משה כחלון: "הבנקים נכשלו בנושא החברתי-צרכני - נדרשת התערבות הממשלה"

"בנושאים החברתיים-צרכניים, הבנקים נכשלו בגדול. אני מבקש מהבנקים שימו כיסא ריק בדירקטוריון - הכיסא החברתי שם יש קצת חמלה, רגש, התחשבות והבנה שלא הכל מספרים", כך אמר שר התקשורת לשעבר, משה כחלון, בכנס בנקאות חברתית שנערך במכללת נתניה.

כחלון הסביר מאיפה נובע הצורך בבנק חברתי: "בשנים האחרונות הצרכנים הישראלים הרגישו מנוצלים. כשבכל מקום גובים מהם לא ביחס למה שהם מקבלים, אלא לפי מה שהחברה יכולה. אף אחד לא מרגיש שהוא משלם ביחס ישיר לתמורה שהוא מקבל. והמחירים לא סבירים.

משה כחלון | צילום: אלכס קולומויסקי

עו"ד צפי הדר ריכטר ממייסדות הבנק החברתי הסבירה על איזה רקע קם הבנק החברתי. "ועדת טרכטנברג בדקה על איזה רקע יצאנו למחאות חברתיות וגילתה שזה על רקע שווקים לא תחרותייים-ריכוזיים, יעילות תפעוליות נמוכה, היעדר אלטרנטיבות ורמת מחירים גבוהה. הוועדה גילתה שבשנת 2011 93% מהענף נמצא בידי 5 קבוצות הבנקים הגדולות.

היא המשיכה והסבירה מה זה בנק קופראטיבי. "זהו מוסד פיננסי בבעלות לקוחותיו, ללא בעל שליטה המצפה לתשואה מקסימאלית על השקעותיו. כל אדם יכול לקנות מניה. אנחנו לוקחים כרגע 3000 שקל על מניה וזה מקנה קול אחד לרוכש. אנחנו יוצרים זהות אינטרסים בין הבעלים שהם הלקוחות וכל הרווחים מוחזרים ללקוחות.

"הבנק רואה לטווח ארוך - לא חייב למקסם רווחים והוא חייב דין וחשבון רק ללקוח - יכול להיות יותר סובלני ללקוח אם הוא נמצא במצוקה כלשהי. הבעלים שהם הלקוחות יכולים להשפיע. לדבריה, "זה לא עוד בנק. זה בנק במודל אחר ומודלים שונים תורמים ליציבות המשק".

עו"ד רם כספי הסביר מדוע לדעתו הבנק לא יעבוד: "אני מאחל שבאמת תצליחו אבל יש לי חשש שלא. כשהייתי בשומר הצעיר דיברנו על אחווה ושיתופיות, אבל אפילו לתנועה הקיבוצית זה לא הצליח. תחרות יכולה להיות רק בין גדולים. קבלו את זה. הכלכלה אומרת את זה. יש בנקים קטנים הפועלים בישראל, יש חברות ביטוח קטנות. התחרות האמיתית היא בין גופים גדולים וכל העולם הולך למיזוגי ענק".

הוא המשיך והסביר: "אתם דוגלים ברעיון שנגע לליבי, אבל האם זה יתכן? אני בספק".

כספי הסביר כי בדק את התוכנית העסקית של הבנק החברתי: "אתם קובעים שמי שחבר באגודה השיותפית יהיה רשאי ליהנות מהשירותים בה, זאת אם ישקיע במניה שלה 3000 שקל. אתם רוצים לגייס 30 אלף חברים - זה גיוס הון של 100 מיליון שקל. עשיתי חישוב כלכלי והנה התוצאות - יש לכם הון עצמי של 100 מיליון שקל ו-30 מיליון שקל הולך למחשוב, שכירויות, שיווק, עלויות וכד'. לאחר הגיוס הראשון תהיו עם 70 מיליון שקל בקופה. הלימות ההון של כל בנק אומרת שאתה חייב לשמור הון עצמי בסכום של 9% מול האשראי שאתה נותן.

עו"ד רם כספי | צילום: אוראל כהן

"אם יש לך הון עצמי של 70 מיליון שקל - לפי החשבון שלי אתם יכולים ללכת על נכסי סיכון (אשראי) של 670 מיליון שקל וכאשר הכוונה לתת זאת לעם ישראל - התוצאה היא שתוכלו לתת אשראי בסדר גודל של 880 מיליון שקל וזה פחות מאחוז אחד מהאשראי במשק. זה שהם יתנו את הסכום הזה זה לא יזיז לאף אחד כלום - זה פחות מחצי סניף של בנק לאומי בהדר הכרמל".

כחלון התערב בדיון ואמר, "בארה"ב נפלו 120 בנקים אבל האזרחים לא שילמו דולר אחד בגלל הערבויות של המדינה. אם באוצר לא מסכימים נחוקק חוק שיסכימו".

כספי סיכם את דבריו ואמר, "תמצאו דרך לרתום את הכסף של המוסדיים ללכת למטרות הנעלות שאתם דוגלים בהם ואני מאחל לכם בהצלחה".