חברת ליעוץ משכנתאות שמונעת ממניעי רווח ומטרתה להפחיד אנשים לקחת משכנתא לבד .כתבה לא אוביקטיבית ומסתמכת על 500 איש בלבד !

A question to the article’s author: What proportion (in percentage) of the average Israeli gross and net income constitutes the average monthly mortgage payment mentioned in your article ? Thank you.

המהפכה החברתית האמיתית בדרך!!!

רחובות עם תנופת בנייה עצומה, ביקושים גדולים לדירות חדשות,והמחירים רק עולים !!,כיצד היא לא מופיעה בסטטיסטיקה ???

שימו לב טוב למה שמוצנע בכתבה - הסקר נעשה בקרב כאלו שלקחו משכנתא במהלך 2013. הסקר נעשה בקרב 500 משפחות בלבד. האם המדגם הזה מייצג משהו? אני בספק רב. הוא בוודאי לא מייצג את רוב משלמי המשכנתאות (האנשים שלקחו משכנתא לפני 2013 ועדיין משלמים אותה). איני יודעת כמה דירות נרכשו בשנת 2013 ולכן איני יודעת אם המדגם מייצג אותם ספציפית או לא. לעשות חיתוכים על בסיס גאוגרפי זה תמיד נחמד כדי לגרוף כותרות, אבל מה המשמעות של הפילוח הגאוגרפי בסקר המוגבל מאוד הזה? לא ברור...

מודיעין משכנתא ממצעת 1,000,000 ( 50% מימון ) ==> ממוצע דירה 2,000,000 תל אביב משכנתא ממוצעת 850,000 ( 50% מימון ) ==> ממוצע דירה 1,700,000 מסקנה , * ממוצע הון עצמי של זוגות הוא מעל 700,000 * עדיף לקנות בתל אביב להשקעה כי מחירי הדירות זולים ביחס לערים אחרות

כיום אני עמוק בתוך העשירון העליון ואני מעולם לא הרשתי לעצמי לקחת משכנתא יותר מ 20% מערך הנכס. זה טירוף מה שהולך היום, אנשים משעבדים 50% מהשכר לבית למשך 30 שנה, זו פשוט עבדות. שנה שעברה סגרתי את המשכנתא ובדיעבד שלמתי כפול 360000 ש"ח. תקנו בתים יותר זולים בהתאם ליכולת שלכם.

דירה במודיעין עם החזר של 2,500 שח אחרת לא הייתי עומדת בהחזרים. משפחה עם 2 ילדים קטנים ומשכורת נטו מעל 23,000 שח לא יכולה להרשות לשלם 6,000 שח למשכנתא. כי עם גנים והוצאות על ילדים אפשר להגיע לפשיטת רגל. יש לציין שאין לנו שום עזרה מהורים, אלא להפך

מאיפה זוג צעיר יכול להתחרות מול סכומים כאלו? אנשים בקושי יכולים לחסוך 3000 שקל בחודש. גם זה במקרה הטוב שבו חוסכים כל שקל ואין ילדים או מכונית. מאיפה אנשים מביאים כזה הון עצמי? ססעעמו המדינה הזאת...

