פשוט מאוד: הסוכן ממקום העבודה הישן, מפסיק להתעניין בך, ברגע שאתה עוזב את מקום העבודה, ולא מפרישים עליך כסף . בגלל שהוא מפסיק לקבל עליך עמלות. ולכן, אין לו שום מוטיבצייה להסברי לך, מה כדאי לך לעשות בהמשך, כי ההמשך שלך לא ממש מעניין אותו. הסוכן ממקום העבודה החדש, בדרך כלל מקבל יותר עמלות מחברת הביטוח, אם אתה פותח אצלו פוליסה/קרן פנסייה חדשה, מאשר אם אתה "ממשיך" פוליסה / קרן פנסייה קיימת. (קח בחשבון, שלא תמיד הסוכן החדש, בכלל עובד עם חברת הביטוח, שהסוכן הישן עובד, או שאחוז העמלות שהחדש מקבל מהקרן שלך, נמוך מהעמלות שהסוכן הישן קיבל ממנה) ולכן יש לו אינטרס לפתוח לך קרן/פוליסה חדשה. למרות שאתה צריך להתחיל את תקופת האכשרה מחדשולעבור חיתום רפואי מחדש. בקיצור, דוגמא קלאסית שנוגעת כמעט לכולנו (כי מי לא מחליף היום עבודה כל כמה שנים???)

1. אם יש אפשרות למשוך את הפיצויים ללא מס לעשות זאת ללא חשש. את הכסף המתקבל יש להשקיע בחוכמה ולא להתפתות לבזבז אותו על צריכה. כך תבטיחו לעצמכם כסף לפרישה שהוא גם שלכם גם מנוהל על ידכם ללא עמלות וחשוב מכל זמין למקרה של "צרות" 2. בהזדמנות "חגיגית" זאת הגיע הזמן לעשות את מה שהייתם צריכים לעשות מזמן וזה לעבור לקרן פנסיה! 3. בשום אופן לא להמשיך תשלומי אבדן כושר עבודה. גם כשעבדתם זה כסף אבוד לעולם לא תזכו לראות אגורה שחוקה מחברת ביטוח לטובת הנושא! 4. עברו לפנסיה והחלו להפריש את כספכם לקרן. בביטוח מנהלים חוץ מהפסדים אתם לא צוברים דבר.

חוויתי על בשרי שתי "טעויות" של סוכני ביטוח, ואני עדיין לא יודע איך זה יגמר.. 1. הנושא של תקופת אכשרה - עברתי בין עבודות ואיבדתי את הותק שלי - כלומר עכשיו במשך 5 שנים אני עוד פעם לא מבוטח על מקרים של מחלה שנבעו מסיבה שקדמה לתחילת העבודה שלי.. הסיבה לזה היא שהסוכן ממקום העבודה החדש (והישן) לא הסבירו לי שיש כזה דבר בכלל, פשוט התעלמו מזה והשאירו אותי להיות חשוף, בלי שיוצא להם מזה כלום (חוץ מלקוח מאוד עצבני..). 2. חיתום - עוד מילה מפוצצת שנועדה להפחיד את הצרכנים; קביעת המצב הבריאותי שלך והסיכון הביטוחי שהעמית מהווה אל מול קרן הפנסיה. כתוצאה מזה, יצא לי לשלם פי שלושה ממה שהייתי אמור עם כיסוי חלקי בלבד, רק כי הסוכן ממקום העבודה שלי החליט שאני צריך לעשות חיתום (אפילו שבחברה מעל ל-5 אנשים לא צריך לעשות את זה!!!). גם בפעם הזו, הסוכן לא הרוויח מכך כלום, ועדיין יצא שהלקוח עוד פעם נדפק... חייבים להעלות את הנושא הזה לסדר היום הציבורי ולהמשיך לתת הסברים טובים וברורים. כל כתבה כזאת תעזור לעוד כמה אנשים שלא לאבד את הביטוח שלהם.

מי שמגיע לגיל פרישה וממשיך לעבוד ולהפריש כסף לקן הפנסיה שלו ויש לא 70אחוז צבירה אין לא ביטוח אובדן כושר העבודה כי הוא לא בגיל עבודה כל שלא מפסידים כלום