לפי החוק רק לענין כריתת החוזה, ידיעתו כידיעת החברה ולענין המשא ומתן. כל ענין המחיר לא רלוונטי בחוק. באם הסוכן משיג מחיר טוב, ומייעץ באופן מקצועי, ומבצע בדיקות תקופתיות שווה כל אגורה. כאשר תצטרך יהיה לך למי לפנות. גם בקרן פנסיה יש ביטוח שארים ונכות וצריך מי שידאג לכך.

יש כמובן הצדקה מלאה לשלם דמי ניהול לחברה. אולם הטענה היא כנגד גובה דמי הניהול. מדוע הוא צריך להיות אחוז מ..... ?! אם עבודת הסוכן קבועה ועבודת החברה שלו קבועה מדוע שלא יסתפקו בסכוןם קבוע ?! ולמה זה צריך להיות אלפי ש"ח בשנה ? ומדוע לא מאות ש"ח בשנה גם אם אני מבוטח בעשרה מליון ש"ח ?? !!!

נראה לי שאתה כותב מטעם ואתה נהנה, דירוג לא תקבל כי לא מגיע לאדם שכותב ברמה כה נמוכה

ושמתם לב שהם עסוקים כל היום בטיקבוק? בדירוג הפוסטים? מעניין כמה זמן יחלוף עש שהפוסט הזה יקבל 10 מינוסים

ב13/3/2012 פורסמה כתבה על דמי הניהול בגמל נאמר שגימלאים ישלמו 0.6 אחוז מאז דממה למי יש תשובה תודה

אין שום צורך בסוכן ומי שמעוניין יכול לפנות לייעוץ פרטי. בדיוק כמו שהעובד מעביר למעסיק פרטי חשבון בנק להפקדת המשכורת כך הדרך הנכונה היא שהעובד ייתן למעסיק מספרי קופות אליהן המעסיק יפריש פנסיה, קרן השתלמות וכיוב׳ וזה הכל. כמו שהעובד פותח חשבון בנק ישירות עם הבנק אז הוא יכול לפתוח חשבון בחברת הביטוח ישירות ושלום על ישראל. תחשבו כמה הזוי היה אם היה סוכן משנה שעובד עם שלל הבנקים והיה גוזר עמלות בדרך לשם כך, זה פשוט מטופש ומיותר וזה בדיוק מה שקורה עם הפנסיה, במקום שהכסף יעבור ישר לשם, סוכן גוזר קופה בדרך. למעסיקים זה נוח כי במקום שהם ישלמו על עבודת הנהלת חשבונות (צריך כח אדם שיבצע את ההפקדות), העובד החוסך משלם על הנהלת החשבונות בצורת דמי ניהול לסוכן! וכך המעסיק חוסך בהוצאות, הסוכן מרוויח משכורת, והעובד חסר הישע מפסיד הרבה מאוד כסף.

