אתר זה עושה שימוש בעוגיות על מנת להבטיח לך את חוויית הגלישה הטובה ביותר.

שוקלים לקחת משכנתא? כל מה שרציתם לדעת

3 תגובות לכתיבת תגובה לכתיבת תגובה

3.
ל - 2.
זה פשוט לא נכון (וגם לא הגיוני) מה שרשמת. תשתמש במחשבון תקין. שפיצר זו פשוט שיטה לחלוקת החזרי ההלוואה כך שההחזר החודשי יהיה פחות או יותר קבוע. בכל חודש משלמים חלק מסויים מהקרן והריבית היא בהתאם לסכום הקרן הכולל. אם פורע הלוואה באמצע ואז לוקח הלוואה במקום עבור אותו סכום ולאותה תקופה אבל בריבית נמוכה מהריבית של ההלוואה שאותה פרעת, אתה בהכרח תשלם בכל חודש פחות וגם התשלום רבוע הריבית בכל התקופה יהיה נמוך יותר.
ב | 02.03.19
2.
הטעות הכי נפוצה היא פרעון משכנתא בלי קבתחשב בזמן שנותר
לכאורה אומרים לנו שאם הרבית ירדה ויש לנו כסף פנוי כדאי לנו למחזר משכנתא, נכון ? לא נכון, אבל הבנק לא תמיד יגיד לנו את זה. זה קצת מורכב, אבל חשוב. מי שפורע משכנתא אחרי ששילם יותר משליש התקופה - כדאי שיבדוק היטב אם שווה לו למחזר אותה. למה ? משכנתאות ברובן מחושבות לפי נוסחת שפיצר, שלפיה התשלומים בהתחלה מכילים בעיקר את מרכיב הריבית ומעט מאוד מהקרן, ובהדרגה מרכיב הקרן עולה ומרכיב הריבית יורד. המשמעות היא שגם אחרי תקופה ארוכה של תשלום יתרת הקרן שלכם כמעט שלא השתנתה. למשל, לקחתם הלוואה של 100,000 ש"ח ל 20 שנה בריבית קבועה של 5% לשנה. סך כל ההחזר שלכם (רבית דריבית) יהיה כ 150,000 ש"ח (ליתר דיוק - 150,208.26) שמתוכם 100,000 ש"ח הם הקרן וכ 50,000 הם הריבית. נניח שאחרי 10 שנים הבנק מציע לכם לקחת משכנתא בריבית של 4% לשנה ולמחזר את החוב. לכאורה זה משתלם, נכון ? 4% במקום 5%. אז זהו, שלא. מאחר ששילמתם עד עכשיו 75,000 ש"ח, הייתם מצפים שאחרי 10 שנים הקרן תעמוד על 50,000 ש"ח והריבית שנותרה על 25,000 ש"ח, נכון? ברור שבפרעון מוקדם יש לשלם רק את שארית הקרן (נתעלם לרגע מעמלת הפרעון המוקדם שהם שערוריה בפני עצמה). אבל אם תבקשו לפרוע את ההלוואה תופתעו לגלות שהבנק ידרוש מכם 62,600 ש"ח, כי לפי נוסחת שפיצר ה 75,000 ש"ח ששילמתם עד עכשיו כוללים רק 37,400 ש"ח על חשבון הקרן ו 37,600 ש"ח ע"ח הריבית ! המשמעות היא שבעצם מה שיש לכם כעת זו הלוואה של 62,000 ש"ח (הקרן שנותרה) ל 10 שנים (התקופה שנותרה) שהריבית עליה לכל התקופה היא 12,400 ש"ח - ריבית של כ 3% לשנה בלבד. פתאום בבצעה של הבנק נראית הרבה פחות אטרקטיבית... ככל שהזמן שעבר מאז לקיחת המשכנתא ארוך יותר - כך הפרעון המוקדם משתלם פחות. את זה תהיו בטוחים שלא יגידו לכם בבנק...אל תתעצלו. קחו מחשבון ותעשו את החישוב.
א. | 22.05.16
תודה, קיבלנו את תגובתך ונשתדל לפרסמה, בכפוף לשיקולי המערכת