יש יתרונות חשובים: תשואה גבוהה,בעלות נמוכה, ופטור ממס בפרישה....

מי יאמין לרוסק עם משכורת העתק שלה שתעשה הכל ששכרה לא ירד וגם יעלה

האוצר היה צריך לפתוח חדר עם 5 פקידים שישקיעו רק במניות (בלי אג"ח) במבט לטווח ארוך כך היינו מקבלים תשואה של מאות אחוזים וללא דמי ניהול בכלל (שכר של 5 פקידים כחלון ישלם) לא רעיון שלי, של פרופסור לכלכלה.

אם אדם שחוסך בקופת גמל להשקעה נפתר בתרם עת מה קורה עם המיסוי לתשלומי שארים?

שום כלום. זו לא הטבה. קיים מס רגיל במידה ורוצים לפדות את ההשקעה בטרם הפרישה לגמלאות. אין זיכוי מס על ההפקדות, אין הגדרת אורך זמן החיסכון לצורך קבלת זיכוי מס הרווחים כפי שהיה בשעתו 15 שנה (שהוא ממש זמן לא הגיוני) ואין התייחסות לגיל 60 בו המשקיעים זקוקים לכספם לצורכיהם השונים.

לפי טבלת ההשוואה לא נראה שיש הבדל מלבד דמי הניהול (שגם הם הם תלויים ביכולת מיקוח בשני המקרים). מדוע קופת הגמל טובה לי יותר ככלי פיננסי. אני לא מתכוון להשתמש בה כקיצבה לפנסיה, אלא ככלי להשקעה. האם גם במקרה כזה זה עשוי להיות יותר אטרקטיבי עבורי??

קישקוש, אין פה שום דבר מיוחד, תיקון 190 מאפשר דבר דומה בגיל פרישה, כך שזה סתם עוד מוצר בלי הרבה משמעות!!

טבלה יפה אך לא מדויקת. 1. בקרנות הנאמנות יש תוספת עלות שנקראת "דמי המשמרת" שעלותן (0.1%-0.8%), עלות זו מתווספת לעלות שצוינה בכתבה עבור קרן הנאמנות וזה יוצא יקר מאוד ביחס לחלופות האחרות. 2. תיק מנוהל נורמטיבי בבית השקעות טוב-סביר עולה "אפקטיבית" סביב 0.9%-1.2% (גם ללקוחות גדולים) הכותבת מתייחסת אך ורק ל"דמי הניהול" ושוכחת את: עמלות קניה 0.1-0.3, עמלות מכירה 0.1-0.3, דמי משמרת 0.1-0.8, וכמובן עלותן של קרנות הנאמנות, שם, היא דווקא דייקה במחירים (-:

חבל שאין על ההפקדות זיכוי במס כמו שהיה פעם. הקופות היו ל 15 שנה והיה על כל הפקדה שאתה מפקיד בקופה החזרי מס. ככה שאם שכיר היה מפקיד דרך התלוש או החשבון בנק , בסוף שנה היה יכול ללכת למס הכנסה ולקבל החזרי מס בגין אותה הפקדה לקופת גמל ואם יש היה מפקיד דרך התלוש היה מקבל את ההנחה באותו חודש. כל עוד זה לא יחזור לא נראה לי שאנשים יחזרו לקופת גמל

למעשה מדובר במסלול פנסיוני, שכן אם תרצו למשוך את הכסף לפני כן תשלמו מס של 25% ריאלי על הרווחים.

באיזה גיל שווה להתחיל להשקיע בתוכניות האלה? והאם חסכון של 1000-1500 ש"ח לחודש הוא הגיוני

מלכודת לתמימים. אני לא אשקיע בדבר כזה שקל

בינתיים זה רק על הנייר. שאלתי את הסוכן שלי והוא אמר שאין להם מוצר כזה לשווק בינתיים. איפה מקבלים פרטים על גופים שכן השיקו את המוצר?