מנורה מבטחים מגדירה את הסוכנים "מתכנן פרשה"

ברצוני להתייחס למאמר שהושקע. אני רואה בעייתיות במאמר כאשר שמים את מקום היועץ הפנסיוני כלא אובייקטיבי 100%. יועץ פנסיוני לא בהכרח מתרכז במוצר אלא בכלים כלליים מקצועיים אובייקטיביים לחלוטין. ואני מדבר על יועצים פנסיוניים פרטיים. הכשרת יועץ פנסיוני זה נחמד וטוב אבל דעתי היא כי יועץ פנסיוני צריך הרבה מאוד מיילים של נסיון. להיות יועץ עם תעודה זה רחוק מלהיות בעל מקצוע שהגיע מהשטח שבאמת מסובך להבנה אצל רוב הלקוחות. הכשרה של יועץ פנסיוני לא מעידה על מקצועיות וזו הטייה לציבור ועל זה אני מצפה מהאוצר לתת את הדין. דרך אגב, יועץ פנסיוני מלווה את הלקוח גם בייעוץ מתמשך ואם אותו יועץ בהשכלתו איש כלכלה/מנהל עסקים, ניתן לתת מענה מקצועי בתחום התכנון הפיננסי. עצתי היא, על מנת לתת ולבנות שם טוב למקצוע היועץ הפיננסי, חשוב לעשות הפרדה בין ייעוץ פנסיוני לפיננסי. אלו 2 דברים שונים בייחוד מורכבות העולם הפנסיוני שגורר אחריו היסטוריה לא פשוטה של תנאי תוכניות ורגולציה כבדה. בהצלחה

בשביל מה צריך מתכנן פיננסי?!? בשביל מה לשלם למישהו שיגיד לי אתה צריך להוציא פחות ולחסוך יותר?יש לי מנהל תיק ההשקעות במזרחי, אני לא מוציא מעבר ליכולת הכלכלית שלי ועושה רישום של הכנסות מול הוצאות ואני חושבת שכל משפחה בישראל שרוצה להתנהל נכון צריכה לבצע את זה, במקום ללכת ולהוציא כסף מיותר על תפקיד מיותר!

השוו מחירים, שלמו לטייקונים כדי שאולי ידאגו לכם כשתצטרכו (חב' הביטוח) וכו'. אולי במקום זה תנסה לטפל בצד ההכנסות במקום במצ ההוצאות? רכישת דירה רק אם עומדים לגור בה ? פחחח... הפוך גוטה הפוך. מה דעתך על "קנו 3 דירות להשקעה לפני דירה למגורים" ? חושב שאינך מסוגל? הרחב אופקים

לפני כמה שנים הגיע אלי איש מקצוע ועשה לי סדר בערימה של תוכניות וקופות והפוליסות וקרנות ומה לא. גיליתי שבמשך קרוב ל-30 שנות עבודה כל סוכן ביטוח שעבר אצלי בחיים עקץ אותי עם איזו פוליסה מיותרת. הוא גם דאג לי לחיסכון גדול מאוד בעמלות שהייתי משלם לכל חברה שהחזיקה לי כל שקל בחיים. המתכנן הפיננסי שלקחתי ״ניקה״ לי את התיק מכל הזבל שהיה בו וארגן לי אותו מחדש כמו שצריך. מאז הוא מלווה אותי, כל חצי שנה פגישה, הכל מסודר, אני יודע איפה כל דבר נמצא, ואני יודע מה צפוי לקרות איתי ועם המשפחה כמעט בכל תרחיש בחיים. בקיצור- שווה את החצי אחוז בשנה

אם היו יותר אז לא צריך את כל כנופיות הליצנים הללו שממציאים מקצועות ומקימים להם וועדים ומכללות. דוברי ולרון לא ניהלו אקטיבית שקל בחיים שלהם, אבל לספר סיפורים על איך צריך הציבור לנהל את השקעותיו הם אלופים.

עם 0.5% עמלה אני מוכן לעזוב את עסקי הביטוח. אני ארוויח הרבה יותר כסף במתכנון. וכן יש לי רישיון ביטוח פנסיוני וגם רישיון מותלה בניהול תיקים. בנוסף מרבית סוכני הביטוח המקצועיים עושים ניתוח מצב ללא תשלום. זה דרישות החוק. הקיצר רבותי כסף כסף וכסף

כמו הרבה דברים בישראל -למקצוע הזה, או יותר נכון לשם הזה, אין שום הסמכה מוכרת מטעם המדינה . כל אחד יכול להתהדר בתואר המפוקפק הנ"ל. אך ורק יועצים פנסיוניים מורשים מטעם האוצר מוסמכים לייעץ בתכניות פנסיוניות !!! אך ורק יועצי השקעות מוסמכים לייעץ בניירות ערך ברישיון מטעם הרשות לניירות ערך וכל מי שעושה זאת ללא רישיון-עובר על החוק !! יתרה מזאת, כל אדם שנסמך על מתכנן פיננסי שכזה מסתכן בכספו ובתכניותיו.חלק מהפעולות שיעשה בעצת המתכנן אינן הפיכות ויכולות לגרום נזק . לכן בדקו טוב טוב למי אתם נותנים לטפל בחסכון הכי חשוב ומהותי בחייכם.

Financial planning is really good thing, and every one that was dealing some when with money knows that. The only important point is that everyone today must think about his or her investitions, but I do beleive, that no coacher is needed here. It's one of the things that you must do it yourself. I know how nice the fact that you can give this task to free lancer, outsource that, but exactly as in case of doctors, if he makes mistake, he learns, but you will find yourself in very serious trouble. So if you want to deal successfully with financial issues in your life, don't be lazy, go and study the topic. It's the only efficient way to success.

מבלבלים תמוח

מדובר בסוכני ביטוח כושלים שלא הצלחו להתפרנס ושינו מקצוע ל״ מתכנן פיננסי ״ . הגדרה מפוצצת שאין כלום מאחוריה .אין תואר אקדמי אין הבנה בשוק ההון ויש תאוות בצע נוראית וניצול צורך .

מתחנת כסף.

מנסיוני ובכל תחום, יועץ שאתה הלקוח שלו והוא מתפרנס ישירות ממך שווה את העלות שלו. לכל האחרים אינטרס גלוי או סמוי למקסם את הרווח עבורם ולא עבורך.

* קודם כל - אם יש לכם חובות, שלמו אותם מהחוב היקר לזול. * השתדלו לא להכנס לחובות. * חסכו לפנסיה. * קנו דירה רק אם אתם הולכים לגור בה. * חסכו כסף עודף בתעודות סל זולות. * קנו ביטוח בריאות טוב ושמרו על הבריאות. * אם יש לכם משפחה, קנו ביטוח חיים והכינו צוואה. * שמרו חסכון חירום נזיל לחצי שנה של הוצאות. * השוו מחירים. * בידקו את החשבונות שלכם. * אל תקנו שטויות שאתם לא צריכים.

אחד נקרא FX82 והשני נקרא EXCEL97 אותם "אנשי מקצוע" כביכול, המוצגים בכתבה, לא יכולים לדעת מה יקרה. הם לא יכולים לדעת מתי וכמה הבורסות יפלו. הם לא יכולים לדעת מתי ובאיזו עוצמה תהייה רעידת אדמה. אין להם שום יכולות שאין לאדם הפשוט.

הם שולחים אותך בין השאר ליועץ פנסיוני ויועץ השקעות\מנהל תיקים? או שהם מנהלים הכל בעצמם?