ההגבלה על המשכנתאות לא תחול על משקיעים זרים

הגבלת גובה המשכנתאות הניתנות בריבית משתנה לשליש בלבד מסך המשכנתה של כל לווה, שעליה הודיע בנק ישראל בשבוע שעבר, לא תחול על משכנתאות במטבע חוץ שניתנות לתושבי חוץ. כך מתברר מהנחיות מפורטות בנושא ההגבלה החדשה, שהעביר היום המפקח על הבנקים בבנק ישראל, דודו זקן, למנכ"לי הבנקים. ההגבלה עצמה על הרכב המשכנתה תהיה בתוקף החל ממחר.

מבנק ישראל נמסר כי מטרת ההוראה המקורית של המפקח היא הגנה על לוקחי המשכנתאות מפני שינויים עתידיים בריבית, ובכך היא מפחיתה את הסיכון עבור הלווים והמלווים. לגבי החרגת תושבי החוץ, אומרים בבנק כי מאחר שכמעט ואין מקורות להלוואות במט"ח בריבית קבועה לזמן הארוך, החלת ההוראה על תושבי חוץ באופן גורף, תאלץ אותם לקחת משכנתאות שקליות בריבית קבועה ובכך תגביר את הסיכון שלהם בשל חשיפתם לסיכוני מטבע, וזאת בניגוד למטרת ההוראה המקורית, שנועדה כאמור להפחתת הסיכון.

עם פרסום ההגבלה על הרכב המשכנתה בשבוע שעבר, הסביר בנק ישראל כי הרקע להטלתה הוא "המגמות הנמשכות בשוק הדיור, ובעיקר ההיקף המשמעותי של ביצועי ההלוואות לדיור בריבית משתנה, הטומנות בחובן סיכון ללווים, וכפועל יוצא מכך גם סיכון למערכת הבנקאית כולה".

המשמעות המעשית של ההנחיות שעליהן הודיע המפקח על הבנקים היא שמשקיעים זרים שירכשו דירות בארץ יוכלו גם בעתיד לקבל מבנקים ישראליים משכנתאות במט"ח ללא הגבלה על הרכבן. זאת בניגוד לרוכשי דירות ישראלים, שההגבלה של בנק ישראל חלה לגביהם גם על משכנתאות צמודות למטבע חוץ, שבהן הריבית עשויה להשתנות במהלך תקופה קצרה מחמש שנים. מהנחיות המפקח עולה עוד כי ההגבלה על הרכב המשכנתה לא תחול גם בשני מקרים נוספים: הלוואות גישור שתקופת הפירעון המקורית שלהן היא עד שלוש שנים, והלוואות שניתנות לכל מטרה בסכום של עד 100 אלף שקל.

בנספח שצורף להנחיות המפקח על הבנקים, נדרשים הבנקים לשלוח ללווים ותיקים, שרכיב המשכנתה בריבית משתנה הצמודה לריבית הפריים עולה על שליש מסך המשכנתה שלהם, הסבר מפורט על הסיכונים הכרוכים במסלול זה לאורך זמן. על הבנקים יהיה גם להבהיר לאותם לווים כי מועדי השינוי בריבית בנק ישראל וריבית הפריים, ושיעורי השינוי בריבית המשכנתה הנובעים מהם, אינם ידועים להם מראש.

יו"ר ועדת הכספים משה גפני אמר כי "אם אפשר להחריג את תושבי חו"ל ראוי להיה לעשות זאת כלפי הזוגות הצעירים שחטפו מכה מההחלטה". גפני הוסיף כי ישוחח על כך עם הנגיד ויבקש הבהרות.