מאשר כל הסיכונים ההלוואות והמינופים

חובות זה חובות הלוואה זו הלוואה התמנפות עאלק

עכשיו זה הזמן לפעול, לא אחרי שנהיה עניים ללא בית

אז זו לא אינפלציה קלאסית שהמדינה מדפיסה את הכסף - אבל הבנקים לכאורה מוטטו את כלכלת ישראל במכירת כסף זול שלא הולך למטרות פיתוח וצמיחה אלאל לטיולים וטלויזיות...

בועת הנדל"ן היא הפן היותר ברור של בועה גדולה יותר - בועת האשראי. בעבר העם היושב בציון חסך ולווה מעט, היום אף אחד לא חוסך ואנשים חיים על אשראי הולך ותופח. ומה יקרה כשהריבית תעלה? (והיא הרי תעלה...) ז פתאום אנשים יגלו שרמת החיים שלהם אינה משקפת את כושר ההשתכרות שלהם ושהם חנוקים עד הצוואר במשכנתא, החזר הלוואות על הרכב וחשבונות כרטיסי אשראי. תהיה פה התכווצות מאד כואבת.

שלום לך. גם אנו גרים בשרון (רמת השרון לצורך העניין) ומכיר היטב את יוקר המחייה המוטרף. אני מתאר לעצמי שנקלעתם למצב הקשה הזה בעקבות מחלת הילד וכולי תקווה ששלומו טוב. אך דבר אחד איני מבין: מדוע אתם נותנים לבנק הזה שלקחתם ממנו הלוואה לדרוס אתכם ?????? מה זה ריבית 12%. ??????? זו הרי גניבה/שוד/גזל לאור יום. התמקחתם בכלל ? כן, גם בבנק ניתן ורצוי עד מאוד להתמקח. בזמנו שאני לקחתי הלוואה, קיבלתי ריבית של פריים פלוס 1.2. (שווה ערך לריבית 3.7%). תתמקחו !!!! בקשר למשכנתא: אכן החזר גבוה. כולי תקווה שתעמדו בהחזרים לפני שהבנק יתחיל לפתוח בצעדים נגדכם. חג שמח.

כמה עוד אתה חושב שאפשר להוריד את הריבית? הריבית למעשה אפסית. אתה מדבר על עוד ועוד הורדות ריבית דימיוניות. או על ריבית שלילית??

אבל ההחזר שלך יישאר 5500 (שזה מטורף כשלעצמו). תעברו לבית שההחזר שלכם עליו יהיה עד 3500 או לחלופין תעברו לשכירות עד 3500, ותחסכו 3-5 שנים בשביל לקנות בית כשהמחירים כשהנדלן ישוב לעלויות.. המצב שלכם נשמע בעייתי, בלשון המעטה... !! בכל מקרה בהצלחה.

ממליץ לכם לעבור לבית קטן יותר, שההחזר החודשי יירד לכם ל3500 גג או בהתאמה לעבור לשכירות עד 3500, ובהתאמה לחכות שירדו המחירים בשוק בעוד 5 שנים תקנו בית כשהמחירים יהיו זולים !! 5500 הזחר זה מטורף ואתם בדרך למטה כרגע ...!!!

