אם אתה כבר ברף מס מסויים - כל שקל שתגדיל יכנס לחשבון הבנק שלך בניכוי מס X. ולא תמיד המעסיק יהיה מוכן להעלות לך את המשכורת ב-Y. מה גם שכל שקל שתקבל העלאה נכנס לחשבון הבנק 12 פעמים בשנה (בניכוי X, כמובן). מצד שני... אם תצליח לקצץ שקל מההוצאות - נשאר לך שקל ביד (בלי מיסוי) וכמובן שכל שקל שמשלמים למישהו כולל בתוכו מיסים. אם מדובר בהוצאה יומיומית - למעשה השקל המדובר יחסך הרבה יותר פעמים. לדוגמה - אם הצלחת לחסוך 100 שח בעלות המנוי לYES/HOT - החסכון גדל ב-1200 שח. (משלמים 12 פעמים) אם הצלחת לרדת מקפה ומאפה ב-15 שח בדרך לעבודה ל-כוס קפה בבית - החסכון גדל בכ-200 ימי עבודה * 12 שח (גם קפה בבית עולה להכין) = 2,400 שח. אם במקום לקנות קרטון חלב ב-5.8 תקנה שקית ב-4.8 - תלוי כמה ליטרים אתה קונה בשנה. ועוד...

הגדלת הכנסות או הקטנת הוצאות, אינן המטרה אלא הדרך. שתי הפעולות חשובות במידה שווה . אבל הדבר החשוב ביותר, מנסיון, הוא הגדרת מטרה: בניית הון עצמי. נניח שמגדירים כמטרה לקחת כל חודש 20אחוז מההכנסה החודשית (לפני כל התשלומים וההוצאות) ולהשקיע אותם - שוק הון/חסכון/או דומה. זו מטרה שאם אנחנו מחויבים לה, כל השאר הוא רק פעולות בדרך למטרה. (מדובר רק בדוגמא מספרית ואפשר להגדיר אחוז שונה מ 20). מנסיון אישי, כשמגדירים מטרה, קל ופשוט יותר לחשב את מה שנאמר בכתבה. ושוב- הגדלת הכנסות או הקטנת הוצאות הן דרכי פעולה, אבל בלי מטרה מוגדרת, הרבה אנשים לא מבצעים את הפעולות הנכונות.

מידי פעם ניתן לקרוא על ספורטאי אמריקאי שהרוויח מיליוני דולרים והפסיד את הכול ועוד נכנס לחובות. גגלו american sportsmen gone bankrupt ותמצאו רשימות על רשימות מכאן שישנו דבר נוסף - אחריות אישית שמאוד משפיע.