קרן פנסיה זה מוצר מורכב ועתיר שירות עם תגמול עלוב לסוכן. קרן פנסיה / ביטוח מנהלים / קופת גמל הם שלושה מוצרים שונים ולכל חברה (ויש רבות כאלו), יש יתרונות וחסרונות אל המתחרות. היוהרה שכל אחד הוא מומחה ובקיא ויודע הכל היא פשוט מגוחכת! הבעיה היא שהציבור הוא בור וכך גם עיתונאי הכלכלה שעוסקים בנושא, וכך וצא שנושא מורכב עם עשרות משתנים שצריך לקחת בחשבון ואמנה כמה לדוגמא: 1. מצב בריאות וקשיחות החיתום בחברות השונות? 2. רלוונטיות הגדרת העיסוק בפוליסה אל מול פנסיה? 3. הצורך בביטוח חיים והיכולת לקבוע מוטבים או העדרה 4. ההתמודדות בזמן תביעה ומי ינהל אותה? 5. מסלולי הביטוח השונים בקרן הפנסיה? 6. מסלולי ההשקעה והתאמתם לאופק ההשקעה ואופי המבוטח. 7. האינטגרציה שבין המוצרים הפנסיונים השונים. 8. הטבות המס בהפקדה בכל מוצר ואיך לנצלן (ולא לרוב רואי החשבון אין מושג במיסוי פנסיוני)! 9. התנהלות במעבר בין מעסיקים בדגש על הפיצויים. הופך לשאלה אחת כמה דמי ניהול מצבירה וכמה מפרמיה? אני לא מזלזל בדמי הניהול ואני בהחלט ממליץ לקחת גם פרמטר זה בחשבון, אבל להתייחס אליו כפרמטר יחיד זו טיפשות גמורה!! יתכן שסוכן הביטוח הספציפי שלכם לא מבין גדול בתחום, ויכול להיות שאפילו נפלתם על אחד שכל מה שמעניין אותו זו העמלה שלו אך מכאן ועד ההכרזות המטופשות שאני רואה פה הפער גדול. המלצתי גם פה כמו בכל אירוע בו נותן השירות לא מספק את הסחורה (סוכן ביטוח, עורך דין, רופא שיניים, זבן או מכונאי), פשוט תחליפו אותו! אל תקנו חלפים ותתחילו להחליף קרבורטורים בשעות הפנאי ועל תפנו לסוגת שיורידו לכם משטח אורז בחניה. קצת שכל וקצת מתינות! רוב סוכני הביטוח שאני מכיר (והם רבים), הם אנשים הגונים שטובת המבוטח לנגד עיניהם, והם עושים מאמץ כן ואמיתי ללמוד ולעשות עבור המבוטחים שלהם את הדבר הנכון ורובם שוים הרבה יותר ממה שהם מקבלים עבור הטיפול בקרן הפנסיה שלכם.

אל תשכחו שסוכני הביטוח כמוכם ואני מקווה שהרוע ששפכתם על סוכני הביטוח יחזור אליכם

אין שום צורך ממשי בסוכן משנה שעובד עם שלל חברות הביטוח אשר יפריש לקופת הפנסיה וקרן ההשתלמות. סוכן כזה הוא פשוט זול ונוח יותר למעסיק שחוסך כך בהוצאות הנהלת חשבונות. זה בדיוק כמו שאין שום צורך בסוכן שעובד עם שלל הבנקים לצורך הפקדת המשכורת. כמו שהעובד בוחר בנק ושם יש לו תוכנית ותנאים שהוא סוגר עם הבנק, כך הוא

הציבור האיכותי יודע הרבה יותר מהסוכן שנועד ונותר לשרת את הציבור הנחות

1. הדבר הראשון שמעניין אותם הן העמלות שלהם. 2. הדבר השני שמעניין אותם הוא לעמוד ביעד של המבצע הנוכחי (תמיד יש לכל חברות הביטוח מבצע) כדי לזכות בטיול לחו"ל. 3. ההבנה שלהם בפנסיה, שוק ההון ובהשקעות עלובה ביותר (יש כמובן יוצאי דופן בודדים). 4. סוכן עושה יד אחת עם חברת הביטוח כדי לגרום ללקוח לשלם כמה שיותר (אל תאמינו להצגות של הסוכן שלכן כאילו שהוא לחץ להוריד לכם דמי ניהול). מסקנה: עדיף להסתדר בלי. מי שלא מסוגל שילך ליועץ פנסיוני לייעוץ חד פעמי. זה מספיק טוב וזול. פנסיה זה דבר שמהרגע שמתחילים איתו אין הרבה מה לשנות, חוץ ממקרים של שינוי עבודה.

יצא כבר לגרום לפטורי שני מנהלי הסדרים שהונו עובדים במקומות עבודה גדולים. במקומם באו אחרים...

