הסבר בגובה העיניים.כיף לקרוא. תודה רבה

לאחר 24 שנים של עבודה במקום אחד קימת יתרת פיצויים גבוהה שמגיע לי האם ניתן להפקיד את יתרת הפיצויים לקופה הקימת והמנע מתשלום מס ?

כרגע אני מקבלת מחברת הביטוח פינסיה נכות אובדן כושר עבודה באותו חברת ביטוח יש לי את הפיצוים רציתי לדעת עם אני יקח את הפיצוים זה מקטין לי את קיצבת הנכות שברגע אני מקבלת תודה

אם אני עובד שנה וחצי בעסק, ורק לאחר חצי שנה המעסיק עשה ביטוח והחתים על סעיף 14. ובעת הפיטורים חברת הביטוח מעניקה פיצויים לפי שנה אחת. כפי שהיתה הצבירה מבחינתה. האם המעסיק פטור מלשלם בעצמו את החלק של החצי שנה שבו לא היה ביטוח בפועל ? וזה בעקבות סעיף 14 שנחתם בעת התחלת הביטוח. בבקשה תשובה :/

אני עובדת במקום עבודה 17 שנים עם שכר ממוצע ,חשבתי למשוך חלק מהפיצויים לטובת החזרת חוב גדול בבנק שהלוואה זה לא פתרון , האם אפשרי למשוך חלק מהפיצויים ? תודה רבה על תשובתכם המהירה .

מצד אחד אתה כותב "על היתרה - 80.5 אלף שקל - יהיה חייב לשלם מס הכנסה אם ירצה למשוך אותם, או לחלופין להשאיר את היתרה להיות חלק מהפנסיה החודשית שלו בגיל הפרישה, ואז לא ישלם מס על הכסף." מצד שני בהמשך אתה כותב "שככל שהעובד ימשוך יותר פיצויים שפטורים ממס, כך המס שיצטרך לשלם על הפנסיה החודשית שלו בגיל הפרישה יהיה גבוה יותר." אז אם אני אצטרך לשלם מס על הפנסיה החודשית שלי בגיל הפרישה, איך בדיוק לא שילמתי עליו מס?

למשוך לא רק את כספי הפיצויים אלא גם את הפנסיה עצמה שנצברה? על אף שהמס נורא גבוה 35 אחוז!!

"פיצויים" זו אשליה - כמו כל דבר במדינה שלנו. הכל בכאילו. דרך לרכך את המכה. יש לנו פשוט אפשרות למשוך כספים מהפנסיה. זהו. מכבסת מילים שכזאת. כדי שהמעביד לא יצטרך באמת לשלם פיצויים. היה נכון יותר שזה היה לפחות חצי חצי. הפנסיה גם ככה בסופו של דבר די נמוכה - אלה אם הפרשת סכומים גבוהים. המדינה שלנו רק לוקחת כדי לקיים את עצמה. ואין שום רשת ביטחון אמיתית לאדם העובד והישר. עצוב.

בשנים האחרונות הקרנות רק מפסידות. ה"מומחים" האלה מצליחים להרוויח הרבה פחות ממה שאני מצליח בלי מומחיות. ותיבדקו. יש שנים שהם הפסידו לי 20%. אז משכתי.

בעוד 30 שנה הקופה תהיה ריקה. מי שרוצה להנות מהכסף שלו חייב למשוך הכל!!!

תמשכו ותפסיקו לתת לאוכלי חינם הזה המון כסף על חשבונכם!!!! לכסף יש ערך של זמן (מימון) ולכן עדיף לכם לממשו היום ולהתנהל כמו בני אדם לא כמו חיות לבזבז הכל.

היום אני בן 40. לפי המדינה יש לי עוד 27 שנה עד הפנסיה. כמה שאני לא אחסוך עכשיו אקבל בגיל פנסיה מספיק בקושי כדי לקנות פיצוחים וחלב. חברים מה שאפשר לקחת היום תיקחו! אל תחכו. תקחו, תשקיעו נכון [כמו למשל דירה קטנה להשקעה] ותעשו רווחים כבר עכשיו. מרוב שמחכים לגיל 67 הזה אפשר לחשוב שרק אז צריך להחיל לחיות מי שסומך שמהפנסיה העלובה שלו הוא יחיה... בגיל 67 וחצי ימות...

דבר ראשון, תודה רבה על ההסבר. שאלה, אם המעסיק הפקיד 85 אלף והוא חייב פיצויים של 100 אלף אבל במקרה במשך ה10 שנים נעשתה תשואה של 20 אלף. אני יכול למשוך את את כול ה 105? האם הוא צריך להוסיף את ה15 שהוא לא הפקיד ואז אני יכול למשוך 120? תודה!

