אתר זה עושה שימוש בעוגיות על מנת להבטיח לך את חוויית הגלישה הטובה ביותר.
קראו עוד סגור

רף הכניסה לייעוץ השקעות בבנקים הגדולים: 200 אלף שקל

53 תגובות לכתיבת תגובה לכתיבת תגובה

פרסם תגובה בטל
52.
על בנק ישראל לקפוץ על הדרישה של מינימום 200,000
כיועץ השקעות , כל לקוח שבא עשיתי לו 4 -5 פעולות . זה עלה לו לפחות 120 ש"ח. כל לקוח היה מגיע פעם בחודשיים. תוסיפו דמי משמרת חוץ מזה יש דמי משמרת יוצא מינימום 1000 ש"ח בשנה. יש גם סיבובי מט"ח שהפקידים עשו בזמן מבצעים. קונים אירו ו$ סתם . ואם היום יום השואה , אוסיף אנקדוטא. מנהל הסניף שלי. ללא רשיון היה מזמן ניצולים בכסא גלגלים ופיליפינית תומכת ומשכנע אותם לקנות מניות שקרסו במשבא של 2008.
בן | 16.04.15
51.
הכתבה מדויקת לחלוטין
תגובה לתגובה 43- הכתבה מדויקת לחלוטין. גם אני נדרשתי לשם קבלת ייעוץ פיננסי לעמוד ברף של 200 אש"ח. ביקשתי לחסוך לטווח ארוך עבור בתי סכום קבוע, באמצעות הפקדון בבנק. נמסר לי כי התשואה בתום 20 שנה תעמוד על....40 ש"ח! כתבות מסוג זה של רחלי בינדמן לפחות מביאות לידיעת הציבור הרחב אשר אינו בהכרח בעל ידע בתחום לא רק את הכשלים בהתנהלות הבנק, אלא בעיקר את הידע ביחס לאפשרויות חסכון נוספות- ולפיכך מאפשרת הקנייה עצמאית של האופציות הנוספות להשקעה. תודה לך רחלי.
נועה | 14.04.15
47.
יועצת בבנק
אינני מבינה על מה מסתמכים כשמניחים שיניתי השקעות מוכרים הלוואות ומוצרים נלווים! חברים, חל על יועצים השקעות חוק היעוץ של הרשות לניירות ערך, ואיננו רשאים בתור יועצים למכור מוצרי אשראים באופן מוחלט. בתור יועצת, ההנחיות של הבנק די ברורות, "הלקוח הוא מרכז העניינים! ובראש סולם העדיפויות. " אנו מחויבים ללקוח ולרשות לניירות ערך עוד לפני מחויבותינו לבנק עצמו. הרשיון שלי חשוב לי מאוד.
יועצת השקעות | 13.04.15
46.
יועצי ההשקעות הם סוכני מכירות
עיקר העבודה שלהם היא מכירת הלוואות ותוכניותיו חיסכון. אם מכריחים אותם להמליץ על ניירות ערך יש להם במחשב המלצות מרוכזות ממחלקת המחקר של הבנק. ההמלצות האלו שוות בערך כמו כל מאמר שאתם קוראים בכלכליסט/גלובס/דה מארקר ואחרים. מכיוון שרוב הציבור לא יודע מה ההבדל בין קרן נאמנות, תעודת סל ופקדון. כל יועץ כזה נראה ללקוח שלו כמו וורן באפט.
א | 13.04.15
43.
"נשללת מציבור בעלי החסכונות הנמוכים, הזקוק יותר לייעוץ והכוונה, גישה להשקעות"
רחלי היקרה. אני בספק אם זה באמת רע כל כך לאותם חוסכים, שלילת הגישה. היועצים הבנקאיים אינם אוביקטיבים ואינם מציעים לחוסך העתידי את התכנית הטובה ביותר עבורו. הם נציגי הבנק ומקבלים את משכורתם כמו את החדרון והכיסא עליו הם יושבים, מהבנק. הם יציעו לחוסך את התכנית הטובה ביותר עבור הבנק ובוודאי לא תכנית טובה שיש במקום אחר. כדאי שתמליצי לנו היכן נקבל חוות דעת חפה מנטיות.
