מ-2025: ביט ופייבוקס יורשו לגבות עמלה על העברת כספים באפליקציה

החל מ-1.1.2025 אפליקציות התשלומים יוכלו לגבות עמלה על העברות כספים, כך קבע היום בנק ישראל. מדובר בהחלטה משמעותית שכן עד היום מנע בנק ישראל מאפליקציות התשלומים - ביט ופייבוקס - לגבות עמלה מהמשתמשים.

עם זאת, בשנתיים הקרובות ביט ופייבוקס יוכלו לגבות עמלה רק מלקוחות שמעבירים מעל 25 אלף שקל בשנה. לפי הערכות מדובר בכ-15% מהמשתמשים, כש-95% מהם הם לקוחות עסקיים. לאחר שנתיים, כלומר בתחילת 2027, יוכלו אפליקציות התשלומים לעדכן את גובה התקרה, בהתאם לאישור בנק ישראל. נכון להיום, כ-20 מיליארד שקל בשנה מועברים ללא תשלום דרך ביט ופייבוקס, כ-90% מהם דרך ביט ששולטת בשוק.

בנוסף , האפליקציות יוכלו לגבות עמלות עבור שירותים נוספים שהן מציעות, מעבר להעברת כספים. בעוד שביט מתמקדת בהעברות כספים, פייבוקס משמשת כארנק דיגיטלי, ומציעה כיום מעין חשבונות עו"ש חוץ בנקאיים, כשבהמשך היא שואפת לתווך שירותים פיננסיים ללקוחותיה. החלטת בנק ישראל תאפשר לה לגבות עמלות בגין שירותים שתציע, שאינם כאמור העברות כספים נטו.

בנובמבר 2022 כלכליסט חשף שעל רקע ההפסדים המצטברים של אפליקציות התשלום, המוערכים בכמיליארד שקל מאז החלו לפעול לפני כעשור, בנק הפועלים מתכנן לגבות עמלות מעסקים קטנים, אבל במשך תקופה ארוכה בנק ישראל מיאן לאשר זאת. בשלב מסוים גם בסביבת פייבוקס בחנו את האפשרות לגבות עמלות. בסופו של דבר, אחרי תקופה ארוכה, בנק ישראל נאות לאפשר לשתי האפליקציות לגבות תשלום.

העיתוי אינו מקרי: ההחלטה מגיעה על רקע חוק חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלומים שנכנס לתוקף בתחילת החודש, שמאפשר לגופים פיננסיים שונים להתחבר למערכות התשלומים בישראל ולהציע שירותים שונים, ביניהם העברות תשלומים. אחד השינויים המרכזיים שקבע החוק הוא קישוריות בין אפליקציות בעלות היקף פעילות גדול - הגדרה שכרגע חלה רק על ביט. המשמעות היא שביט מחויבת לאפשר העברת כספים לפיייבוקס, בשונה מהמצב עד כה לפיו ניתן להעביר כסף דרך האפליקציה רק למשתמשים אחרים של אותה אפליקציה. צעד זה יסייע לשחקנים חדשים להיכנס לענף. כעת, כשהוכשרה מסגרת רגולטורית לכניסת שחקנים חדשים, בבנק ישראל החליטו לאפשר גביית עמלות כדי לטפל גם בחסמי הרווח.

מבנק הפועלים, שמחזיק באפליקציית ביט, נמסר כי: "הבנק לומד את המסמך שפורסם. עם זאת חשוב להזכיר כי לפי טיוטת ההנחיה אשר פורסמה להערות הציבור, ניתן יהיה לגבות עמלה על קבלה או העברת כספים ממשתמשים אשר מעבירים או מקבלים למעלה מ-25,000 ש"ח בשנה, משתמשים אשר השיעור שלהם בקרב משתמשי ביט נמוך מאוד (אחוזים בודדים). משכך, על פי נוסח הטיוטה כפי שפורסמה, עמלה זו לא תהיה רלוונטית ללמעלה מ-90% משתמשי ביט. כזכור לביט יש מעל 3 מיליון לקוחות, שכאמור, לרובם הנחיות המסמך לא רלוונטיות".