וגם עושים טוב עם הלקוחות תחת המוצר הטוב ביותר הקיים בשוק? האם 'יועצי ההשקעות' הם לא בובה על חוט כיום? האם הבנק פילנטרופ שעושקו לא מגיע מהציבור? אני סוכן שמשווק את המוצר המדהים הזה עם או בלי חו"ל אגב!! וחולון זה המקום הכי רחוק שהציאו לי בינתיים החברות ביטוח להוציא דרכון :) חדל בולשיט כבר

לא משנה מי יפקח על המוצר הזה, חשוב מאוד להגביל שיעור דמי הניהול. לאפשר גביית 2% דמי ניהול בחישוב שנתי, זאת שערוריה, המשך השערוריות הישנות והידועות. לפי הנתונים שבכתבה חב' הראל גובה מדי שנה דמי ניהול של בין 30 ל-60 מיליון ש"ח על ניהול החסכונות הנ"ל, שזה סכום מופרז לכל הדעות. לכן, חובה להגביל את דמי הניהול לשיעור של עד 1% לכל היותר לשנה. במקביל, וזה חשוב אף יותר, יש לפתוח את המוצר לתחרות אמיתית ולאפשר לבתי ההשקעות הגדולים להציע את אותו המוצר ללקוחותיהם. פתיחה אמיתית כזאת של השוק לתחרות תאפשר לציבור החוסכים להתמקח על גובה דמי הניהול ולהוריד אותו אף מתחת לשיעור המרבי אשר יהיה, כאמור, 1%.

מלבד דישון יתר של מנכלי חברות הביטוח וסוכני הביטוח. זה לא מוצר ביטוח בכלל ואין בו שום מרכיב ביטוחי, אלא תרגיל פיננסי באריזה של פוליסה. טוב שהרשות התעוררה לפעול נגד זה.

קודם כל תיקון קטן. יתרון המיסוי של פוליסות החיסכון אינו נעוץ במעבר ממסלול למסלול, שהוא דבר די נדיר. בפוליסת ביטוח אין מס רווחי הון על מכירת נייר ערך לפני הפדיון, זאת בניגוד לקרנות נאמנות. כתוצאה מזה יש יתרון לפוליסת הביטוח (כל פוליסה) שבה מתקזזים הפסדים מול רווחים לאורך זמן, בעוד שבקרן הנאמנות אין אפשרות לעשות זאת בין שנים. לעצם העניין, זהו מוצר מצוין, שעיקר יתרונותיו אינם בתחום המיסוי, הנמכר באחוזים זעירים מסך כל השוק של קרנות הנאמנות הנשלט בידי יועצי ההשקעות ה"אוביקטיביים" בבנקים שכמובן אינם מתומרצים על מכירות, ובידיהם מאגר מידע אדיר על המצב הכספי של כולנו. לסוכן הביטוח ה"לא אוביקטיבי" המתומרץ ע"י "נסיעות לחו"ל" (הלו תתעוררו שם באוצר אנחנו כבר לא בשנות הששים) אין בעצם יכולת לדעת למי לפנות, ואת מעט הפוליסות שאנו מוכרים (ביחס לכוח של הבנקים) אנו מוכרים ללקוחותינו כשירות נוסף למכירת הגנות חשובות.

כל היום יושבים על פינות קטנות וחסרות חשיבות במקום לנהל את הג'ונגל שנקרא שוק ההון.

עד שיש משהו נורמלי.. הורסים אותו, הכל מתוקף אינטרסים, עושקים את האזרחים!! מנסים לחלוב כמה שיותר כסף..בושה!

בתוכנית בחברות הביטוח לא ניתן לקזז הפסדים/ רווחים מול השקעות אחרות בבנקים - דבר שיש לתקן!!!.