הכסף שלנו נשחק שם והעמלות גבוהות מאוד , תמשכו ותנהלו את הכסף אל תתנו לחברות האלו גרוש

במדינה מטורפת כמו שלנו מי יודע אם בכלל נגיע לגיל פנסיה, אנחנו יושבים פה על חבית אבק שריפה, כולם רוצים להעיף אותנו מפה חיים או מתים, רעידת אדמה באופק, יוקר המחיה מאמיר והולך, אז מה מבלבלים לנו את המוח עם פנסיה שבספק תהנה ממנה אי פעם, אני לא אומר לבזבז את הכסף אבל להשקיע אותו בתבונה עם אפשרות לפדיון מיידי, מי יודע מתי נזדקק לו.

נכון שהכספים לא מנוהלים נכון. נכון שדמי הניהול השנתיים + מהצבירה שערורייתיים וחיים פיקוח ושינוי מצד הממשלה. נכון שאם נמשוך את חלק מהפיצויים ננהל אותם (כנראה) טוב יותר. אבל - וכאן יש אבל מאוד גדול - רוב המוחץ של האנשים ינצל את הכסף לרכישת רכב חדש, שיפוץ הבית, רמת חיים טובה יותר בין עבודות ו/או בכלל, עזרה לילדים וכו'. הילד מתחתן - לא תעזרו במימון החתונה ואח"כ הבית? הבעייה היא שלא משנה מה הסיבה (המצויינת) שתהיה - אתם תשארו ללא כסף בזמן הפנסיה! ואז, נראה אתכם קונים מתנה לנכדים... אם תמשכו את כספי הפנסיה ואז תרכשו נכס מניב (חנות/דירה להשכרה) - אז נשמע הגיוני. כמה מאתנו יוכלו בוודאות לאמור את זה, ואח"כ גם לקיים את זה...? קשון.

וחוץ מזה חברת כלל גבתה ממני 786 שקל עמלה על סכום של 18K במשך שנה - עם עמלות כאלו אני רוצה את הכסף לעצמי!!!

התחברתי לכמה שותפים בתחום האינטרנט ויחד הקמנו חברה לתחום אפליקציות סלולריות לפני כשנתיים. גייסנו את כל כספי הפיצויים שלנו והיום אנחנו בצמיחה וגיוס נוסף מקרנות. אם היינו מקשיבים ליועץ וממתינים לפנסיה החלום לא היה מתגשם.

תמשכו את הכסף ותנהלו אותו בעצמכם. 15 שנים אני עובד, לקחתי את הפיצויים, לקחתי משכנתא וקניתי דירה. יש לי עוד 20 שנה לפנסיה עד אז המשכנתא תיגמר והשכר דירה יהיה חלק מהפנסיה שלי. זה יצא יותר ממה שהייתי מקבל מביטוח המנהלים על הפנסיה הזו, ואחרי שאני אמות תהיה לילדים עוד דירה ירושה במקום שביטוח המנהלים יהנה מהכסף....

למרות שאני לא מחבב את מרבית האנשים האזויים במדינה הזאת תנו לי בקצרה כן לתת לכם טיפ: תמשכו את כל הכסף כמה שיותר מהר וזהו בלי להתחכם יותר מידי כי זאת התשובה הסופית לשאלה בכותרת בהצלחה.

אני כשכיר, עדיין לא מקבל את רכיב הפיצויים ממעבידי למעט הפרשת עובד /מעביד, במידה ואפרוש מיוזמתי -לא אקבל פיצויים כלל וכך למעשה אני נתון בהסגר וללא יכולת להתפתח ולעבור למקום אחר. לתיקון מצב שכזה יש להחיל את סעיף 14 על כלל המעסיקים במשק, לעובדים זה בטח ישתלם כי יוכלו לעבור לכל מקום עבודה ומתי שיחפצו בכך, למעסיק זה יהיה כדאי בעיקר עבור השכר ההתחלתי שנמוך בשנים הראשונות לעבודה. בנוסף, ממליץ לאפשר עד 50% משיכה מהסכום שנצבר בקופת הפיצויים בכדי לא להתפתות ולבזבז ובכך לא ישאר הרבה בקופה ליום הפרישה. שמישהו באוצר ירים את הכפפה להצעה זו.

אנשים תמשכו עכשיו מה שאתם יכולים כשתגיעו לגיל שאפשר להתחיל יגידו לכם שאתם צעירים מידי, לכו לעבוד

אתה תקבל את כול ה-140000. אבל אם היו הפסדים אתה תקבל את הקרן בניכוי ההפסדים.

