זאת כמובן שלאותם מצביעים קוראים תשובה, מימן, נאווי. אני לא בטוח לחלוטין לגבי השאר... ד"א - כחלון ופקידי האוצר יודעים טוב מאוד שאיגו"ח מסיבי של חובות משקי הבית יביא בהכרח לזינוק נוסף בשוק הנדל"ן (כי רוב הכסף הזה ילך לדירות). 20-30 מיליארד ש"ח שזורמים כשיטפון לשוק הנדל"ן זה בהחלט חלום רטוב לכל הנוגעים בדבר. לפי דעתי זאת סיבה נוספת לכך שהם דוחפים את הרפורמה הזאת במלוא הקיטור. אני גם משער שהם יודעים שבסופו של דבר זה יוביל למשבר כלכלי קטסטרופלי, אבל הפקידים כבר יהיו בג'וב מרופד במקום אחר, כחלון יכול לסמוך על זכרון דג הזהב של המצביע הישראלי והאחים נאווי כבר יהיו אחרי שלב גזירת הקופון וכל הכסף שילך לעזאזל עם מחיקת האג"ח יהיה כספי הפנסיה שלנו ללא שום ערבויות. האשראי הצרכני הוא הראשון לספוג משברים, והייתי מאוד מגביל את החשיפה שלי אליו. הכי חשוב זה לחנך את הציבור להפסיק לחיות מעל הפופיק ולא לתת "סוכריות" של הלוואות כדי שמשקי הבית יקרסו סופית !! במקום שכחלון ידאג שמשקי הבית יתכננו את ההלוואות וההשקעות שלהם גם במצבי משבר כחלון ממוקד בפופוליזים !! מי ערב למשק בית שבו יש פיטורים מהעבודה ? מי ערב שהכנסות משק הבית לא ישתנה לרעה בתקופת ההלוואה ..?? אשכרה כחלון רק מאמת - שהבזול יעלהה לנו מאווד ביוקררר

גיוסי אג"ח מכספי הציבור ע"י החברות החוץ-בנקאיות? מי ערב לחוסנם ? כחלון? מי מפקח עליהם? כחלון? התרת גיוסים אלה לפני שתוקם רשות מפקחת תסכן את הציבור ויציבות המשק ומעניין שכל המודל .....לרפורמה....נתפרה עבור חברה אחת, ככל הנראה לאחים נאווי, שגיוס האג"ח המתוכנן שלה הוקפא....בעבר... פתאום ח"כ אלי כהן (כולנו) מיוזמי ההצעה מסביר כי ננקטו צעדים להגביל את פעילות חברות האשראי לתקופת הביניים שעד להקמת הרשות המפקחת - ובהם הגבלת היקף החוב שיוכלו לגייס בשוק ההון ל-2.5 מיליארד שקלים במקום 5 מיליארד שח אחרי שבנק ישראל והנגיה הזהירה אה ??? איזה בידוריזציה....שרלטנות כחלון נחשף לעם .תרתי משמע כחלון כנראה דואג גם לטייקונים המקורבים שלו בעלי ההון במסגרת רפורמות בשוק האשראי .מי אלו גופים חוץ בנקאיים ?? להכשיר את העולם התחתון למתן אשראי למשקי הבית .?? מי אלו גופים חוץ בנקאיים שעל אמינותם ויציבותם יצהיר כחלון ??? פשוט בדיחה ! כחלון שרלטן בוטה שמצא לנכון גם בתחום שוק האשראי לקומם עליהום על הבנקים בכדי להסית את הדיון מעיקר הבטחותיו -תחום הדיור כאן !! כחלון ממיוקד לזרוע שינאת חינם כלפי בעלי הדירות..קבלנים...בנקים ..מונופולים...ובפועל להימנע מהצבעה של חיסכון טריליוני שח במתווה הגז.. כחלון רץ לבצע רפורמות בריצת אמוק שאת מחירי נזקיהם רק אנחנו הציבור בישראל נשלם עם בכיה לדורות. כחלון ששכח מי אלו בוחריו - מכר אותנו לחרדים ולהסכמי גועליזציה דואג לאשראי שלנו? כחלון שהצהיר על היותו שר חברתי ממשיך לתחמן על העדר הטלת מיסים כשבפועל כחלון ממוקד להטיל מיסים עקיפים בכדי לפטם מיגדרים נטולי נטל ואחריות שיויונית בחברה הישראלית -היגיעה הזמן לחשוף שכחלון המזלזל בידע והנסיון של בנק ישראל מהווה תקדים מסוכן. עלאאק איסוף נתוני האשראי של משקי הבית סטייל דו"ח ביומטרי להתנהלות כלכלת משקי הבית ....למה ? כחלון מתכון לתת לנו הלוואות באפס ריבית באמצעות האחים נאווי שלמעשה יגייסו את ההון מהציבור אה? כחלון מתכוון לשלם את המשכנתאות/ההלואות שלנו לבנקים בעת קשיים ?? מדוע שר אוצר הופך לדיקטטור שמזלזל בחוק הגנת פרטיות האזרחים כאן ?? גועלללל נפש !!