יש לי בטוח מנהלים ותיק, והמעביד מוסיף עוד הפרשות שלא יכולות להיכנס לביטוח, אז הסוכנות פתחה לי קופת גמל ולשם נכנסים ההפרשות. דברתי עם חברת הביטוח על דמי הנהול, ומסתבר שאין לי זכות לדבר על דמי נהול שאני משלם !!! רק הסוכנות מטפלת בדמי הנהול, ואני משלם יותר מאשר בקופות יצמאיות שלי !!! למה??? תחשבו בעצמכם, מי עוד מרויח מדני הנהול.

סוכן פנסיוני זה מקצוע. כל חוסך בקרן פנסיה צריך מישהו שיגיד לו שהמסלול שלו בקרן הוא המתאים לו ביותר. שהוא לא משלם בטעות פנסיית שארים כשהוא רווק או גרוש. מישהו שיבצע עבורו סימולציה לגיל פרישה כדי לדעת היכן הוא עומד ביחס לציפיות. שיראה לו מהר ובקלות השוואת תשואות של קופות שונות. שיסביר לו מה חסר , אם בכלל בביטוח הבריאות שלו, ואולי כדאי להמשיך את ביטוח הבריאות שהיה לו במקום העבודה הקודם ולא לעשות חדש. שימצא לו את הפרמיה החודשית הנמוכה ביותר לביטוח חיים. שיסביר לו מה לעשות עם הפיצויים כשהוא עוזב- החייבים במס והפטורים ממס. שיבדוק האם ביטוח אבדן כושר עבודה שלו הוא מקצועי או לא. להמשיך? כי נראה לי שזה מספיק.

מבלבלים את המוח כל היום על זה שהגופים גובים דמי ניהול ועושקים את ציבור החוסכים.. לא יהיה מספיק כסף בגלל זה לפנסיה.. אבל לא רואים מה מקבלים בתמורה.. ממוצע של 8-9 אחוז תשואה מדי שנה! מה דעתכם 0 דמי ניהול תמורת 0 תשואה??? קחו בחזרה את כל דמי הניהול והחזירו את כל התשואה שקיבלתם!! מי מוכן??? כל זב חוטם עם 20,000 צבירה מדבר כמו מומחה להשקעות, משחק אותה וורן באפט. לנהל את חשבון העו״ש רוב הקוראים כאן לא יודעים...אז איך ידעו לטפל בעזיבות עבודה?לבחור מסלולים, טיפול במס? אירועי ביטוח? מיצוי זכויות? תמיד בסוף יכניסו לכיס יד וישלמו יותר בגלל הקמצנות וצרות העין.

בארגון בו עבדתי לא יכולתי לבחור את הסוכן אלא ההנהלה חייבה אותי לעבוד עם סוכן ספציפי. הסוכן שיכנע אותי בשיחת ההיכרות לעשות שינוי קטן בתיק שלי. אחרי חודשיים הוא תפש אותי במסדרון וביקש שאחתום לו על ערימת מסמכים כדי שיתבצע השינוי ש"ביקשתי". רוב המסמכים כללו שינויים שהיו לרעתי. חלקם מנוגדים לחלוטין לסיכום שיחת ההיכרות. שנה וחצי לאחר מכן עליתי על התרמית. הסוכן (והמנהל שלו) היתממו וטענו שכל השינויים היו לפי בקשתי ולראיה החתימות על המסמכים. הנהלת האירגון משיקולים אנוכיים שלה החליטה לגבות את הסוכן למרות שידעה את האמת. היום אני לא עובד באירגון הזה.

