סוכני ביטוח שיעבירו לקוחות רק כדי לזכות בעמלה ייקנסו

דורית סלינגר | צילום: אבי אוחיון, לע"מ

אגף שוק ההון במשרד האוצר, בראשות המפקחת דורית סלינגר, יוזם חקיקה שתטיל סנקציה חמורה על סוכן ביטוח שיעביר לקוח למוצר ביטוחי או פנסיוני רק כדי לזכות בעמלה מחברת הביטוח או מבית ההשקעות. 

ל"כלכליסט" נודע כי במסגרת תקנות שנועדו להסדיר את נושא העמלות שמקבלים סוכנים, שמטרתן לאסור על חברות הביטוח לתגמל סוכנים בתמריצים בעייתיים, מתכנן האגף לכלול תקנה שתקבע כי סוכן הביטוח יידרש להחזיר חלק מהעמלה שקיבל מחברת הביטוח, אם לא סיפק שירות נאות למבוטח.

באגף הגדירו שני תרחישים לשירות לקוי: 1. הלקוח עבר לבעל רישיון אחר, כלומר הלקוח שעבר בהמלצת הסוכן לקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח חיים מסוים החליט לעבור לעבוד עם סוכן אחר. 2. הלקוח לא הפקיד כסף במוצר מעל שנה.

באגף מתכוונים לחייב את הסוכנים להשיב חלק מעמלת היעד ששולמה להם (עמלה חד־פעמית שמשולמת בגין עמידה ביעד מכירות מסוים) באופן יחסי לתקופה שנותרה עד לתום תקופה של חמש שנים מאז צורף הלקוח למוצר, אם המבוטח הודיע לחברת הביטוח או לבית ההשקעות במהלך אותן חמש שנים על רצונו להפסיק להפקיד כספים למוצר או פשוט נמנע מלהפקיד כספים בתקופה העולה על חמישה חודשים. החזר חלק מעמלת היעד תתרחש גם במקרה שבו עבר הלקוח במהלך תקופה זו לסוכן ביטוח אחר.

חברות הביטוח נוהגות לצאת במבצעים שלפיהם, למשל, על כל מיליון שקל שהסוכן יעביר לקופת גמל שברשות החברה הוא יזכה בכמה אלפי שקלים. לעתים מתנות חברות הביטוח את העמלה בכך שהסוכן יעביר את הלקוח למוצר בדמי ניהול גבוהים. במקרים רבים החברות דורשות כתנאי לתשלום העמלה שהלקוח לא יעזוב את המוצר בפרק זמן של שנה לפחות.

בסוף החודש עתיד להיבחר נשיא חדש ללשכת סוכני הביטוח. רוני שטרן, אחד המתמודדים על התפקיד, כתב במצע שלו כי יפעל ל"סיכול כוונת האוצר להתערב במערכת היחסים המסחרית בינינו לבין חברות הביטוח ובתי ההשקעות, שכן זו פגיעה בחופש העיסוק".

במסגרת התקנות החדשות מבקש אגף שוק ההון גם לאסור לתגמל סוכנים בגין מוצר ספציפי אלא רק בגין סוג מסוים של מוצר, כלומר חברות הביטוח לא יוכלו לתגמל סוכן על העברת לקוחות לקופת גמל ספציפית עם דמי ניהול מוגדרים, אלא לתגמל על העברת לקוחות למי מקופות הגמל של אותו גוף.

בתקנות נקבע עוד כי לא ניתן יהיה לתגמל סוכנים בעמלות על עמידה ביעדי מכירות שאינן בכסף — למשל בטיסות לחו"ל ומתנות אחרות שאינן כספיות. בנוסף מתכננת המפקחת לאסור על חברות הביטוח לממן הוצאות משרדיות של סוכני הביטוח, ובכלל זה הוצאות רכב ושכר דירה משרדי, כפי שנהוג כיום.

מאגף שוק ההון נמסר כי "הכנסת צפויה לאשר את התקנות במושב הנוכחי. מטרת התקנות היא לאסור על חברת ביטוח לתגמל סוכנים בתמריצים בעייתיים".