כמה נקודות לקחת בחשבון: 1) עמלות על קרנות הפנסייה נלקחות ללא קשר לביצועים (גם בהפסדים) 2) אין שליטה אמיתית על היכן הכסף מושקע - 3) הכסף יהיה שלך (ורק בקצבה חודשית) מתי שיחליטו באוצר - ויש על מי לסמוך ?! 4) הכסף משמש לחגיגות של טיקונים שהם במקרה בעלים של חברות ביטוח שרכשו את קרנות הפנסיה ... 5) ומה לגבי הוצאות חירום/רכישת דירה בקיצור אם אתה סומך על האוצר/המדינה/חברת הביטוח המנהלת את קרן הפנסייה וי לך דירה ללא משכנתא וחסכונות בצד וביטחון תעסוקתי ---- אז אין לך באמת סיבה למשוך

אנחנו עומדים לרכוש דירה. יש לי אפשרות למשוך את החלק הפטור ובכך להקטין את סכום המשכנתא הראשוני שאותו נצטרך לקחת. מה עדיף במצב זה?

עדיף לדחוף למשכנתא, לפנסיה נדאג אחרכך (אם בכלל נישאר פה עוד 30 שנה).

כתוב במפורש שבכל מקרה המעביד מחוייב לתת לעובד את הרווחים שהצטברו בקרן. סעיף 14 לא מדבר על רווחים שהצטברו בקרן אלא רק על כך שאם בזמן העבודה שלך המשכורת שלך השתנתה, המעביד לא מחוייב לשלם לך את ההפרש (אם משכורת עלתה משבע לעשר, המעביד לא מחוייב למשכורת האחרונה והיותר גדולה כפול מספר השנים.

לא הבנתי את המשפט "ככל שהעובד ימשוך יותר פיצויים שפטורים ממס, כך המס שיצטרך לשלם על הפנסיה החודשית שלו בגיל הפרישה יהיה גבוה יותר". אם המס בגיל הפרישה הוא רק על הקצבה המזכה, מה זה משנה כמה נאכל מהקצבה המוכרת? הקצבה המזכה נשארת באותו הגודל בין אם נמשכו כספי הפיצויים ובין אם לא, האין כך?

לפני 4 שנים פיטרו אותי עקב קיצוצים ואחרי 10 שנות עבודה. שפר מזלי ומצאתי עבודה מייד אך בכל זאת משכתי את כל הסכום הפטור ממס (התקרה לפטור הייתה אז 10k) ושמתי את אותם 100k ש"ח בצד. בנוסף: לפני מספר חודשים השתחררה לי קרן השתלמות בת 6 שנים פטורה ממס וקיבלתי 110k ש"ח. עם 10k ש"ח חגגתי (סה"כ עבדתי בשבילם די קשה) ו 100k נוספים שמתי בצד. אם יפטרו אותי אז יש לי 200k ש"ח לתקופה של חיפוש עבודה. זה לא נהיה קל עם השנים אבל עם סכום כזה אפשר לחשוב בצורה שקולה. עכשיו: נניח שהאוצר יצליח לבטל את הפטורים על משיכת פיצויים וקרן-השתלמות כמו שהם זוממים. אז לא הייתי מושך את שניהם והייתי עם 0 ש"ח בבנק. ואיך מתנהג מישהו עם 0 ש"ח שמפוטר ? בהיסטריה, בלי כבוד עצמי, מוכן לקבל כל עבודה בכל שכר: בדיוק איך שאוהבים אותו המעסיקים ואנשי האוצר. ומה עם הפיצויים על 4 שנים אחרונות: באוצר מתכננים שלא תוכלו למשוך בבת אחת אלא תבקשו כל חודש קיצבה (מהכסף שלכם בעצם) כמו עני בפתח. אם תתממש תוכנית האוצר: מה יקרה לאותם 200k ש"ח שלא יכולתי למשוך ? ינהלו אותם אנשים אחרים שחושבים על שורת הרווח שלהם, לא שלי ומוכנים לסכן את הכסף שלי כי ממילא הם גוזרים עמלות בכל תרחיש. למשל: קרן ההשתלמות שמשכתי אחרי 6 שנים עשתה תשואה של 0 !!! אחוז. כן! 0% ב 6 שנים. זה לא הפריע להם לקחת עמלות כל חודש מסך הצבירה. בטבלאות שלהם התשואה גדולה אבל כמובן שאם בשנה האחרונה של הקרן התשואה שלילית זה אוכל את כל הרווחים משנים קודמות. אותו דבר בביטוח-מנהלים: ב 2011 הפסידו עשרות אלפי ש"ח ממה שצברתי במשך 19 שנים אבל את העמלה הם לקחו כרגיל.

האם הפיצויים הם עפ"י המשכורת האחרונה (חצי משרה) או עפ"י מה שנצבר לאורך השנים?

