היום משכנתא שלוקחים היא על 800 בפריסה ל20 שנה לוקחים 250 בפריים 0.7% 500 בקלצ 3% 50 משתנה כל 5 צמוד מדד 1.7% תשלום התחלתי: 4100 תשלום אם הריבית עולה ב7% שזה הפריים הכי גבוה שהיה כאן ב10 שנים האחרונות. 5000 בערך.. אל תשכח שריבית לא קופצת, שאנשים מקבלים קידום בעבודה, שאנשים בד"כ חוסכים מהצד (הרי אפשר להחזיר מקס 40% ), קרן השתלמות וכו... ולכן מצמצמים את המשכנתא עוד בהמשך הדרך.. בשורה התחתונה מי ש50% מהתיק שלו הוא בקלצ סה"כ דיי מוגן חברים שלך כמו כל עם ישראל הצעיר מפחד שהוא לא יחסוך מספיק כדיי להדביק את קצב עליית המחירים. אם מחירי הדיור יעלו בלפחות 1% כל שנה הם עשו החלטה חכמה מאוד (שווי הדירה 1.6 1% עלייה בשנה מתורגם לעוד 1300 שח בחודש שצריך לחסוך).

זאת ההשכלה הכי חשובה שבן אדם בעולם המודרני יכול לרכוש.

עם כל הכבוד להלוואות לכל מטרה, או הלוואות לרכישת רכב, הלוואה לרכישת דירה היא גדולה פי 10 וארוכה פי 6 , ולכן ההשפעה של שינוי ריבית על ההחזר החודשי הוא פי 60 יותר גדול!! עד אמצע 2011 אנשים לקחו את רוב המשכנתא בריבית צמודה לפריים, כלומר משתנה כמעט כל חודש. אחר כך המשיכו לקחת את רוב המשכנתא בריבית משתנה, אבל ריבית משתנה כל 5 שנים כך שההחזר החודשי לא משתנה בהדרגתיות אלא במכה אחת גדולה פעם ב 5 שנים. מתחילת 2014 אנשים התחילו לשלב שליש מהמשכנתא בריבית קבועה בהנחיית בנק ישראל. עם זאת, רובם לקחו ריבית קבועה אבל צמודה למדד, כך שההחזר החודשי הולך ועולה עם השנים. בחודשים האחרונים אנשים לוקחים כבר חצי מההלוואה בריבית קבועה, אבל לא בגלל שהם "תפסו שכל" או הבינו את הסיכון בריבית משתנה, אלא כי היתה הוזלה (בכל העולם) בגובה הריבית הקבועה. מי שקונה דירה בשביל "שקט נפשי" אבל לוקח ריבית משתנה, כנראה לא הבין שהוא פשוט מהמר. זהו הימור על גובה הריבית במהלך המשכנתא. הנה מספרים ממחשבון משכנתא עבור הלוואה מסוכנת במיוחד. לוקחים 1,200,000 שקל פורסים ל 30 שנה נניח שהכל בריבית משתנה, זהו ההחזר החודשי: 1) כיום, כשהריבית היא אפסית: רק 4,140 שקל 2) אם הריבית עולה לגובה שהיא היתה בזמן המחאה החברתית, תשלמו כבר 6,190 שקל 3) אם הריבית עולה לגובה שבו היא היתה בזמן מלחמת לבנון השניה, תשלמו כבר 7,900 שקל. אם לא נמנעתם מלקחת מסלולים צמודים למדד, גם הסכומים שכתובים פה ילכו ויטפסו במשך השנים עם העליה הטבעית שיש במדד המחירים לצרכן. לא פחות חשוב מההחזר החודשי, הנה ההחזר הכולל שתחזירו במשך כל השנים, על אותם 1.2 מיליון שלקחתם, בשלושת התרחישים: 1) 1.49 מיליון 2) 2.22 מיליון 3) 2.84 מיליון והמספרים האלה הם בהנחה שלא הצמדתם כלום למדד, אחרת זה מתנפח בעוד 30%-40% שזה פשוט מטורף! המטרה היא לא להפחיד אותכם, פשוט מסתבר שהרבה אנשים לא יודעים עד כמה ההחזר החודשי רגיש לשינויי ריבית בהלוואות ארוכות, אפילו כלכלנים!