בפניקס מדובר במפורש על תכניות המשלבות ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. מכאן, שאפשר וצריך ליצור תכניות פנסיוניות וביטוח המקבצות את כל התכונות והמאפיינים הייחודיים של כל אחד מהמסלולים, לכלל תכנית משולבת. הקושי האמיתי הוא הניהול השוטף של תכניות מסוג זה, והמעקב אחרי הפקדות הכספים, וחלוקתם לכל אחד ממרכיבי התכנית. ללא סוכן פנסיוני, שידאג באופן פרטני להרכבת התכנית, להתאמתה למצבים משתנים, לגביית הכספים כראוי ולמעקב אחרי חלוקתם לסעיפים השונים, לשמירת זכויות המעסיק והעובד, ולטיפול נאות גם במצבי פדיון, עזיבת עבודה, אי כושר עבודה ומקרי נכות ומוות, נדונו כל התכניות האלו לכאוס פיננסי ולכשלון חרוץ. הבעיה היא שמבנה העמלות הקיים שמתווה המפקח על הביטוח, אינו מצדיק כלכלית, ביצוע ולו גם אחת מכל המטלות האמורות. .

ולמעשה לקיחת הלואה רגילה ל חשבון החיסכון לעתיד ללא שום מבט רציני על עתיד העמית משעבדים את העתיד על חשבון מוצרי צריכה בהווה חברתי עאלק חוסר אחריות ועבודה בעיניים למעשה.

שלום רב, עדיף לחסוך בקרן פנסיה. חשוב מאוד לערוך סקר שוק. נכון להיום, לאדם הפשוט ההצעה הטובה ביותר היא של דש. אבל, אם אתם עובדים במקום גדול ומסודר, כדאי להלחם בשביל תנאים טובים יותר מול חברות הביטוח. אני מאמין שניתן יהיה לקבל תנאים זהים או טובים יותר מדש. והכי חשוב, במקום העבודה שלי, נלחמנו, ואנו לא כבולים למנהל הסדרים. יש לנו אפשרות של העברה ישירה.