סבא | 13.04.15
42.
לא ממש מובנת השורה:
"היועצים נתונים לפיקוח מצד רשות ני"ע והלקוח יכול להיות שקט שהייעוץ אובייקטיבי." - נו באמת? אחרי כ"כ הרבה אנשים שיצאו מהעולם הנ"ל ואומרים בדיוק ההפך (בעיקר בארה"ב אבל גם בישראל) איך עוד ניתן להאמין לזה? חפשו הרצאות בנושא (יש אחת טובה ב- TED) וראו איך יועצי ההשקעות של הבנקים פשוט משקרים למשקיעים (ולפעמים גם גורמים להפסדים מכוונים) בגלל אינטרסים של הבנק (נכון ההרצאה מדברת על בנקים אמריקאים אבל הרי השוק שלנו שואף למודל האמריקאי, לא?). ולא אין לי 200 ש"ח בבנק.
דודו | 13.04.15
40.
הבנק מייעץ על הניע שיתנו לו ! הכי הרבה רווח בעמלות ודמי ניהול
הלכתי לבנק לפתוח תיק השקעות. בגלל שאמא שלי לקוחה רציתי קיבלתי ייעוץ פיננסי למרות החשבון העלוב שלי והסכום שיש לי להשקעה. לפני שהלכתי לבנק למדתי !!! קראתי חומר נכנסתי לאינטרנט וכו' כשהגעתי לבנק ישבתי מול הפקיד שמיד הציע לי ניע עם עמלת ניהול של 0.86% זה ניע מדהים עם תשואה מאוד גובה (שנה שעברה 25% שזה באמת המון) ביקשתי ממנו להשוות את הניע שלי (הוא לא הכיר אותו בכלל) שם הדמי ניהול הם 0.03%. הניע שלי עשה 24.95% שנתי. (תעודת סל מחקה שלא מנסה להכות את השוק). ממש הייתי צריכה לריב עם הפקיד על מנת לקנות את הניע שלי . בקיצור תלמדו תעשו שיעורים תשקיעו במה שאתם !!!!! רוצים. אף אחד אבל באמת שאף אחד לא יכול לחזות את העתיד. תיק מפוזר היטב או תיק סולידי מאוד. בהצלחה.
מיכל  | 13.04.15
39.
רף הכניסה ליציאה מעוני - אחריות אישית
הבנק לא חייב לנו כלום. מי שרוצה את השירות הזה, מוזמן לפתוח חברה שתספק אותו. זה נכון שהמדינה מציבה תנאים בלתי אפשריים לפתיחת עסק, אבל זו כבר בעיה אחרת. זה מה שיש, ועם זה ננצח. אנשים מתחילים להתעורר ולקחת אחריות. הם מתחילים להתעניין בהשכלה פיננסית (אתר/פורום "הסולידית", פורום "long", ו-"earlyretirementextreme"), מנהלים את הכסף שלהם, וחשוב עוד יותר - מנהלים את העתיד שלהם. מי שמרגיש שהוא רוצה לעלות על הרכבת, ולא יודע מהיכן להתחיל - אתר "הסולידית" נותן בסיס מצוין ופרקטי בשפה פשוטה וברורה (זו דעתי האישית).
יבוסי מזדמן | 13.04.15
33.
מוזר, לי היה יועץ השקעות אישי כבר ב50 אלף בבנק לאומי.
גם היום יש לי פחות מ200 אלף ואני מקבל יעוץ מלא בחינם מיועץ מוסמך ואפילו מתקשרים אלי לעיתים לעדכן אותי מה קורה... יכול להיות שהבנק מציע יעוץ בעצמו לבעלי חשבונות גדולים אבל בעלי חשבונות קטנים שמבקשים לקבל יעוץ מקבלים בלי בעיה.. זה לפחות הניסיון שהיה לי
יובל | 13.04.15
31.
