עצמאים רבים נוטים שלא לסמוך על הקופות בניהול הכסף שלהם, זוהי תפיסה שגויה. יש חשיבות רבה להפרשת כספים באופן שסוגר אותם, בין אם מדובר בדירה ובין אם מדובר בקרן פנסיה, זהו חיסכון כפוי, הכסף לא ניתן למשיכה אלא בתשלום קנסות כבדים, באופן זה החוסך מוותר על צריכה בהווה במטרה שיוכל לחיות ברווחה גבוה יותר בעתיד. בנוסף לכך, יש משמעות לביטוחים שונים אשר מהווים חלק מאותם מוצרים ואשר במקרה הצורך מאפשרים הכנסה חליפית להכנסה שהייתה לעצמאי. על מנת לעודד הפקדות למוצרים פנסיוניים המדינה מעניקה הטבות מס ברמה של ניכוי וזיכוי אשר מאפשרים כבר היום להנות בגין הפקדות אשר ישמשו אותנו בעתיד. היוועצו ברואה החשבון שלכם על מנת לדעת כמה אתם יכולים להפריש על מנת להנות מהטבות המס.

בתשובה לשאלתך אזי ניכוי מס מקטין למעשה את סכום הברוטו עליו מחושב המס והוא בעצם הוצאה נוספת, זיכוי לעומת זאת מקטין את המס בו חייב הנישום

ואחרי שתמותו הקרן נשארת במלואה והילדים יוכלו ליהנות כל חייהם. קרן פסיה ממשיכה לשלם לאישה עוד 10 שנים אחרי מותכם.... דירה תניב כל החיים בתנאי שתתחזקו אותה מפעם לפעם.

להשקיע במוצרים פנסיונים ארוכי טווח זה פשוט לא הגיוני לעצמאיים בשוק של היום. אצל שכירים, יש לפחות רכיב של הטבה שהם לא יכולים לקבל מהמעסיק בשווה ערך בכסף, אז למה לא. אבל עצמאים? הרי דמי הניהול שוחטים אותנו. הקרנות (למשל הכשרת הישוב, שם הכסף שלי מימי כשכירה) מפסידות לנו כסף חלק ניכר מהזמן. כח הזמן מדובר על העלאת גיל הפרישה, כך שלא ברור מתי נראה את הכסף, וביחד עם זה, יותר ויותר בני חמישים פלוס נדחקים החוצה משוק העבודה בלי אפשרות לחזור. אם כך, לא יהיו שנות חיסכון מלאות (והקיצבה המדומיינת שאנשים כמו היועץ בכתבה מבטיחים, שמבוססת על השטויות במיץ שההכנסה רק עולה לא תתממש), וכשנצטרך את הכסף בצורה נואשת, נאמר בגיל חמישים פלוס או שישים, עדיין נצטרך לחכות עד גיל הפרישה בלי שום גב, או שנצטרך לשלם 35% דמי משיכה מוקדמת בשביל לקבל את הכסף שלנו. סלחו לי שאני מוותרת על התענוג. קרנות השתלמות הן המוצר הפנסיוני ההגיוני היחיד לעצמאים בשוק של היום.