ל - 4 - ככה לא בונים תמהיל, בטח לא כזה שאתה מציע לעשות לו העתק הדבק... הרי לא מדובר בסלט ירקות. ולגבי ירידה בהחזר החודשי - משמעותה הלוואה יקרה יותר. ול - 2 - טעות נפוצה וחמורה, בנק ישראל לא מגביל כל חלק לשליש אלא רק מסלולים של משתנות כל פחות מחמש שנים (פריים למשל) ומצד שני, מחייב לקחת לפחות שליש בריבית קבועה (אפשר גם מאה אחוז)

יש כל כך הרבה דברים לא נכונים במה שכתבת, אתה פשוט גורם נזק לקוראים. תמהיל הוא משהו אישי מאוד ובנוסף, יש קשר בין מדד לריבית כך שזה לא באמת פיזור סיכונים ועוד ועוד..

מעבר לפיזור הסיכונים ובניית תמהיל מפוצל של קבועה לא צמודה, משתנה ופריים (בעיקר עכשיו שהריבית בשפל והמדד לא יציב ולא צפוי) שזה חובה, הדבר שיבטיח את עתידכם זה לחלק את זמני ההחזר! לדוגמא אם צריך לקחת משכנתא של 500 אלף שקל הייתי לוקח היום : 100 אלף ש"ח בריבית פריים (מינוס מרווח) ל-7 שנים. 100 אלף ש"ח בריבית קבועה לא צמודה (משכנתא בטוחה) ל-10 שנים. 150 אלף ש"ח בריבית קבועה צמודת מדד ל-15 שנים. 50 אלף ש"ח בריבית משתנה בתחנה ל-10 שנים, עוגן ליבור (דולרית), ל-20 שנה. 50 אלף ש"ח בריבית פריים (מינוס מרווח) ל-20 שנים. 50 אלף ש"ח בריבית משתנה בתחנה כל 5 שנים, עוגן בנק ישראל, ל-25 שנה. למה זה טוב? מתחילים מהחזר חודשי גבוה, של כמעט 4000 שקל. אבל צריך לזכור שכעת אין לכם ילדים והוצאות הבית מינימליות ונפטרתם מהשכירות, שגם הייתה בגובה דומה. בינתיים כל עוד שאין ילדים שמים בצד כסף בכל חודש, ככל שמתאפשר. כאשר צוברים סכום (נניח 20 אלף שקל) - סוגרים מהמשכנתא הבטוחה (קבועה לא צמודה), שעליה ההחזר החודשי הגבוה ביותר כרגע - אלא אם הפריים מרקיע שחקים עד כדי כך שריבית הפריים עברה את הריבית הבטוחה, ואז סוגרים דווקא מהפריים של 7 שנים. לאחר 7 שנים כבר יש ילדים, תשלומי החשמל והמים עולים. אבל הופ - נמחק לנו חלק מההחזר החודשי כי סיימנו את החלק של 7 שנים. יורדים מהחזר של כמעט 4000 לאזור 3500. כנ"ל אחרי 10 שנים, הפתעה - יורדים להחזר של אזור 3000 וכן הלאה וכן הלאה... לווים צעירים לא חושבים על זה ולא יודעים את הטריק. מבחינתם לקחת היום את המשכנתא הכי זולה ו"מה שיהיה יהיה", אבל קשה לתכנן כך לטווח רחוק ...

בנק ישראל מגביל לשליש כל רכיב

במיוחד אם מבקשים ממנו שנתיים אחורה שלא בהכרח היו טובות. משכיר מבקשים רק 3 חודשים אחורה.