וטוענים שאין תחרות בבנקים - הנה יש המון מקום לתחרות
רחלי היקרה, למה שאת לא תייעצי בחינם למשקיעים שאין להם 100,000 או 200,000 ש"ח? בנקים הם עסק הם רוצים לעשות כסף הם לא כאן ללמד את הציבור להשקיע או לייעץ בחינם אם זה לא כדאי להם. בוכים כאן שאין תחרות והנה מצאת שוק עצום שאין אף בנק שמוכן לתת לו ייעוץ, מדהים איך זה קורה? איך הבנקים הקטנים לא פונים לשוק הזה של החוסכים שהגדולים לא רוצים, איך זה שהבנקים הקטנים לא מתחרים בבנקים הגדולים? אולי מה שצריך זה שכחלון ייתן לאיזה טייקון מחו"ל כמה מאות מליונים מכספנו כדי שהוא יקים כאן בנק שייתן ייעוץ בחינם, לא שאני רואה ישראלים נוהרים לבנק איגוד שמציע חשבון ללא דמי ניהול למעבירי משכורת לבנק. הישראלים רק יודעים לבכות אבל לדרוש שרות טוב יותר הם לא יודעים.
רמי | 13.04.15
29.
כדאי לשים דברים בפרופורציה: בריבית כיום ממילא אין הרבה רווחים מ 50,000 ש"ח
נניח שהיועץ ישיג למישהו עוד 1% בשנה על 50,000 ש"ח. מדובר ב 500 ש"ח בשנה. לא מזלזל ב 500 ש"ח אבל מדובר בסכום לשנה שלמה והמשקיע גם יסכן את הכסף שלו יותר כך שאולי יצא שכרו בהפסדו. כמו כן, צריך לזכור שהעמלה על רכישת\מכירת ני"ע בסכומים קטנים היא לעיתים גבוהה יותר באחוזים כך שממילא האפשרויות עם 50,000 מוגבלות יותר. ובסופו של דבר, כפי שכתבו לפניי, היועצים בבנק לא ממש יודעים להגדיל רווחים אבל יש להם תוכנה משוכללת שנותנת פילוח של הכסף. ב 50,000 ש"ח זה לא מאוד עוזר.
גיל ג | 13.04.15
28.
מה שחסר הוא לימודים מתאימים בבית ספר תיכון
הכניסו לתיכון מקצוע של "התנהלות כלכלית" (שיכלול גם בסיס מסוים בכלכלה, בתור מקצוע חובה), ולמדו צעירים גם על מבנה שוק ההון ועל התנהלותו לאורך זמן, עם ההזהרות המתאימות, ולאחר מכן תנו להם סכום כסף נמוך ומערכת וירטואלית לנהל אותו במשך חצי שנה או שנה. לשלוח אנשים ללמוד אצל יועצי ההשקעות בבנקים זה ביזבוז זמנם של האנשים הללו (הם לא באמת ילמדו כלום), ולשלוח אותם לקבל ייעוץ השקעות אצל יועצי ההשקעות בבנקים - גם זה ביזבוז זמן (כפי שכבר ציינו - שילכו להשקיע בתעודות סל במקום, ואחרי לימודים מתאימים בתיכון - רובם יעשו את זה גם ללא סיועו של יועץ השקעות).
גיא | 13.04.15
25.
דבר אחד לא הבנתי:
לקוח שלא זכאי לפגישה עם יועץ פיננסי, זכאי להיפגש אך ורק עם הפקיד (הטלר) שמוסמך לשווק לו את הפיקדונות של הבנק בלבד. למה אתה רושם טלר בסוגריים אחרי שכבר רשמת פקיד? כאילו למי שלא יודע מה זה פקיד אתה מציין את זה בסוגריים? היה ראוי לכתוב את זה הפוך אם כבר, שהמילה פקיד בסוגריים למי שלא יודע מה המשמעות של המילה הלועזית טלר. למה להיות פלצנים?
אה | 13.04.15
20.
היועצים בבנק לא מבינים יותר מידי
אבל יש להם מערכת מחשב מתוחכמת עם המלצות של האנליסטים שלהם שכן מבינים טיפה. מגיעים לייעוץ רק בשביל שתסובב את המסך ותתן לי לתפעל להם את המערכת, אם יחשפו את כל ההמלצות שלהם ללקוחותיהם באינטרנט לא יהיה יותר צורך בפקידי היעוץ שכל מה שהם יודעים לעשות זה לסדר תמהיל אג"ח/מניות ולבחור מהמערכת את הקרנות המומלצות(שמסומנות להם) ולהציג תשואות עבר.
