אני משווק פנסיוני למעלה מ-30 שנה ומטפל בלקוחותיי בנאמנות.יש לך מושג כמה פעמים היועצים שלך בבנק רימו ,פשוט רימו לקוחות שלי והחתימו אותם על טפסי ייעוץ בלי שעשו עבודה? כשנשאלו מה זה ,אמרו שזה כלום סתם פרוצדורה.המשרדים המפוארים בסניפים שלכם מסתירים מאחוריהם את גדולי הרמאים.

הם הגנבים הכי גדולים הם יודעים לגרוף רווחים ולשכוח לדאוג ללקוח כל הדמי משמרת שהם גובים ונותנים ריבית אפס על פלוס מריבית של 18 % עבור המינוס. מה דעתך אדון פרל?

האם אדון פרל ראה בנק מציע עלק ייעוץ על ספק שאין לו הסכם אתו. האם מר פרל ראה את חוסר ההבנה של היועץ להג מטופש של בכיין בשכר

אח"כ יבוא איזה יועץ בנקאי ויעביר ללקוח שבקושי את מתפרנס ממנו את הפנסיה שלו אליו, כי הבנקאים לא אוהבים לעבוד קשה אלא לעבוד על והם בלאו הכי לא נותנים שירות.

ומה עם הבנקים למשכנתאות... הם מציעים לך לקחת משכנתא בבנק אחר ואיזה הכשרה בדיוק עוברים העובדים בבנקים?? בספק רב שחלקם הגדול עבר את התלאות שנדרשים על מנת להוציא רישיון סוכן ביטוח

קשים חיי הבנקאים ! הם יושבים עם הלקוח , מפטפטים איתו במשך כחצי שעה ולאחר מכן מקבלים עמלה מכובדת לכל חיי הפנסיה וזאת בלי תוספת למאמץ הראשוני המפרך של מחצית השעה בפגישה הראשונה !

אם לאודות על האמת אני ורבים אחרים נתקלים מידי יום בפקידי בנק שממליצים על הבנקים המתחרים , וישנם גם פקידים רבים שמפנים את לקוחות המשכנתא לערוך את ביטוח הנכס אצל סוכן הביטוח הפרטי במקום בבנק :)

תתבייש לך משה פרל, אתה משווה אדם מקצועי בעל רישיון מטעם משרד האוצר, אשר משקיע הרבה זמן בהשתלמויות למוכר בחנות בגדים, אין למשה פרל מינימום של כבוד לסוכני הביטוח שעובדים קשה, ואותו לקוח התמים יכנס לבנק והיועץ הפנסיוני יקרא לו לשיחה בו הוא מציע לבדוק את תיקו הפנסיוני ולמעשה הוא כובל את הלקוח התמים שלא התכוון לעשות דבר לבנק, מה שמעניין את ה"יועץ הפנסיוני" בבנק הוא להחתים כמה שיותר לקוחות על הסכם יעוץ! לפני כמה חודשים שמענו ש"יועצי ההשקעות" בבנקים הונחו למכור מוצרים של יצרנים שונים שמתאימים להם, הבנקים מכרו בעבר קופות גמל בשיטת קבל אשראי ותתחייב לפתוח קופת גמל ולא השקיעו מעבר לכך כלום והשאירו הרבה לקוחות עם הפסדים! והיום אנחנו שומעים על תלונות מלקוחות שחתמו ליועץ ההשקעות בבנק על מסמך בפגישה ראשונית ומצאו עצמם כבולים לבנק, סוכן הביטוח העצמאי עובד עם כמה חברות ומאחר והוא מלווה את הלקוח לאורך הדרך האינטרס שלו הוא לתת את המוצר הטוב שניתן ללקוח! הסוכן נפגש מדי פעם לפגישת שירות ללא עלות, הסוכן משקיע בפגישה מתוקף היותו איש מקצוע מקצועי. האם מישהו בבנק מוכן לשרת אדם שמשתכר במשכורת מינימום ולפתוח לו קרן פנסיה? בטוח שלא, ה"יועץ" הבנקאי רוצה הכל מוכן בלי עבודה, להחתים על העברת לקוח וזהו.

אני קיבלתי לפני כשבועיים יעוץ בבנק הבינלאומי אני חייב לאמר שהיעוץ היה מקצועי ואפקטיבי היועץ המליץ לי להעביר את קופותי לבית השקעות עם ביצועים טובים יותר הוזיל לי את עלויות הניהול מ 1.2% ל 0.5% וביצע עבורי את כל תהליך ההעברה הכל נעשה בצורה מקצועית ונעימה אין מה להשוות לשירות שלהם מול השירות והעלויות שהסוכן ביטוח הציע לי במקום העבודה אני ממליץ

השיטט בקסטרו ובחנויות אחרות היא חמורה יותר, כי שם על העובד/ת להגיע ליעדים שנקבעו לו ולכן יעשה כל מאמץ למכור בגד גם אם הוא לא מתאים ללקוח וזאת בנוסף למטלה למכור בגד מהרשת שלו. השאלה האם הבנקים והסוכנים עובדים לפי יעדים ולכן יעבדו על הלקוח עד שיאמר רוצה אני.