כלכליסט מתריע על כך שמשקי הבית ממנפים את עצמם לדעת. בסביבת הריבית הנמוכה מתפתים הצרכנים לקחת יותר ויותר הלוואות כדי לקנות דברים. דבר זה עלול לחזור כבומרנג בעתיד. כולם יודעים מה קורה כשנצברים יותר מדי חובות. אכן, נשמע מדאיג מאוד. אבל מצד שני – הרי בדיוק כדי להגיע למצב זה קרנית פלוג דואגת לריביות כה נמוכות, כדי שהצרכנים ילוו כסף עוד ועוד, יקנו דברים וכך יספקו תעסוקה במשק, והצמיחה תתמיד. אם הצרכנים יסרבו לקחת הלוואות ויהיו יותר מחושבים, כעצתו של הכותב, הרי שהצמיחה תיפגע והאבטלה תגדל. במצב זה תיאלץ קרנית להוריד עוד ועוד את הריבית כדי להכריח את הצרכנים לא להיות מחושבים כל כך בנטילת הלוואותיהם. במילים אחרות, מה שהכותב מייעץ למשקי הבית הוא לפצוח במלחמה חסרת סיכוי נגד תוכניותיו של בנק ישראל לעיצוב הרגלי הצרכנות שלהם. אם כך נראה שמשקי הבית בישראל במבוי סתום – או שייקלעו לסחרחורת של חיים על אשראי שסופם אולי רע ומר, ובכל מקרה הם מעיקים פסיכולוגית, או שסירובם לעשות כן יוביל את בנק ישראל לנקוט צעדים קיצוניים יותר ויותר כדי להכניס את הציבור למלכודת החובות בכל אופן. אבל חשוב לומר שיש מוצא מהברוך הזה. הרי יש סיבה לכך שאנחנו צריכים להיכנס לחובות ולהלוואות ולריביות כדי לקנות דברים. הסיבה היא שיש לנו פחות מדי כסף לקנות דברים אם לא ניקח על עצמנו חוב. ולמה יש לנו פחות מדי כסף? כי הממשלה לוקחת מאיתנו מסים, והמסים רבים כל כך. ולמה המסים רבים כל כך? משום שהממשלה מממנת את עצמה יותר מדי על ידי מסים, ופחות מדי על ידי גירעונות. ולמה הממשלה לא מממנת את עצמה על ידי גירעונות? משום שקרנית פלוג ונערי האוצר, החליטו על סמך תחושת בטן מטופשת וללא שום בסיס מחקרי, שאוי ואבוי לנו אם הגרעון יחרוג מ-3%, ויהיה, שומו שמים, 5% או 6% למשל. את תחושת הבטן הזו הם תחבו למוחו של יאיר לפיד שבהיעדר ידע רב בכלכלה נאלץ לקבלה כאמת מדעית לא מעורערת. כך מנעו פלוג ונערי האוצר אסון מדומה, החשש המגוחך שאיזו שואה תקרה אם הגרעון יחרוג מסף מספרי שרירותי ונמוך למדי. במקום זאת הם עלולים להביא אסון אמיתי, חוב עצום מעיק על משקי הבית שעלול להתפוצץ ביום מן הימים, ואפילו בזמן שאינו מתפוצץ הוא עדיין מעיק, כובל ומעורר חרדות.

אושר ואין ספור ימי נחת. אמן.

ובהצלחה כמובן.

וזאת כמובן ללא תלות במספר הדירות הנבנות. כיום המצב הוא שכדי להצליח לרכוש דירות במחירים מטורפים, משפחות לוקחות משכנתאות בריבית משתנה שהיא זולה מאוד באופן זמני ואיש לא מבטיח שהם יישארו זולות. להיפך- אם תבקשו ריבית שלא יכולה לעלות יציעו לכם ריבית קבועה של 4.5% ומעלה ובצדק- כי זה מה שהשוק מעריך שיהיה בממוצע ב 30 שנה הקרובות. כשהריבית תעודכן כלפי מעלה, אנשים אלו ירגישו התייקרות גדולה בהחזרים החודשיים. עד כמה היא תהיה גדולה, זה תלוי במספר השנים שנותרו להלוואה. לכן, הלוואות ל 30 שנה שאנשים אלו לוקחים היום, הם מסוכנות ביותר. יש להגביל מסלולים משתנים כמו "פריים" ו "משתנה כל 5 שנים" לתקופה מירבית של 25 שנה ולשקול אפילו הגבלה ל 20 שנה ול 15 שנה. זה יגרום להורדת מחירים מיידית, משום שחלק גדול מהקונים יאלץ לפרוס את ההלוואה לתקופה קצרה משתכנן, ואז ההחזר החודשי שלו יעלה והוא יאלץ להודיע לקבלן (או למוכר יד שניה) שהוא לא מסוגל לקנות. מכיוון שההגבלה פועלת על כל המדינה בו זמנית, המוכרים פשוט לא יוכלו למכור בלי להוריד מחירים. כשהמחירים ירדו ניתן יהיה לקנות במשכנתאות פרוסות ל 20 שנה, את אותה דירה שהיום נדרשות עבורה 30 שנה. רק שפריסה ל 20 שנה הרבה פחות תנודתית בהחזרים, וגם חוסכת למשפחות את סך כמות הכסף שהם "ישרפו על ריבית והצמדה" במרוצת השנים. שיפור יציבות משקי הבית גם ישפר את יציבות הבנקים. מי שמרוויח מפריסות ארוכות כל כך (פעם לא היה טעם בהם כי בסביבת ריבית גבוהה ההחזרים כבר לא יורדים למרות פריסות ארוכות) אלו הבנקים. הפריסה הארוכה מאפשרת לעוד אנשים לרכוש דירות ומעלה את המחירים. זה מאפשר לבנקאים לתת הלוואות אפילו יותר גדולות (75% מערך הנכסים, שעכשיו עלה עוד יותר). המשפחות לא מרוויחות ממירוץ החימוש הזה, המירוץ שבו רק מי שלוקח משכנתא יותר ממונפת ומסוכנת מצליח לקנות את הדירה.