ומי שלא הבין מה קורה כאן, אסביר במילים נורא נורא פשוטות: איציק רוצה לקנות פסנתר כנף לרך שיוולד לו ולאשתו חיננית, רק שיש בעייה קטנה: איציק כרגע לא ממש עובד, וכסף אין. הבנק לא מלווה לאיציק כסף, אז איציק הלך בעצת הפרסומת ברדיו לחברת המימון הפרטית, שבשמחה הילוותה לו את הכסף ב-20% ריבית. אבל בגלל שיש הרבה איציקים כאלה, נגמר מהר מאד הכסף לחברת המימון, והיא, המסכנה, נאלצת לגייס כסף חדש באמצעות מכירת חלק מתיק ההלוואות של איציק ושות' למוסדיים (בקיצור, הקופות שלנו), תמורת ריבית של 4% נניח. איפה כל המירווח?נשאר אצל חברת המימון. ואם איציק לא יחזיר? שטויות - הקופות שלנו יספגו (בניכוי השתתפותה הזעומה של חברת המימון...) ללא שום בושה לא שואלים את בעליי הפנסיות והופכים אותנו לעניים ומחטטי ונוברי אשפה. והכל בשם הקידמה. אכן קלקלת המדינה ואבוי לנו וליורשינו. הבעיה שאנו (הגמלאים והגמלאים לעתיד) לא יכולים לעשות שום דבר מעשי למניעת המצב. אנחנו כמו דג ברשת. כל כסף שאינך מחזיק בידך - איננו שלך !!! ותחשבו על זה טוב טוב....))))

משרד המשפטים המליץ להסדיר את פעילותו של הרגולטור החדש בחקיקה שתתבצע על פי פרק ההמלצות שלו עד סוף שנת 2015 ולא במסגרת חוק ההסדרים כמו גנבים בלילה בסטייל כחלון... ועדה בראשות המשנה ליועץ המשפטי לממשלה פרסמה בפברואר דו"ח בנוגע לפעילות נותני שירותי המטבע, ובו המליצה על הקמת הרגולטור החדש שיספק אישור לכל גוף המבקש לספק אשראי, כולל ניכיון צ'קים, שטרי חוב, שירותי פקטורינג והלוואות חוץ־בנקאיות. בעקבות המלצות הדו"ח הקים האוצר את הצוות בראשות בריס, הבוחן אם להעביר את הפיקוח גם לשחקנים החוץ־בנקאיים המבקשים לקבל רישיון סליקה. משה כחלון נפגש עם נגידת בנק ישראל קרנית פלוג, והשניים החליטו על הקמת ועדה שתבחן את ההשלכות של הפרדת חברות כרטיסי האשראי מהבנקים והעברת סמכויות הפיקוח לשר האוצר. כחלון הבטיח את הצעד הזה עוד במצע הכלכלי שפרסם לפני הבחירות הארציות, ואף הכניס סעיף בנושא להסכמים הקואליציוניים שנחתמו בין הליכוד וראש הממשלה בנימין נתניהו לבין סיעת כולנו של כחלון. כרטיסי האשראי הם חלק מחשבון העו"ש, בדיוק כמו פנקס צ'קים, ולכן אין מדובר בניגוד עניינים !!! הפרדת חברות האשראי תעביר את הריכוזיות לענף המוסדי ולא תפתור את הבעיה. כל הרפורמה נועדה בכדי להגדיל את "ההון הפוליטי של כחלון " לעיני הציבור ולאחוז בסמכויות נוספות לתפארת מינויי מקורבים לועדות ומשרדים ויועצים ..ועל הדרך למחוק התעלמות כחלון מהצבעה במתווה הגז...וכישלון במתן פתרון נושאי הדיור כאן -נקודה.

