מי שיכול קופת גמל וקרן השתלמות בקופת עצמאי יכול להוזיל עלויות דמי ניהול וגם להשקיע את הכספים באופן עצמאי בבורסה בתנאים של0.07% קניה מכירה וללא דמי שמירה דרך "הדס ארזים" אני כך עשיתי ב 200000 ש"ח שהיו לי בקופת גמל במעמד עצמאי אף שאני שכיר (זה כסף מפיצויים על רקע של פיטורין)העברתי לקופת IRA ואני משקיע בזהב (עולה בגדול) ודמי ניהול של 0.6% בשנה. תבדקו אולי גם תדעו להרוויח

אין דבר כזה "כפל החזר מס" - לעובד שלא שולמו תשלומים לקרן פנסיה בגין כל רכיבי השכר קיימת האפשרות לשלם באופן עצמאי (מעבר להפרשות עובד מעביד לקרן הפנסיה ) על רכיבי השכר שאינו פנסיוני , לפי סעיף 47 ב 2 לחוק ולקבל בגיןתשלום זה זיכוי מס . לא צריך להיות מפוטר כדי לעשות את זה ואפילו מומלץ בחום לעשות את זה (אם המצב הכלכלי מאפשר ) בכדי להגדיל את הפנסיה בגיל פרישה . מעבר לכך על אותו שכר פנסיוני שבו רובנו משלמים 5 עד 6 אחוז (חלק העובד) קבע המחוקק שניתן לשלם עד 7 אחוז ולקבל זיכוי מלא - מי שיעשה את זה הפנסיה שלו תגדל באופן משמעותי .. לך על זה (-: . חברה אחת - משפחה אחת .

לא הרבה יודעים זאת, וסוכן הביטוח שלכם כנראה לא יזכיר לכם את זה כי הוא לא אובייקטיבי: כשמתפטרים/מפוטרים, ניתן למשוך סכום מסויים מכספי הפיצויים, שהופקדו לקופת גמל/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים פטור ממס. הרבה לא מושכים בכלל את הסכום הזה כדי לא לפגוע בפנסיה (שהרי ידוע שככל שצוברים יותר כסף, הקצבה בגיל פנסיה גדלה), אבל לא יודעים שחלק מהסכום ניתן להפקיד חזרה לקופת גמל במעמד עצמאי, ולקבל עליה החזר מס לפי סעיף 45/47. כלומר לקבל החזר מס על כסף בנוסף לפטור ממס שכבר קיבלת עליו בלי לפגוע בפנסיה. דוגמא: התפטרת בחודש יולי. ב-2011 כל חודש ירד לך ליסינג של 3000 שקל מהמשכורת, וקיבלת בונוס של 10,000 שקל. לפי סעיפים 45 ו-47, מאחר ומסכומים אלו לא הופרשו תנאים סוציאלים (קרן השתלמות, פנסיה וכו), ניתן להפקיד לקופת גמל עד 5% מהסכומים האלה, כלומר 5% מ-28,000 שקל שהם 1400 שקל, ולקבל החזר מס של עד 35%, כלומר לקבל חזרה 490 שקל. כלומר משכת 1400 שקל מפיצויי הפיטורין, הפקדת אותם שוב האפיק פנסיוני (כך שלא פגעת בפנסיה בכלל), וקיבלת 490 שקל מתנה... צריך רק לשים לב שמשיכת כספי פיצויים אם נותרו פחות מ-15 שנה עד הפרישה עלולה לפגוע בהטבות המס על הפנסיה.

כתבה טובה , אבל לא הבנק שעדיין לא אוביקטיבי לחלוטין ולא מתמחה עדיין בשום מוצר ביטוחי, ולא סוכנות הסדר שהרעיון שעומד מאחורה היא מכירה של כמה שיותר כיסויים וביטוחים ע"ח הפנסיה של הלקוח יכולים באמת למנוע הפסד של עשרות אלפי שח ויותר ( ככל שמרויחים יותר מפסידים יותר) מהפנסיה שלכם לטובת עם זה עמלות הפצה לבנק ואם זה תעריפים גבוהים ועמלות לסוכנויות ההסדר, ביום שתפנימו את זה תבינו שיש הכרח לשלם לתאגיד יעוץ אוביקטיבי ( לא בנק) בכדי שיימנע את ההפסדים האלה מתוך הפנסיה שלכם. אבל עד אז ימשיכו כולם לחגוג על האזרח התמים.

אין כאן עתיד, בטח לא עד הפנסיה שגם אז ניאלץ להחזיר 6000 שח בחודש צריך לפרק תמדינה ולהרכיב מחדש - אז אולי נחזור דש