מאיר | 13.04.15
19.
להתייעץ עם הבנקאי?
זה כמו להתייעץ עם השודד שלוקח גלידה מהילד. לפעמים אני פשוט לא מבין מה עובר לאנשים בראש. אנשים יקרים, תפעילו קצת חשיבה ותגיעו למסקנה שעדיף להתייעץ עם משפחה וחברים שיהיו כנים איתכם, ואחרי כל זה - עדיין - לכו ותשלמו כמה מאות שקלים על ייעוץ מקצועי מצד ג' כלשהו כדי באמת להגיע למסקנות הנכונות. ובאותה נשימה, תפסיקו להתייעץ עם הנציגים בשירות לקוחות איזה חבילה כדאי לכם לקחת בטלפון/טלוויזיה/אינטרנט, ותפסיקו להתייעץ עם המוכרנים כשאתם באים לקנות מוצרי חשמל וכדומה. תעשו מחקר בעצמיכם למען השם! החלטות כספיות לא מקבלים ביחד עם מי שמוכר לכם. תבינו את זה כבר. הגיע הזמן להתבגר, להתפקח ולהבין באיזה עולם אתם חיים - ואם לא ידעתם אז אני אבשר לכם - עולם שמלא אינטרסים בלתי פוסקים בהם כל אחד מנסה לגרד את העמלה ואת הבונוס החודשי שלו והוא ימכור לכם מה שהוא בחיים לא היה מוכר לאבא ואמא שלו. Welcome.
רוני | 13.04.15
13.
לא יודע מה אתם רוצים. הבנק נותן שירות רע ויקר למי שיש לו מעבר ל-200 אלף שקלים
וזה מה שאתם רוצים שיתרחב לפחות מ-200 אלף שקלים? למה, כדי שתוכלו לפרסם לאחר מכן כתבה איך הבנק עושק בעמלות מסחר וייעוץ? תמיד אפשר לפתוח חשבון בברוקר ולקנות תעודות סל. גאון לא צריך להיות. רק קצת השכלה כלכלית. ואם אין כזו אז צריך לדאוג ללמד זאת בביה"ס.
 | 13.04.15
12.
אתם טיפשים. כבר שנים העצה לציבור היא להשקיע בתעודות סל *ללא* כל מיני יועצים למיניהם
מחקרים אקדמאים הראו שמנהל ההשקעות הממוצע לא מנצח את השוק ולמעשה שתשואת יועצים היא בדיוק תשואת השוק פחות העמלה (בממוצע). לי נראה שדווקא עושים לבעלי פחות מ-100 אלף שקלים טובה. מה שכן זה שאין חינוך כלכלי לכך שצריך לשים את הכסף בתעודות סל ובאיזה.
 | 13.04.15
11.
הניסיון שלי עם ה-"ייעוץ" של הבנק
מעבר לכך שמדובר על רולטה או פיס אין לי הרבה תשבוחות על היועצים של בנק הפועלים. כל מה שנגרם לי זה נזקים והפסדים. היועצים ברובם צעירים עם הכשרה לא טובה וללא ניסיון אמיתי (קיבלו הכשרה בבנק והמשיכו לעבוד בבנק ללא חשיפה אמיתית לעולם ההשקעות). בקיצור, כל מי שאין לו גישה ליועצים הפינסיים רק מרוויח.
 | 13.04.15
1.
יועצי ההשקעות בבנק, משרתים את בעלי מניות הבנק ולא הלקוחות!
דוחפים את הכסף שלך סניפים, אותם יועצים, לפי הוראות הסניף המרכזי , והוא בלבד מחליט.....אלו מניות להריץ (אלו מניות שבחשבון הנוסטרו, המניות של החברות שאותן הוא מחזיק בעצמו). מי מטומטם לתת לאח' בעלי אינטרסים מנוגדים לו לנהל את החשבון שלו?!
רם | 13.04.15
תודה, קיבלנו את תגובתך ונשתדל לפרסמה, בכפוף לשיקולי המערכת