השינוי המוצע בחוק ההסדרים, המתיר לחברות ציבוריות לגייס מקורות על ידי הנפקת אגרות חוב לציבור הרחב בהיקף של 2.5 מיליארד שקל, עם אפשרות להרחיבו עד ל-5 מיליארד שקל, על-מנת לספק אשראי בלא כל פיקוח - טומן בחובו, סיכונים רבים השינוי שנועד לאפשר גיוס אג"ח לחברות ציבוריות לצורך מתן אשראי עלול לייצר סיכונים לצרכנים, לעסקים קטנים ולמשק בכללותו שינוי החוק פותח את הדלת בפני מספר לא מוגבל של חברות שינצלו את הריביות הנמוכות על מנת לגייס חוב ולשווק אשראי באופן אגרסיבי למשקי בית – ברובם נטולי הכשרה פיננסית שלא ייזכו לכל הגנה צרכנית, המתחייבת בשוק כזה. התרחבות אשראי זה, שאינו מוגבל בהיקפו, מציב גם סיכונים שעלולים להתממש במקרה בו אחת החברות שגייסה אג"ח והנפיקה אשראי תגיע לחדלות פירעון ותיצור כדור שלג שעלול להתגלגל לחברות אחרות ולפגיעה בכלל התיווך הפיננסי ובפעילות המשק. כחלון רץ בריצת אמוק ועושה זאת בעיקר על מנת להראות לציבור כי הוא רוצה ומסוגל להתנגח עם הבנקים ,תהליך מהיר מדי שעלול להיות מסוכן למשק ולציבור הצרכנים. לפני שקופצים ומאפשרים לחברות הציבוריות לגייס את המיליארדים מציבור ולהלוות אותם חזרה לציבור, שר האוצר צריך בראש ובראשונה לפתח תחרות בשוק האשראי בכך שייתן לגופים המוסדיים המובילים להלוות לציבור את הכספים שיושבים להם בהון העצמי ומשמשים להשקעות עצמיות (נוסטרו). לא מדובר בהצעה להלוות את כספי העמיתים או את הכספים המשמשים לערבות על חסכונותיהם,- אלא רק את ההון הפנוי שיש בידי הגופים המוסדיים, והוא יספק אבן בוחן ראשונית של מנגנון אשראי חוץ בנקאי. למעשה, רק כך יוכל האוצר לבחון האם מנוע האשראי מצליח לעבוד באמצעים הקיימים בידי הגופים המוסדיים. ועל מנת שמהלך כזה יצליח, תפקידו של משרד האוצר יהיה לסייע להם להתניע את המהלך על ידי כך שיסיר את החסמים הקיימים בכניסה לשוק זה וייתן להם את ההקלות הנדרשות. הצלחה של מהלך זה בשלב הראשון תוכל בעתיד ובהדרגה לפתוח פתח לכניסה של שחקנים נוספים לשוק האשראי. תהליך אגרסיבי מדי בשוק רגיש כל כך, שהשחקנים הפוטנציאלים בו עדיין אינם בשלים להיכנס למשחק בליגה של הגדולים, עלול להוביל לנזק גדול יותר מאשר התועלת שמנסה כחלון להפיק לציבור, באמצעות השינוי המוצע בחוק ההסדרים. על המדינה לאפשר התפתחות הדרגתית בשוק האשראי בצורה שקולה ומפוקחת !! הציבור כבר חווה על בשרו מספיק תספורות כואבות כתוצאה מחדלות פירעון של חברות שהנפיקו אג"ח. הציבור שנכווה ברותחין צריך להיזהר בפושרין !!! ולכן הפעם צריך לומר לשר כחלון – זה פשוט הרעיון הלא נכון.

איך נסיון להפריד בכפיה שלטונית את חברות האשראי מהבנקים יכול להחשב "הקלה ברגולציה?". הקלה ברגולציה משמע הפחתת התערבות ממשלתית. הפחתת כפיה ממשלתית. ביטול איסורים ממשלתיים. ביטול חוקים. ביטול הגבלות. ביטול רגולטורים. זו הקלה ברגולציה. איפשור לבנקים למכור פוליסת ביטוח זו הקלה ברגולציה. אבל במקביל למען ההגינות צריך לאפשר לחברות ביטוח לעסוק בבנקאות, לא? ואז במקום שיהיו חברות ביטוח לחוד, ובנקים לחוד, יהיו כלבויניקים פיננסיים. איזה רעיון מבריק אה? כי היום בגלל שיש הפרדה בין בנקים לביטוח, אז יכולה לקום רק חברת ביטוח אחת. יכול לקום רק בנק אחד. ולכן אין תחרות. אה רגע, בעצם לא. ההפרדה לא משנה לתחרות כי יש יותר מבנק אחד. יש יותר מחברת ביטוח אחת. ההפרדה אינה חשובה כלל. מה שמפריע לתחרות היא רגולציה ממשלתית. כי הממשלה היא מונופול דורסני וכוחני. כל כללים שהממשלה קובעת תוך שימוש בכפיה מונעים תחרות.