מה לעשות - בנק ישראל עושה עבודה בעיניים , מנפח בועות, אין צמיחה כלכלית , כולם עובדי חוזה מלבד ההייטק , עסקים על הקרשים. אבל העיקר שהנתונים מראים צמיחה , יאיר לפיד צודק שלא מקשיב לכלכלנים הם רמאים. נראה עוד שנתיים שלוש שהריבית תתחיל לעלות , מה יקרה לדולר ולצמיחה. נראה לי יסגרו את בנק ישראל, הוא יהיה עמוס בדולרים לא יהיה מקום לעובדים לשבת.

למי שמאמין לסיפורי הנפלאות על חוזק הכלכלה שלנו ואיך שאנחנו חסינים ממשברים כלכליים עולמים סוף כל סוף יכול לקרוא ולהבין כמה שזה לא נכון ואיך שמשחקים איתנו כמו בובות על חוט. הממשלה כסוג של מזימה נתנה הוראה לבנקים לא למנוע אשראי מאנשים כדי שלא יהיו מדוכאים ויצאו לרחובות ברור שאת האשראי הזה אנחנו משלמים בקרקעות שהמדינה הכפילה פי 5 את ההכנסות עליהם אז מי שחושב שזה יימשך לנצח יתעורר בוקר אחד ויגלה שעדיף שהיינו נכנסים למשבר ב-2008 ולא למשבר שניכנס אליו ב-2015 שבו אלפי משקי בית יקרסו ואיתם הבנקים שלוו להם ואיתם כל כלכלת ישראל "האיתנה" והחזקה . פשוט לא להאמין איך משחקים בנו וגורמים לנו להרגיש שהכל תקין כל אדם שני נוהג לו על ג'יפ חדש שבקושי את הדלק הוא יכול לממן אבל מה אכפת לו יש לו הלוואה זולה ומשכנתא עוד יותר זולה והוא מבקש ומקבל אז החיים מושלמים

זאת הצעה שקיבלתי מנציגה של חברת אשראי גדולה שהתקשרה אלי לפני שבועיים. שאלתי אותה איזה לפי איזה ריבית מחושבת ההלוואה והיא לא הבינה למה הכוונה. "אני לא יודעת בדיוק מה זה ריבית, אני רק מציעה לך להחזיר כל חודש רק 1000 ש"ח". איזה מזל שלמדתי כלכלה. וכמה כאלה שההצעה נראית להם מפתה וכדאית יש בארץ!!!!

לאומת הריבית האפסית שמקבלים עבור כסף הנמצא בבנק,המרווח נופל אך במעט מאשר בשוק האפור. עם המרווח הגדול והעמלות הגבוהות אין פלא שהבנקים כה רווחיים ושיש להם כסף למשכורות ענק לבכירים. הגיע הזמן שהפיקוח על הבנקים יפקח.

