בנק ישראל: "הבנקים נוהגים לבצע בדיקות מקיפות"

מבנק ישראל נמסר בתגובה: "ככלל הבנקים נוהגים לבצע בדיקות מקיפות בעת הליך העמדת הלוואת משכנתה. בדיקה זו נועדה למעשה לבדוק הן את מקורות ההון העצמי של הלקוח, והן את כושר ההחזר שלו להלוואה. נטילת הלוואה מבנק לכל מטרה מותנית, בדרך כלל, בשעבוד נכסים כביטחונות, כגון פיקדון, שעבוד רכב וכדומה. במקרה כזה, למעשה ללקוח קיים הון עצמי שאינו נזיל, וההלוואה לכל מטרה מאפשרת לו 'להנזיל' את הונו. למרות בדיקות קפדניות ככל שיהיו, ייתכנו מקרים כמצוין בפנייתך. עם זאת, בוודאי שאין מדובר ב'תופעה'".

מהסוכנות לעסקים קטנים במשרד התמ"ת נמסר בתגובה: "במסגרת קרנות בערבות מדינה קיימת מגבלת משיכות בעלים, כך שהבעלים מנוע מלקחת סכומים מופרזים ולמשוך אותם מהחברה. כמו כן, הגופים המתאמים בקרן (תבור פיננסים ו־BDI) עורכים בקרה מדי חצי שנה, כדי להבטיח כי עסקים שחרגו מתנאי הקרן - בכך שלא השתמשו בכסף למטרות ההלוואה או הפרו את סעיף מגבלת המשיכות - לא תאושר להם התאמת ביטחונות, ובמקרים מסוימים אף תועמד ההלוואה לפירעון מיידי.

"ככלל, לא נראה סביר שהלוואה דרך הקרן היא אכן הפתרון לבעיה שהוצגה, מאחר שאם לבעל העסק אין כלל הון עצמי, סביר להניח שהעסק במצב גרוע גם כן וממילא לא תאושר לו הלוואה (הבנקים והגופים המתאמים בודקים כל הלוואה לגופה ובוחנים אם לעסק יש יכולת החזר). כדי ליהנות מהלוואת הקרן, נדרש בעל העסק להעמיד ביטחונות שהם ממקור עצמי בשיעור של 25% ולכן, כאמור, לא סביר לראות בקרן מקור מימון הגיוני. נציין כי קיימים גופים נוספים המפעילים קרנות לעסקים קטנים ובינוניים שאינם קשורים לממשלה (קרנות פילנתרופיות), הגדולה שבהם היא 'קרן קורת'. אנחנו לא מכירים את הנהלים של הקרנות הללו לעומק ולא נוכל לענות על שאלה זו לגביהם".

ממשכנתא־לי נמסר בתגובה: "מעולם לא התראיינתי לצורך כתבה ולא ברור לי מדוע הכתבת צריכה להתחזות ללקוחה. הדברים בנוגע לשימוש בקרנות לעסקים הובנו שלא כראוי, ואף הוצאו מהקשרם. לפיכך הנני מוצא לנכון להדגיש כי כוונתי היתה להלוואה לעסק ולא למשכנתה. עמדת הקרן נכונה".

מכלל מימון נמסר בתגובה: "זה 20 שנה משווקת כלל מימון משכנתאות באופן ישיר ללקוחות פרטיים, ובמקביל משווקת החברה משכנתאות גם באמצעות סוכני ביטוח ויועצי משכנתאות. לפיכך, המידע שמסר סוכן הביטוח אינו נכון".

מאיגוד הבנקים נמסר בתגובה: "במערכת הבנקאית מאמינים כי תפקיד הבנק אינו מסתכם רק בהענקת המשכנתה, אלא גם בשירות וליווי של הלקוחות לאורך כל חיי המשכנתה. יועצי המשכנתאות בבנקים מסייעים ללקוחות בכל השלבים, ומדובר באנשים בעלי ניסיון רב שנרכש במשך שנים של עבודה בתחום. הפעילות הבנקאית בתחום המשכנתאות, המפוקחות על ידי בנק ישראל, היא מקצועית ואמינה והוכיחה את עצמה במשך שנים רבות".

