ריבית דריבית עובד גם בריבית שלילית!

תסתכל בבקשה באתר פנסיהנט, תבחר את קרנות הפנסיה הגדולות ותראה שלאורך זמן הן נותנות תשואות חיוביות גבוהות. חוץ מזה, חיסכון בקרן פנסיה פטור ממס רווחי הון (בבנק לא), ובקרנות הפנסיה יש הבטחת תשואה על 30% מההשקעה שלך. בקיצור, התגובה שלך לא מבוססת על ידע....

הסכום ההתחלתי שהשקעתי הוא אלף שקל אז אחרי 23 שנים יהיה לי 4,740 שקל. 1000*1.07^23=4,740

הטייקונים יקרסו -> נכון יפוטרו מאות אלפים, האבטלה תגדל -> נכון המשק יפגע -> לא נכון יתפתחו מאות אם לא אלפים עסקים קטנים ובינוניים שישלמו מיסים -> נכון האבטלה לאחר פרק זמן של שנה-שנתיים תרד -> נכון התחרותיות במשק תגדל -> נכון השכר במשק יעלה -> נכון יוקר המחיה ירד -> נכון והגענו למנוחה ולנחלה

כלומר, לפעמים קרנות החסכון הפנסיוני מציגות הפסדים, והתוצאה היא שהחסכון מתכווץ. לעומת זאת, גם אם החסכון מתכווץ, חלק מדמי הניהול שלוקחים מהחסכון - נשארים קבועים. התוצאה היא שהחסכון המתקבל בסוף יכול לתת תשואה קטנה - יש מחקרים שאומרים שאם היינו לוקחים את הכסף הזה, ושמים בבנק בחסכון של 2% לשנה (עם רבית דריבית) , בסופו של דבר (אחרי העליות, יריות, וקיזוז דמי הניהול) היינו מקבלים את אותה התשואה בקירוב.

לפי זה מחשבים את ההחזר על הלוואות כמו משכנתא למשל, ואי אפשר להתווכח כי זה עושק בחסות משרד האוצר. נ.ב זה נקרא כך "לוחות שפיצר" כי תוקעים לך שפיץ ומוציאים רק אחרי 25 שנה...

תחסכו לעצמכם את הכסף ותשקיעו בנדל״ן , אין יותר בטוח מבית ואדמה ... כל השאר זה רק כסף וירטואלי שאולי לא תזכו לקבל אותו ,או שתקבלו רק חלק קטן אל תתנו לאחרים לקבוע לכם את העתיד שלכם .

אז מה אתה מציע? לבקר זה קל. למצוא פתרונות זה קשה.

הכסף שיש X (הריבית+1) בחזקת השנים

שבזבזו כמויות עצומות של כסף מומצא (ביחס של 1 ל 10), שעכשיו אתם צריכים לשלם. וכן - בהנחה שלא תהייה אינפלציה מטורפת, שתגרום לכל הכסף הזה, שחסכתם, להיות חסר כל ערך. וכן - בהנחה שתחיו 30 שנה כדי להנות מהכסף הזה. בקיצור - הרבה יותר מידי הנחות, ופחות מידי בטחונות אמיתיים. שלא יעבדו עליכם !!

בן ברננקי מחזיק את הריבית בארה"ב ברמה אפסית, כל שאר נגידי הבנקים עושים כמותו, על מנת שהמטבעות שלהם לא יתחזקו יותר מדי, החוסכים ממילא לא מקבלים תמורה הוגנת לכספם, והמונח ריבית דריבית איבד כל משמעות. המצב בקופות הפנסיה וקופות הגמל אינו טוב יותר, משום שגם אם הן מסוגלות להציג תשואה סבירה, הרי שבסיבוב הבא של ההתרסקות הן ממילא תפשוטנה את הרגל והכל ירד לטימיון. במצב המשוגע השורר בעולמנו האופציה היחידה היא להשקיע בנכסים דפנסיביים כגון נדל"ן או סחורות, ולהחזיק אצבעות.

מי שלא מבין אחוזים לא יכול להבין איך ריבית דריבית פועלת. לדעתי זה כשל של מערכת החינוך בכיתות הנמוכות (אני הבנתי אחוזים כמו שצריך רק בלימודים לתואר הראשון).

הכוח החזק ביותר ביקום :-)