מי יכול להפקיד 100000 ש"ח בשנה?

סוכניו של כחלון חותרים תחת אזרחי המדינה כמו מקקים !

13750 לאחר 15 שנים, זה למי שהפקיד פעם אחת 100K וזהו. 15^1.03=1.56 כלומר 56%רווחץ על הפקדה של 100ל זה אומר 56K רווח מס של 25% על 56K זה 13950 אבל אם גם בשנה הבאה הוא יפקיד 100K נוספים, אז גם עליהם הוא ירוויח (51K ב14 שנה) וכן הלאה אפילו במקרה הזה זה לא מדויק-החישוב הזההוא לרווח של 3% בשנה- אבל למיטב ידיעתי המיסוי הוא על רווח נומינלי ולא על ראלי .כלומר אם הרווח הנומינלי הוא 5% אז החיסכון הוא אפילו עוד יותר משמעותי

הטבה של כ־500 שקל בשנה היא לא רעה כשלעצמה, אך אם מביאים בחשבון את הוויתור שבצדה, היא לאו דווקא משתלמת. שכן החוסך חייב לוותר על שימוש בכסף עד גיל הפנסיה, ולאחר מכן למשוך את הסכום הצבור כקצבה חודשית ותוך ויתור על שליטה בכספו — דבר שהיה מתאפשר אם היה מקבל את הכסף כסכום חד־פעמי.

ואם יפקיד כול שנה 100000 ולא הפקדה חד פעמית? דמי הניהול בקופות גמל גם נמוכים משמעותית לעומת פוליסות החיסכון. זה עדיף מכול אופציה קיימת למעט קופת גמל מתחת לתיקון 190 שלא רלוונטית למי שמתחת לגיל 60 , לא מקבל פנסיה מינימלית ורוצה לשמור על נזילות מלאה...

נניח הפקדתי 100,000 ש"ח בשנה הראשונה אז אחרי 15 שנה של תשואה ראלית 3% יש לי באמת 55 אלף שקל והחיסכון במס הוא 929 שקל לכל שנה. עד כאן הכל בסדר אבל בשנה הבאה אני הרי שוב מפקיד 100,000 שקל שיקבלו תשואה 14 שנה אז יש לי רווח של 51 אלף, חיסכון במס של 12,800 שזה 915 לשנה וכן הלאה. התוצאה הסופית על פני 15 שנה יוצאת חיסכון ממוצע של מעל 6800 ש"ח לשנה במס. לא רע בכלל במיוחד שבטח אפשר לפתוח חיסכון כזה על כל ת.ז. של בן משפחה. כמו כן לא ראיתי עדיין את ההוראות שאומרות שמותר למשוך את הסכום רק כקיצבה, בהינתן שעדיין הטבת המס בהפרשה לקופת גמל רגילה יותר טובה מי שיחסוך במוצר הזה כנראה יהיה לו חיסכון מספק גם ככה בקופת הגמל שלו כך שאין סיבה שלא יאפשרו לו למשוך את הסכום במשיכה הונית חד פעמית.

בתיק השקעות פרטי אין דמי ניהול. אם יהיה צריך לשלם דמי ניהול לגוף כלשהוא בשביל להינות מדחיית מס, או שבכלל לא ניתן יהיה לנהל את ההשקעות באופן אישי, אז רוב הסיכויים שזה לא יהיה שווה שום דבר.

פשוט מאוד, בקופות כאילו דמי הניהול נמוכים יותר , בצורה משמעותית !

לא ברור מה ההבדל בין הפקדה לקופת הגמל החדשה לבין הפקדה לקופות החדשות וניצוול סעיף 190 שגם מדבר על אותן הטבות אבל ללא מגבלה של סכום הפקדה שנתי