בביטוח פנסיוני, רווח החברות ועמלות הסוכנים הם משחק סכום אפס עם התמורה ללקוח. ככל שהבטוח גרוע יותר חברות הבטוח מרוויחות יותר ונותנות עמלה גבוה יותר לסוכנים. את האמת הברורה הזאת מכיר הרגולטור היטב ובכל זאת הוא מאפשר לחברות למכור מוצרים ירודים ברמות סיכון מטורפות ובדמי ניהול ועמלות מטורפות. לצערינו את משרד האוצר מנהל שר חסר הבנה הנתון בידיהם של פקידים (רגולטורים) משוחדים לטובת מעסיקיהם העתידיים בחברות הבטוח. מי משלם את המחיר? כמו תמיד הציבור המטומטם שממשיך לבחור באותו ראש ממשלה שממנה שר אוצר חסר הבנה הנתון בידי פקידים משוחדים . מזכיר את חד גדיא.

לאחר שראיתי שסוכני הביטוח משכנעים לקוחות לבצע ביטוחים מיותרים השתכנעתי שסוכני הביטוח אינם פועלים למען לקוחותיהם. שכל אחד מהקוראים יבחן ויבדוק בקרב המעגל הקרוב אליו ויראה כמה ביטוחי בריאות מיותרים הם ביצעו עם סוכן שלא הסביר להם את המשמעות. שיבדקו כמה משלמים (דרך סוכן!) ביטוח משכנתא. שיבדקו לכמה מהם יש ביטוח חיים למרות שאין מוטבים נזקקים ואילו המבטח עצמו אוסף גרוש לגרוש כדי לגמור את החודש. אני קובע בוודאות שיש הרבה סוכני ביטוח שרלטנים ואין לציבור דרך אמינה לבצע את ההפרדה בין ההגונים לשרלטנים.

ואיחדתי את כל הפנסיות וביטוחי המנהלים למינהם (כן, "ויתרתי" על מקדם מובטח - לאחר חישובים ובדיקות רבות). אני משלם היום הרבה הרבה פחות דמי ניהול וואלה- יש לי עם מי לדבר בחברה לעומת סוכנים שהיו לי בעבר - ונתנו לי רק עצות אכיתופל. מי שאין לו כוח לברר לבד - שילך ליועץ אובייקטיבי (שווה את הכמה אלפי שקלים). החסכון הוא בלתי רגיל. האינטרס היחיד של הסוכנים - שתשלם יותר על מנת שהם יקבלו יותר עמלות. עבר זמנם מהעולם.

סעיף 33 לחוק חוזה ביטוח קובע כי : 33. שליחות לענין החוזה (א) לענין המשא ומתן לקראת כריתתו של חוזה הביטוח ולענין כריתת החוזה, יראו את סוכן הביטוח כשלוחו של המבטח, זולת אם פעל כשלוחו של המבוטח לפי דרישתו בכתב. (ב) לענין חובת הגילוי בכריתת חוזה הביטוח, יראו את ידיעת סוכן הביטוח לגבי העובדות הנכונות של ענין מהותי כידיעת המבטח.

אני מפסיד! אם יש לי פנסיה של מיליון אז שליש ממנו הולך לדמי ניהול שזה 300,000 שקל אם אני שם מיליון שקל בבלטות או עובר ושב בלי כל הגנבי הפנסיה למינהם אני משלם רק מס של 18% במשכורת שזה 180,000 שקל כמעט פי 2 הבדל!

כאשר בתקשורת מחפשים רק כותרות פופוליסטיות ולכן מדברים רק על דמי ניהול לא פלא שזה מה שמעניין את הציבור. אשמח אם תכתבו על קרנות הפנסיה שמשווקות ישירות ללא סוכן, מה הרינטרס שלהם לבנות ולשווק מוצר שנכון ללקוח? שיבואו כל החכמים וישלמו עבור פגישת ייעוץ ואשמח לוותר על העמלות של חברת הביטוח

הוא סוכן = RESELLER האינטרס שלו להרויח על המבוטח ולקבל גם עמלה מהסוכנות ומענקים. שיש בעיה, ברוב המקרים, ימרח אותכם, ולבסוף תגיעו לפניות לציבור ואחר כך לתלונות אצל המפקח.