מי שרוצה לשמור על רמת חיים סבירה בפנסיה - כדאי לו להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם. קופות הגמל עולות מצוין ויורדות פחות מהמתחרים שלהם בשנים קשות. בזכות הניוד ודורית סלינגר דמי הניהול מאד ירדו בשנים האחרונות. וגם לא צריך סוכן - הסוכנים עולים כסף , ומקטינים את הגוון הם מפנים רק לחברות שנותנות להם עמלה גבוהה. כדאי לקבל יעוץ במיוחד בשנוי מקום עבודה ופרישה - אצל יועץ טוב ובלתי תלוי וישלם לו על היעוץ ולא אחוזים מהתיק.

קודם כל שנה טובה לקוראי כלכליסט ! מנסיוננו, יש מקרים שבהם ישנו החזר דמי ניהול רטרואקטיבי (חלקי או מלא), ויש מקרים שבהם בקשה זו לא נענית. זה תלוי בסך הכספים שיש לך אצל אותו גוף פיננסי, וכן גם בכמה קיצונית היתה 'מידת הפראייריות' שלך לפני ההפחתה.. כך שאם יש לך סכום גדול ו'ישבת' במשך תקופה ארוכה על דמי הניהול המקסימליים, בהחלט מומלץ לבקש גם החזר רטרואקטיבי של דמי הניהול. בהצלחה !

האם הקופות יסכימו להחזיר כסף/פיצוי על חודשי עבר בהם שילמנו עמלות גבוהות מאד? או שכל תיקון יצא לפועל מיום התיקון והלאה? מחכה לתשובת המומחה. תודה.

1. בדוק כמה כסף יש לך ואיפה. 2. קבץ קופות גמל וקרנות פנסיה חדשות לסכום אחד, וקרנות השתלמות לסכום אחר ותבין מה הסה"כ שלך לצורך כוח מיקוח. 3. חשוב טוב טוב אם אתה שייך להתאגדות כלשהי של עובדים או פנסיונרים וברר מולה אם יש לה הטבות בדמי ניהול באחד הגופים. 4. בקש הצעות מגופים חדשים בהינתן סה"כ הנכסים שלך. 5. ברור את ההצעה האטרקטיבית ביותר, ועדכן את הגוף המנהל הנוכחי שלך שאתה עוזב כי קיבלת הצעה בגובה כך וכך. סביר להניח שיפנו לשמר אותך באותם דמי ניהול - ואם לא, אתה יכול לעזוב. למתקדמים - בין שלב 4 ל-5 היכנס לגמל נט או לפנסיה נט (לפי העניין), ובדוק את התשואות בקופות השונות. זה עשוי לתת לך מרווח נוסף למיקוח מול הקופה שלך אם הציעו לך דמי ניהול נמוכים יותר בקופה שביצועיה עולים על שלך.

הפרשות ! הפרשות זה דבר עודף ומסריח שיש להיפטר ממנו. באופן דומה להפרשות שלנו, שאנו נפטרים בשירותים , חברות הפנסיה באופן ריחני במיוחד דואגת להפרשות שלנו ובעיקר להעלים אותן כמה שיותר מהר כדי שחלילה לא יפריעו למישהו. המשך יום מופרש לכולם!

לשלם דמי ניהול נמוכים זו שאיפה לגיטימית של כל לקוח מחבר הכתבה שכח לציין מה יקרה אם כל הלקוחות כולל כולם ישלמו דמי ניהול של 0.5-0.6 בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות.. חברות הביטוח ובתי ההשקעות יקרסו.. ומעניין על חשבון הגב של מי זה יהיה.. לניהול כספים של לקוחות בישראל יש הרבה מאוד חובות ודרישות, אך אמור להיות גם תגמול על כך. אני לא מכיר אף אחד שעובד בחינם.

פשוט לסגור את החשבון ולרוץ לקנות זהב ולהחביא עמוק באדמה בגינה . 3 מטר לפחות . לשכוח 15 שנה ואז לבוא ולהוציא . ללא עמלות ללא הפסדים ללא חארטות ללא כסף דיגיטלי שלא באמת קיים

ידידי היקר האם עד היום לא הבנת שמידע עולה כסף ? כנראה שסוכני הביטוח יחוייבו לגבות עבור השירות שהם נותנים ולא יקחו חלק מדמי הניהול. אגב לכתבה, הם אמורים לעבוד בחינם ... אם אתה מעוניין להוזיל את דמי הניהול בהחלט עזיבה יכולה לעזור אך היא עולה כסף. ואם תלך לבנק אז כנראה שתחתום על טופס של ייעוץ בנקאי ירשמו שימור וישאירו את המצב כבעבר, אך הבנק יגבה 0.25 מהעמלות ...אז אם לאחר כל מילוי הטפסים אתה תשאר במקומך כל סוכן יחייב את הלקוח ב500 שח לא כולל מעמ על התהליך ומה אז ... טוב הבנת ברוך ..

אתחיל ואומר שאינני יועץ פנסיוני ואין לראות באמור להלן משום ייעוץ.. לגבי ביטוח המנהלים, נראה לפי התיאור שלך כי מדובר בפוליסות הישנות בהן אחת האופציות הינה דמי ניהול קבועים של 0.6% לשנה מהחסכון המצטבר ועוד דמי ניהול משתנים של 15% מהתשואה הריאלית השנתית. ראה מידע נוסף באתר משרד האוצר: http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/insurance/i_life_2.asp?21

יש לי ביטוח מנהלים משנת 1990 ובדוח האחרון שקיבלתי פתאום צצו דמי נהול משתנים בסך של 15% מהרווחים שאלתי והתעניינתי אמרו לי שככה זה מה אני אמור לעשות עם זה ? מעולם לא ראיתי בדוחות דמי ניהול משתנים . תוכל להסביר לי מה זה? איך אני אמור התנהל מולם ? האם זה חוקי ? בברכה ובתודה מראש על תשןבתך.