הפנסיות שלנו ישמשו ככספים של חברות האשראי. חברות האשראי "השחקנים החדשים " שכחלון כל כך רוצה להכשיר אותם בשוק האשראיח כאן ינפיקו אג"ח, שיהיה מגובה בהחזרי החובות של כל אלו שהם נתנו להם הלוואות. כך - חברות האשראי יוכלו להרוויח הרבה מאוד כסף מאלו שמחזירים את החובות, אבל את כל אלו שלא מחזירים את החובות, יעמיסו על הפנסיה שלכם (ושלי). ולא רק זה - אם וכאשר, בנק שהימר בכספים שהופקדו בו, ופשט רגל, הוא לא ישא בתוצאות. יהיה ביטוח, שיכסה את הכספים. כלומר - כלל אזרחי ישראל ישלמו, ומנהלי חברות האשראי החדשים ימשיכו להנות מהמיליונים שהרוויחו בתקופת ההימורים. לחברות כרטיסי אשראי יש כבר היום מידע טוב על הצרכן והעסק- זהו מידע חסוי !! הם בנו פלטפורמה לחיתום אשראי וניהולו ויש להן הון עצמי גדול. בשנים האחרונות כחלק מהתאגידים הבנקאיים רכשו ידע בניהול סיכונים . ומי אלו השחקנים החדשים ??? מעניין איזה תיאום ציפיות נערך בין המפקחת על הבנקים החדשה חדווה בר, שהייתה קודם לכן בבנק לאומי, "לפעול למען תחרות בבנקאות" לבין כחלון....משרתם של טייקונים ...ואם נערך בכלל.... האם יש קשר בין תוכנית כחלון להגברת היצע האשראי הצרכני למפולת הסאב-פריים?כן! גופי הלוואות לצרכנים בלא פיקוח? הרי ההצעה במקורה קובעת פיקוח - של רשות ניירות ערך, של רגולטורית שוק ההון באוצר או של גוף אחר כפי שיקבע הצוות בראשות היועץ המשפטי של האוצר, שדן בימים אלה במסגרות פיקוח חדשות על גמ"חים, גופי אג"ח להלוואות, המרות מטבע ועוד. בקיצור מדובר ברגולציה צרכנית שאין בה כל יתרון לצרכנים , ועיקר המטרה היא להכשיר חברות ציבוריות המגייסות אג"ח מהציבור כהון המיועד למתן אשראי לצרכנים. לומר שהדברים נעשים עם אחריות - זו עוד מניפולציה מבית כחלון ושות.!! כחלון חושב שהוא גאון ..אבל הציבור חכם ממנו. כחלון כמי שהוביל את שוק הסלולר לקריסה ממוקד להוביל בנקים לקריסה לתפארת תהילת ההון הפוליטי והפופוליזים.

באמת?! מאגר ארצי שמכיל את נתוני החוב של כל אדם פרטי? אתם רציניים?! הוא בטח יאובטח כמו המאגר הביומטרי...

הבנקים יוכלו לייעץ ולשווק ללקוחותיהם מוצרי ביטוח ובעיקר ביטוחי חיים ואובדן כושר עבודה. הבנקים לא יוכלו לייצר מוצרי ביטוח עצמאיים ולמכור אותם. בשלבים מתקדמים יותר, הבנקים יוכלו לשווק מוצרי ביטוח כנגד אשראי, כמו שהיום הם מוכרים מול הלוואה לדיור ביטוח חיים וביטוח נכס. מבחינת הבנקים מדובר בחדשות משמחות מאוד. מאז רפורמת בכר הבנקים מחכים להיכנס לתחום הביטוח. בשנים האחרונות, על רקע העמקת נתח השוק של המוסדיים בתחום האשראי העסקי, התגברות הדרישות הרגולטוריות וצמצום העמלות, הבנקים מחפשים שווקים חדשים שיוכלו לגוון את אפיקי ההכנסה. מי אמר שכחלון לא דואג לפטם טייקוני הון כאן ??? מה בדיוק הרווח האמיתי לצרכן וטובת הצרכן ברפורמה זו בתחום הביטוח ??? הבנקים הרי אינם מבצעי נוסח הפולסיה מלתחילה ואינם !! נותנים לבנקים להיות "רסיילרים" בשוק הביטוח גם ??? עובדים עלינו בעוד רפורמת ישראבלוף.

ראשית, יהא עליה להסביר לצוות הפיקוח על הבנקים כי מה שהיה לא יהא יותר, והקשבה לשוק היא חיונית.

כאשר יהיו רווחים - הגופים המוסדיים, והבנקים יקחו את הרווחים לעצמם. כשיהיו הפסדים - המוסדיים והבנקים יקזזו את ההפסדים מכספי הציבור. מהפנסיות, או מכספים שידרשו עבור "חילוץ".