אנחנו משפחה עם שני עובדים, משכנתא של 5500 שקל לחודש, חוסכים 1500 שקל לחודש. לפני שלושה חודשים פיטרו אותי בגלל שהחברה בה עבדתי נסגרה, ירדתי מ- 10 נטו לדמי אבטלה, אם זה לא מספיק היינו צריכים להוציא 200,000 שקל הוצאות חד פעמיות על בריאות, טיפולים לילד שחלה מאוד. המצב הביא אותנו לסף פשיטת רגל, אני לא עובדת, בעלי מהנדס תוכנה עם שכר גבוה עובד בלילות בחלוקת עיתונים בשביל להביא עוד 2500 שקל לחודש. הבנק הסכים לתת לנו הלוואה בריבית של 12 אחוז לשנה. המזל שלנו שההורים של בעלי ושלי מכרו את הרכבים שלהם והעבירו לנו את הכסף, אני לא רוצה לדמיין מה היה קורה אם לא היה לנו גב של הורים. בשורה התחתונה עוד לא לקחו לנו את הבית אבל היינו מאוד קרובים...... שכחתי לספר שאנחנו גרים בשרון עם שלושה ילדים בני פחות משלוש כך שגנים עולים בערך 7500 שקל לחודש......

עשרות אלפים לקחו משכנתא של 1,000,000. התנפחה בועת נדלן מטורפת. היום יש מיתון בגלל זה. זקני צפת לא זוכרים כזו ירידה בקניות בסופר. אז לפני שמודיעים לציבור שעבדו עליו ושהוא תקוע עם משכנתא שלא יחזיר והוצל"פ ידפקו בדלת והאשה תתגרש ממנו ותיקח הילדים, וגם מי שלא לקח משכנתא יפוטר כי לא קונים ויש מיתון - אז משחררים כמה כתבות שלא תגידו שלא הזהרנו. האזהרה הייתה צריכה להיות מפורסמת בחודש ינואר 2009, אז הוריד לראשונה פישר את הריבית ל- 0.5 אחוז. היו צריכים להסביר שעשו את זה בארה"ב בראשית שנות ה- 2000 ובגלל זה הם נורא סובלים היום. אבל המוסיקה התחילה להתנגן והמון אנשים עשו המון כסף, כולל העיתונים ובעליהם. אז אכלתם אותה.

מי שמממן את היום-יום בעזרת הלוואות חייב ליפול מתישהו, בלי קשר לריבית. במקום שיש בו מטומטמים ימצאו הנוכלים שינצלו את זה: אם יש מי שמוכן לקנות מזון בתשלומים ימצאו חברות האשראי שיעשו על זה קופה. ואם יש אנשים שקונים בגדים בכסף מהלוואה יימצאו החברות שישוקו להן (באגרסיביות) הלוואות שרק מזיקות להם. הריבית הנמוכה היא רק קישוט, תירוץ שעוזר למצפון לקחת אשראי. הבעיה היא הוצאה גבוה מההכנסה והשלמת החסר בעזרת הלוואות. ואם אתם כבר בתוך הסחרור הזה - פנו לפעמונים.

ברגע שהריבית תחזור למקומה הטבעי אי שם באזור ה4% אחד אחרי השני אתם תקרסו! וזה רק מהלוואות שלוקחים היום עוד לפני שדיברנו על משכנתאות שזוגות צעירים לוקחים כמו חולי נפש אחרי שמצצו את קרנות הפנסיה של ההורים המסכנים רגע לפני הפרישה שלהם. טפשים לא מחושבים יזרקו מהבתים, הכל יעבור לכינוס נכסים והבנק יתחנן לתת משכנתאות במימון של 95% העיקר לא לקרוס, אבל כל משקי הבית יקרסו בזה אחר זה, חוץ מהחכמים... אלה שרואים מעבר לפינה וכבר חוסכים בצד כדי לקנות מכם את הדירות ב40% פחות ממה שקניתם.... אופציה נוספת היא פשוט לקנות ביטקוין, במפולת העולמית הבאה שכולם יבינו שהכסף כבר לא שווה את הנייר עליו הוא מודפס כולם ירוצו אליו...