מחברת קפיטל פקטור נמסר בתגובה: "הערך המוסף שלנו לא בא לידי ביטוי רק בהשגת הריביות הטובות ביותר עבור אותו לקוח אלא גם בהיבט המימוני, של בניית תמהיל (הרכב) משכנתה מיטבי עבור אותו לווה, תוך התחשבות במאפיינים הפיננסיים והצרכים האישיים שלו. נוסף על ההיבט המימוני, אנו עושים עבור הלווה את רוב הפרוצדורה שכרוכה בלקיחת המשכנתה עם ליווי עו"ד.

"קפיטל פקטור דוגלת בשקיפות מלאה מול קהל לקוחותיה. על כן היא מעדכנת את הלקוח שהוא יכול לבוא עם הצעה מהבנקים, כדי 'לכמת' את התועלת שבשירותינו. מפאת כללי האתיקה שנהוגה בין הסניפים השונים של כל בנק, לא ניתן להעביר בקשה למשכנתה שנפתח בסניף ספציפי לטיפולנו. על כן, אם נפתחה בקשה של לקוח בסניף מסוים של בנק כלשהו, הדבר יקשה עלינו (ולעתים בלתי אפשרי) לפעול עבורו באותו בנק. גם אם אפשרי הדבר אנו נוטים שלא לעשות זאת.

"יש להבין שתנאי המשכנתה הטובים כוללים שני דברים: ריביות ומסלולים. אין ספק שאנו משיגים לאותו לווה את הריביות הנמוכות ביותר יחסית, אך תמהיל המשכנתה הוא סובייקטיבי וגם קשור להעדפות הסיכון של הלווה. אנו אכן משיגים את הריביות הטובות ביותר בכל מסלול יחסית לאותו לווה, תוך בניית תמהיל מיטבי".

מחברת עוגן - הבית של המשכנתאות נמסר בתגובה: "היתרון הבולט ללקוח במסגרת השירות שלנו הוא בניית תמהיל משכנתה נכון ומקצועי וקבלת ריביות אטרקטיביות, וזאת בזכות מומחיותו וניסיונו של יועץ המשכנתאות. פועל יוצא של העבודה היומיומית האינטנסיבית של החברה מול הבנקים הוא פריבילגיות ברמת הבירוקרטיה בלבד. כל אופציה להגדלת ההון העצמי שמוצעת על ידי יועץ המשכנתאות נבדקת לגופה. נטילת הלוואה מסחרית מהבנקים אינה פתרון שמוצע לכל לקוח".

מארד משכנתאות נמסר בתגובה: "השירות הניתן ללקוחותינו מוביל לחסכון ממוצע של 80 אלף שקל ומעניק ליווי מקצועי. יעוץ משכנתאות הוא הכרח ממשי בייצוג נכון של אינטרס הלקוח מול הבנקים, כפי שקיים בצורה ממוסדת בשוק האמריקאי והאירופי".

מחברת הבית למשכנתאות נמסר בתגובה: "הפרטים המפורטים בכתבה מתמצתים את הפגישה שנערכה עמנו".

מחברת משקלתא נמסר בתגובה: "אין כמו רושם ראשוני, ולאופן הגשת בקשת המשכנתה לבנק יש המשקל החשוב באשר לאישור ותנאי ההלוואה שיינתנו ללקוח, הנגזרים בין היתר גם מסיווג ההלוואה ודירוג האשראי של הלקוח. אנו במשקלתא שמים דגש רב על תהליך הגשת התיק לבנק".

מהום־וויז ואימג'סט לא נמסרה תגובה.