בשנה הבאה נפתחת קרן ההשתלמות שלי, כל הכסף (בסביבות 75K) יושקעו באופן סולידי ובשליטתי המלאה, לא אתן לעלוקות צמאות הדם לנהל את כספי. אני מתכנן להשקיע 50% במק"מ/פק"מ ללא עמלות ו-50% בתעודות סל על ת"א 100 או ת"א 25 (לאחר הבהרה שהעמלה תגבה אך ורק מהרווח!). נשבר לי לממן מכספי גופים שמנהלים את כספי בחוסר אחריות משווע!

אם הבנקים רוצים להיכנס חזק לתחום הפנסיוני, עליהם להקדיש ללקוחות אלו הרבה יותר זמן. הם חייבים להתמקצע, היום הבנקים לא מבינים כלום בתחום הביטוח והפנסיה. וכן, כיח מדובר בתחום שהוא חלק מהתחום הפיננסי הכולל של הלקוח, יש לעשות בדיקה והורדה יסודית של עמלות הבנקים בשאר מוצריהם.

היום לכל חברה ביטוח יש מנהל הסדר או כמה בבעלותה (מנהל הסדר = סוכנות ביטוח). אם חברות ביטוח ובתי השקעות לא יורשו להחזיק מנהל הסדר, כבר אחד הדברים שגורמים לסוכן הביטוח לא להיות אובייקטיבי ייעלמו. דבר שני הוא להחיל כבר את הסוכן האישי. שכל אחד יוכל לבחור סוכן ביטוח משלו, גם אם מדובר בשכירים, כך לא יוגבלו על ידי מעסיקם להתקשר מול סוכן אחד. לשם כך יש לזרז בניית מסלקה מרכזית שתטפל בגביית הכספים בנפרד מהייעוץ או השיווק הפנסיוני. דבר שלישי הוא לשחרר את המעסיקים מהתערבות בייעוץ שמקבל העובד. דבר רביעי הוא קביעת תקרת דמי ניהול אחידה בכל התוכניות הפנסיוניות לשם הקלה בהשוואה. כמובן לקבוע תקרה נמוכה בהרבה מזאת הקבועה היום. דבר חמישי, ללקוחות: תקשיבו לסוכן ביטוח ממולכם ותרגישו אם הוא אמין או לא. תמיד תהיינה ספקות, אבל אפשר לבנות אמון בין סוכן ללקוח, אל תחששו מהפגישה איתו.

האדון הנחמר אומר לכולנו מה דעתו על הפנסיה של כל עם ישראל. שהיא תקפה ושווה כמו חולצה ב - 119 ש"ח במבצע, וגם זה רק לכמה שנים (בלי להעליב את חברת קסטרו) נראה לי שכדאי שהוא ילמד ביטוח לפני שהוא מדבר. קטסטרופה !!!!

אחרי הרפורמה האחרונה ,שכנראה הובלתם , עמלות האשראי שאתם גובים מן הציבור הם שערוריה וגזל' , ממש שוק אפור . אחרי שתמסדו קשר ישיר בניכם למעסיקים מה ימנע בעדכם לשאוב את את כל הכספים שתרצו כפי שעשיתם עם האשראי וריבית האובליגו בעו"ש . במקום לרכז כוח בידי בנקים וחברות ביטוח צריך לאסור מכירת ביטוחים אלא רק באמצעות סוכני ביטוח עצמאיים בלבד , לא שכירי יצרן ולא שכירי בנקים ועם מערכת של אלפי סוכנים לייצר תחרות חזקה בשוק, שתוביל להטבות ויתרונות ללקוח.

פנה אלי יועץ פנסיוני מבנק היברדי. אמר לי שכדאי לי לקבל אצלו ייעוץ פנסיוני, אני בן 50 ועומד בפני פיטורים במשך שנות עבודתי שיווקו לי 2 קרנות פנסיה, 3 פוליסות חיים (מנהלים ותגמולים לעצמאים) 2 קופות גמל 6 קרנות השתלמות ו5 ביטוחים למקרה מוות. אני מפקיד כל חודש ים כסף לתכניות ואין לי מושג מה קורה בהן. שמחתי על ההזדמנות והגעתי ליועץ עם כל התכניות שלי, הוא הביט בהן הפך והפך ואמר לי שלפי מודל פרס נובל כדאי לי להעביר את קופות הגמל וההשתלמות לחברה אחרת. שאלתי אותו אבל כמה פנסיה תהיה לי? מה קורה עם הפיצויים שאני צריך לקבל? מה לעשות עם הביטוחי חיים? האם צריך לעשות שינויים? היועץ הפך והפך ואמר לי תשמע בשביל זה אתה צריך להתייעץ, שאלתי אותו ומה אתה? הבחור ענה לי שהוא יועץ אבל של בנק וזה משהו אחר. בקיצור חזרתי למנהל ההסדר של החברה, הוא דוקא ידע לתת תשובות והמליץ לי לעשות רצף קיצבה פיצויים. שבוע אח"כ נכנסתי פעם נוספת לסניף הבנק, רץ אלי היועץ ושאל אותי נו מה החלטת לעשות עם הקופות גמל וההשתלמות? מודל פרס נובל כדאי לך. בקיצור היועץ בבנק התנהג כמו אחרון המשווקים ודווקא מנהל ההסדר תפקד כיועץ. על זה אמרו הגשש "העולם מצחיק אז צוחקים"

