הגיע זמן שאנשים יתחילו לפקוח את העינים ולשאול שאלות: 1. איך באמת נוצר כסף ? רוב האנשים מאמינים שהמדינה מייצרת את כספה, אך זו טעות. רק אחוזים בודדים מהכסף נוצרים ע"י המדינה. כיצד אם כן נוצר כסף ? 2. איך זה שמדינות רבות נמצאות בחובות כבדים ? למי הן חייבות כסף ? 3. איך זה שאנשים בודדים ומשקי בית מתקשים יותר ויותר להתמודד עם יוקר מחיה הולך וגדל, המשכורות אינן עולות ובמקרים רבים אנשים לוקחים על עצמם עוד ועוד חובות, ובמקביל אחוז קטן מאד של אנשים בעולם הולך ומתעשר עושר שהוא כמעט בלתי נתפס וחסר פרופורציה לכשרונם ולמאמציהם ? 4. איך זה שבנקים שאמורים לתת אשראי אשר מניע את העסקים הקטנים והגדולים וכך גם את הכלכלה כולה - מתמקדים בשנים האחרונות דווקא באשראי לתחום הנדל"ן ? האם יש קשר בין מדיניות זו של הבנקים לבין עליית מחירי הנדל"ן ? 5. כאשר בנק מקצה אשראי ונותן הלוואה - האם הוא נותן זאת מההון העצמי שלו ? מה פירוש המונח "רזרבה חלקית" ? מה משמעותו בפועל ? תתחילו לבדוק, תתחילו לחקור, תתחילו לשאול שאלות. הקטסטרופה מתקרבת !

דרש הון עצמי יותר גבוהה לוודאות שמי שקונה זה אדם שיש לו ותוספת 1000-1500 שח להחזר החודשי לא תפיל אותו כמובן כמה שההחזר כיום הוא יותר גדול גם העליה תהיה יותר גדולה ווהון העצמי הנדרש בהתחלה היה יותר גבוהה וכך המדינה העלתה את ערך הקרקע בישראל שהינו משאב מוגבל ב 100% ולא. היא לא תוריד את המחירים. כל עוד יש אנשים שמשלמים ומסתבר שיש

ידוע שרוב הכסף לרכישת דירה מגיע ממשכנתא, וידוע שכשהמשכנתא נהיית זולה וקלה לתשלום, אנשים מבקשים לרכוש נכס גדול יותר ומוכנים לשלם יותר, עד שההחזר החודשי שלהם שוב נהיה מכביד מבחינתם, ושם הם עוצרים. כל אחוז בריבית של המשכנתא משפיע בצורה דראסטית על ההחזר החודשי, כי אפקט הריבית דריבית שחוזר על עצמו כל שנה, מכפיל את האחוז הזה עשרות מונים. עכשיו שימו לב: מאז השבעת הממשלה לפני שנה וחצי, הוריד בנק ישראל את הריבית מ 1.75% ל 0.25% כלומר ירידה של 1.5% שמורידה את הריבית במסלול ה"פריים" ב 1.5% גם כן. אלא שלא רק הפריים חשוב, כי המשכנתא גם מבוססת על ריבית משתנה כל 5 שנים, ועל ריבית קבועה (בד"כ לתקופה של 15-25 שנה). בין מאי 2013 לנובמבר 2014 : הריבית הקבועה ירדה ב 1.9% הריבית המשתנה כל 5 שנים ירדה ב 2.3% (את הירידה בריביות רואים מצוין כאשר בוחנים מה היו התשואות על איגרות חוב של ממשלת ישראל לתקופות של 5 שנים ו 30 שנים.) שתבינו, משכנתא ממוצעת הוזלה בערך ב 2% , והבדל של 2% בריבית זה פשוט המון. זו הוזלה מאוד משמעותית. במשכנתא שנפרסה ל 20 שנה, מדובר בהוזלה של כ 17% בהחזר החודשי במשכנתא שנפרסה ל 30 שנה, מדובר בהוזלה של כ 25% בהחזר החודשי! לכן בשוק רגיל שבו הריבית יורדת ככה, הייתם רואים מהר מאוד עליות מחירים של כ 20% עד שהשוק מתייצב על מחיר חדש. בזכות פעולות הממשלה, ואולי גם השפעות נוספות, המחירים עלו רק ב 7%, כאשר למרות המירמור ולמרות שאפשר וצריך לעשות יותר בנושא הדיור, עדיין הרוכשים היום במצב טוב יותר מאשר לפני שנה וחצי. *עם זאת, חשוב להזכיר, שההוזלה במשכנתא מבוססת על ריבית משתנה, ויום אחד היא תעלם ואז אנשים שהתלהבו לקנות דירה יגלו שההחזר החודשי עלה משמעותית.