קודם כל רחלי היקרה לקחה קרנות נאמנות אגחיות והציגה את דמי הניהול שלהם, אך כל קרן נאמנות עם 20% מניות ומעלה תייקר באופן משמעותי את עלות הקרן, לדוגמה קרנות נאמנות עד 100% יכולות להגיע ל 3% דמי ניהול שנתיים, בפוליסות הטווח הוא בין 1-1.5% לכל רמות הסיכון ולכן למעט מישהו שמעוניין רק בתיק אג"ח לכל היתר שווה ורצוי להשקיע בפוליסות חיסכון. רחלי מתעלמת מכל העמלות הנוספות שהבנק גובה מעבר לעלות הקרן נאמנות ואילו בפוליסות חסכון אין עלויות נוספות. אגב רחלי נראה לי שלהגן על הבנקים זה לא כוס התה שלך, הם מרוויחים רק כמה מיליארדים כל שנה לא הייתי מחזק אותם על חשבוננו

יש לי תיק באתגר ובתפנית הם שמרנים וללא קרנות אתגר של מזרחי מעט טובים יותר אבל בסהכ שתי החברות אחלה

חבל שאם אתם עושים כתבה כביכול מקצועית אתם לא מציינים מס עובדות:דמי ניהול קבועים בבמוצע כיום 1.25% מתשלום שוטף ומתחת ל1% בסכום קבוע.בבנק הקלוח משלם -3- פעמים עמלת קנייה ומכירה,עמלת שמירת ניירות ערך,דמי ניהול לקרן כך שברוב המקרים דמי הניהול בקרן כללית זולים יותר

תעשו סקר בין מספר בתי השקעות מי נותן את התנאים הטובים ביותר מ(עמלה חודשית ועמלת פעולה) העבירו את הכסף לחשבון ההשקעות (או חשבון מנוהל בבנק שלכם) ותקנו תעודות סל, אג"חים, מניות וכו' על פי רצונכם (למי שלא ממש מבין כדאי להשקיע סולידי בתעודות סל זולות שעוקבות אחרי המדדים המרכזיים) לא להתפתות לקרנות מנוהלות יקרות... תקראו את הבלוג של הסולידית

חבל שאת מפרסמת דברים על סמך אינטרסים של אנשים מסויימים בלי באמת לבדוק ולהבין את הנשוא לגופו. כמו בקרנות השתלמות ,קופות גמל , ניהול תיקים ודמי שמירה לבנק אין קשר ישיר בין דמי הניהול לסוג המוצר. כך למשל אם לקוח בוחר לשבת היום במשלול סולידי בבנק או ניהול תיקים או גמל א את דמי הניהול שנקבעו גם הם על פי משא ומתן. מעבר לזה בבנק ובשאר המוצרים חוץ מפוליסת חסכון יש עמלות קנייה ומכירה יש דמי נאמן בתוך הקרן ויש דמי ניהל בתוך הקרן ובחלק מהקרנות יש גם שיעור הוספה ! כך שיוצא שהמוצר השקוף ביותר הוא דווקא פוליסת החסכון. בנוסף יש לפוליסת החיסכון יתרונות מיסויים שלא קיימים בקרנות ובנהיול התיקים. כל חברה מפרסמת ברמה יומית בחשבון הלקוח את התשואות שהשיגהץ ובאתר שלה בנוסף ניתן למצוא את כל המסלולים עם התשואות שנה אחורה 3 שנים אחורה ואף 5 שנים אחורה. אז לפני שאת סםת מטעה את הציבור בגלל מידע שוגי ומלא באינטרסים תעשה טובה ותבדקי את העניין על מנת לא להביך את עצמך

השאלה המרכזית אותה יש לשאול היא כמה עולה לנהל במשך שנה 1,000,000 ש'ח במסלול הבנקאי הרגיל - קרנות נאמנות וכ'ד וכמה עולה במסלול של חברות הביטוח. היכן עמלות קניה ומכירה? דמי ניהול חשבון? ניירות ערך וכ'ד?

ולבדוק: כמה קרובות ההשקעות למה שרשום בפוליסה. איך עוברים ממסלול אחד לאחר (יתרון מס חשוב מאוד למשקיעים). כמה זמן לוקח לפדות/ להעביר כסף. האם אפשר להעביר בין חברת ביטוח אחת לאחרת בלי תשלום מס. איך נגבה המס, כאשר פודים את ההשקעה. איזה סכום צריך "להביא" כדי לקבל הנחה במחיר. מה המדרגות המקובלות. אם תעשה עבודה על כל הנקודות הללו, ואחרות, תועיל לציבור המשקיעים. תודה

חוצמזה שלפוליסות ישנו יתרון מבחינת מיסוי לעומת קרנות הנאמנות ומי שמתמקח על דמי ניהול יכול להשיג נמוכים יותר בפוליסה לעומת קרן הנאמנות