מקטין את הקצבה הפטורה ממס בפנסיה בשקל ושלושים וחמש אגורות מה שהופך את משיכת הפיצויים ללא כדאית עוד יותר

1. טייקון יספר לך את הפנסיה 2. המדינה(כהרגלה) תעלה את גיל הפרישה לשמונים וחמש 3. המדינה תשנה רטרואקטיבית את המיסוי (כהרגלה) 4. חברת הביטוח תפשוט רגל ( אם AIG פשטה רגל...) בקיצור - שלא יספרו לכם סיפורים...

המוסדים משקיעים את הכסף שלך אצל הטייקונים וגם גובים עמלות ודמי ניהול שיעלו יותר משליש הפנסיה שלכם. הם רוצים שךשאירו את הכסף אצלם, הם רוצים להתפרנס על חשבונכם. תברחו פשוט תברחו!

שלום ליועץ, לפי המצב בשוק היום, עם כל התספורות והחוסר יציבות, עושה רושם שעדיף ציפור אחת ביד (משיכת כספי הפיצויים), לקחת את הכסף ולהשקיע באג"ח ממשלתי עם תשואה נמוכה מאשר שתיים על העץ ולהשאיר את הכסף בחברות הביטוח הפנסיוני. בקצב שהשוק הפיננסי הולך נראה שלא ידוע מה יוליד יום. אשמח לדעות / תגובות של אנשים נוספים.

אצלי כמו אצל הרבה עובדים בארץ הישראבלוף "השכר ברוטו" זה לא כזה דבר ברור. הם מסתכלים על שעות נוספות כחלק מהשכר ? האם מסתכלים על אחזקת רכב כחלק מהשכר ? האם בונוס שנתי שמחולק באופן קבוע אחת לשנה נכנס לחישוב באיזשהו אופן ?

לא אמורה להיות הפרדה בין הסכום שמעביד מפריש לקרן פנסיה ובין פיצויי פיטורים? לפי מה שאני מכיר כבר עשרות שנים שעובד אשר מפוטר זכאי לסכום כלשהו של פיצויים( לרוב משכורת על כל שנת עבודה שלו) ולפני כמה שנים התווסף לכך החוק אשר אומר שכל מעסיק חייב להפריש(ביחד עם העובד) אחוז קבוע בנוסף למשכורת לטובת פנסיה. מדוע שניי הדברים קשורים אחד בשני? יש פיצוי שעובד זכאי לקבל על כך שפיטרו אותו ושאמור לעזור לו בזמן שהוא מחפש עבודה חדשה מכיוון שהמהלך לא בא ממנו ולא היה לו זמן לחפש לעצמו עבודה. מהצד השני חייב כל מעסיק להפריש לעובד שלו סכום חודשי לקרן פנסיה כדי שאנשים לא יגיעו לגיל 70 בלי שקל על התחת 2 חוקים נפרדים לגמרי. למה בכתבה שניהם קשורים אחד בשני?

לא ניתן לעודד חיסכון לטווח ארוך כאשר כל יומיים משנים את החוקים. מיסוי נוסף, תספורות דמי ניהול מופרזים... לכן עדיף ציפור אחת ביד מפנסיה מפוקפקת על העץ.

הדעה הרווחת היא שכל סכום שלא נמשוך, יגיע לכיסם של אחרים בשלל דרכים יצירתיות. לא מאמנים שהפנסיה תעזור לנו כשנצטרך אותה וכל המילים בכתבה לא ישנו זאת.

כפי שהסבירו לי בקופת הגמל לאחר שמקלים פטור ממס על הפיצויים הוא תקף עד סוף שנת המס כלומר אם לא משכת את הכסף כשתרצה למשוך תצטרך ללכת שנית למס הכנסה על מנת לקבל פטור חדש ולא כפי שכתוב כאן שהכספים נשארים פטורים ממס

בעת שעברתי חברה.

אם אני לא חתום על סעיף 14 ולמשל אני עובד 10 שנים במשכורת 10,000 , כעיקרון מגיע לי פיצויים של 100,000 שקל , אבל נאמר והיו שנים טובות , קרן הפיצויים הניבה רווחים ויש שם 140,000 שקל . מה קורה במקרה כזה ? האם העובד מקבל את כל ה- 140 אלף ? או תאורטית המעסיק יכול לקחת אליו 40,000 ולתת לי מה שהוא חייב , קרי בדוגמא הזו 100 אלף . (בכוונה ציינתי שאני לא חתום על סעיף 14 כי אם אני חתום אני מבין ממך שאני מקבל בהתאם למה שהופרש עם רווחים או הפסדים עד לאותה נקודת משיכה ) אודה להתייחסותך

ואת השאר להשאיר לטובת הפנסיה. אני לא משוכנע בזה, זה בדוק ובטוח, שמא לא הבנתי נכון??