חבל שמציגים תמונה לא נכונה. נתחיל מהסוף... בסוף המבוטח/השכיר יכול לבחור היכן לעשות את הביטוח/קרן פנסיה/קרן השתלמות שלו. גם אם הסוכן משווק חברות כמו פניקס ומנורה לדוגמה, יכול העובד לבחור בכלל וכד'... גם אם הסוכן מציע קרן השתלמות של בית השקעות א', יוכל העובד לבחור בית השקעות ב' כך גם עם קרנות הפנסיה. סוכן הביטוח מחיוב בנימוק מדוע מציע את סחורתו, ותמיד זכות המילה האחרונה היא של העובד. ובענין הבנקים... כמו שרשום בכתבה, אתם רואים עצמכם נכנסים לקבל יעוץ בבנק לפתיחת קופת גמל אשר נמצאת בבנק אחר?? משה פרל - כמה קל לבוא ולבקר אחרים...

יינצח.

כל כך הרבה שטויות בכתבה אחת ! ממש מעניין את הבנק ליעץ באובייקטיביות... כל מה שהם מבקשים זה שלקוח יחתום על קבלת יעוץ בכדי לקבל את 0.25% דמי הניהול שלהם ומצידם אתה יכול להשאר באותו מקום היועצים בבנק ללא "עומק ביטוחי" לא מבינים הרבה ונמצאים תחת לחץ תמידי להחתים מבוטחים הסוכן אולי ימכור לך רק את ה"סחורה"שלו אולם יוכל להתאים אותה למידות המבוטח מאחר ויודע שיבדק ע"י יועצי אחיתופל למינהם בקיצור שהבנקים ייתחילו לשלם ריבית על הפלוס בעו"ש ויפסיקו לחמוד מה שיש לאחרים.

אני חושב כי תחילה יש להאשים את משרד האוצר. הוא העניק את הזכות להעניק יעוץ פינסיוני מבלי שום הבנה בסיסית של השוק. אני מהתחום ויש לי חברים שהם יועצים פנסיונים ומה הם עושים רק מינוי סוכן וזהו מבלי להבין בכלל איך הם פעולים. אל תשכחו כי מדובר ביעוץ חד פעמי ומה לגבי הניהול השוטף, שינוי מסלולים הרי אני לא קונה סוכר מדובר על ניהול כסף!!!! מתי כבר תבינו מדובר על השקעות כמה אתה משלם זה חשוב אבל בטל בשישים אם הביצועים של החברות טובים. תקחו לדוגמא את כל הקופות המפעליות (תעשייה אוירית רופאים אחיות וכו) התשואה נטו שלהם נמוכה בהרבה לעומת האלטרנטביות של בתי ההשקעות האיכותיים (ואני לא מתכוון לקופות הגמל שמנהלות 10 מיליארד!!!).

ומקבלים דמי ניהול לכל החיים

עלות היעוץ בבנקים היא הרבה יותר גבוהה מאשר מנהל הסדר בעשרות אלפי שקלים הבנק מקבל את עמלתו מהצבירה דמי ניהול מצבירה לאורך זמן עולה לעמית כ70000 ש"ח על כל התקופה לעומת 35000 דרך מנהל הסדר הרמה המקצועית של מנהלי הסדר הרבה יותר טובה איכותית ונכון להיות היצרן נקבע ע"י המעסיק לאחר מכרז ולא על ידי הסוכן במידה ונשתמש באותה דוגמא המוכר הוא לא מוכר של קסטרו אלא של כלבו שמוכר את כל המותגים והמוכר מתאים ללקוח את החליפה הכי טובה מסך המותגים שיש בחנות.

יש לי יועץ שהמליץ לי לקנות קרנות אג"ח בתחילת 2011 בסוף 2011 התקשר אלי ואמר למכור את שתי הקרנות שהמליץ לי כי הקרנות לא מומלצות בבנק שאלתי אותו למה למכור בהפסד ,הוא טען שזה לא רלוונטי שמעתי לעצתו ומכרתי בהפסד של כ 6% אותם 2 קרנות היום כבר עלו כמעט ב 6% התקשרתי להשאול אותו ,כמובן שלא היתה לא תשובה חכמה אמרתי לו שאני לא מעונינת לשמוע על ההמלצות שלו ושל הבנק יותר . לכן אין סיכוי שאקבל המלצות לגבי הפנסיה שלי מיועץ שלא מבין כלום או ממערכת בנקאית הממליצה למכור בירידות ולקנות בשיא העליות .