הם אלו: ככל שאדם מקדיש יותר אחוזים מההכנסה שלו לטובת החזרי המשכנתא, כך גדל השימוש בריבית משתנה. גם אחוזי המימון ביחס לערך הנכס הם אינדיקטור לשימוש נרחב יותר במסלולי ריבית משתנה. המצב ב 2013 שירדנו מ 80% ריבית משתנה ל 75%. אבל 75% כאשר אלו שלוקחים מינוף גבוה מתקרבים ל 85%. ואלו שמחזירים יותר מ 40% מהמשכורת, נוטים למעל 90% ריבית משתנה. כלומר, האנשים שיקרסו הכי בקלות, ושישאירו לבנק הכי פחות בטוחות- הם אלו שיחטפו את ההתייקרויות הכי גדולות בהחזרים החודשיים שלהם בעתיד הקרוב. אז המצב הוא כזה: רק מי שלוקח ריבית משתנה, מצליח להוריד את התשלום החודשי לרמה שאפשר לעמוד בה, לאחר שמתח את התקציב המשפחתי עד הקצה. כמובן, שינוי של 2% בריבית ימוטט אותו כלכלית, אבל בלי לקחת סיכון הוא לא יכול לקנות כבר, ושאר הישראלים עמוק בתוך הטירוף, אז גם הוא לוקח צ`אנס ומקווה שהריבית לא תעלה לעולם... כמה שיותר ריבית משתנה, רצוי פריים שיכול לטפס חודש אחרי חודש בעקשנות ולייקר עוד ועוד את התשלום, וכמובן ריבית משתנה כל 5 שנים, שבעוד 5 שנים תכניס לכם מכה אדירה של התייקרות. וכמובן מה שיותר מסוכן מהסאבפריים - הצמדה למדד שבכלל לא קיימת בארה"ב.... קחו כמה שיותר צמוד למדד כי התשלום החודשי מתחיל נמוך יותר.... מדוע בנק ישראל לא חוסם את המתאבדים? הגבלת כל המסלולים המשתנים ל 20 שנה, תפחית את הזינוק בתשלום החודשי בעת עליית הריבית ב X אחוזים. ריבית דריבית על 30 שנה מסוכנת בהרבה, ויוצרת "הלם תשלום" ( payment shock ) חזק במיוחד, מה שהתחיל את הפיגורים בתחילת משבר הסאבפריים. זה גם יוריד את כוח הקניה של כל הרוכשים בארץ, ולכן המחירים שהמוכרים דורשים יהיו חייבים לרדת, עם היצע או בלי... בסופו של דבר המחירים ירגעו, וכולם יוכלו להרשות לעצמם דירה, רק בלי הסיכון המטורף. ואגב- הנתונים בכתבה מוזרים ממחיר המשכנתא והאחוז שהוא מהווה ממחיר הנכס, אפשר לראות שדירה במודיעין עולה 1.78 מליון, ובתל אביב רק 1.6 מליון. שני הנתונים רחוקים מהמציאות. מודיעין זולה יותר, ותל אביב יקרה בהרבה.

הכתבה הזאת היא פרסומת אחת גדולה. מדובר בסך הכל הפילוח הלקוחות של חברה אחת, שיושבת בתל אביב. זה לא סקר אמין, ולא כלום. לנתונים האלו אין משמעות בכלל! מדובר בסך הכל ב-500 תיקים, ולא במדגם מייצג. בתור יועץ משכנתאות לשעבר גם בבנק וגם במספר חברות ייעוץ מובילות, אני יכול להגיד לכם גם שמנכ"ל החברה הזאת (אותו מעולם לא פגשתי) הוא אינטרסנט: מי שאומר לכם לקחת כמה שיותר פריים- מבלבל את המוח. כל איש כלכלה מקצועי יגיד לכם את זה. כל יועץ השקעות יגיד לכם את זה. תחשבו על זה: אם כל כך ברור שהריביות יישארו נמוכות, מדוע המשקיעים לא יושבים על מח"מ ארוך? כנראה שהם מפחדים מאוד מעליית ריבית, וככה הם יפסידו כסף. אז מדוע יועצי משכנתאות לא מפחדים מעליית ריבית?! כי ביום שזה יעלה, לא יהיה לכם למי להתקשר ולהתלונן. ואם כן- הוא יסבן אותכם ויסביר לכם למה בכוונה עשה את זה, ובדיוק טוב שהתקשרת- כי עכשיו הזמן למחזר את המשכנתא. בתשלום נוסף, כמובן...

זוג עם 200,000 שקל חסכונות + 300,000 מההורים + מיליון משכנתא = דירה במודיעין ב 1.5 מיליון. בלי עזרת ההורים מחירי הדירות במודיעין היו 800,000 ש"ח. אלה היו המחירים שם לפני כמה שנים, לא ?

אחותי קנתה בית וההחזר החודשי שלה עולה על 5000 שקלים בעוד ההכנסה החודשית שלה ושל בעלה אינה עולה על 11000 שקלים! ועוד לא לקחתי בחשבון את ההוצאות השותפות של הבית: חשמל, ארנונה, מעון לילד, כלכלה! איך הבנקים מאשרים הלוואות כאלו? זו סכנה לדור הצעיר!! האם אין פיקוח לדברים האלה?

זה אל חזור ממצב של קריסה,הכל שאלה של זמן,חודש,שנה או שנתיים,אלפים לא יוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא ופועל יוצא וברור לכך יהיה ירידה דרמטית במחירי הדירות וחוזר חלילה ב5 שנים 10 שנים הקרובות.. כרגע אמליץ לא להתקרב לשוק הנדלן כמובן.