I've been fighting my war against these pirates for years, and everytime I tried to tell my friends about my findings, how they are being robbed, they stopped me saying "I preffer not to know". It's about time more people get involved and stop this crime.

סגרתי הוראת קבע בבנק עם סכום קבוע עד גיל 67, במקביל לא חתמתי על המסמכים של קופת מנהלים/גמל/פנסיה או כל שקר אחר עד היום, מדי פעם שואלים אותי למה לא חתמת וכל פעם יש לי תירוץ אחר, או חו"ל/חולה/עוד לא עברתי על זה... וכו וכו... אומרים שיקחו לי את זה רטרואקטיבית, הבעייה היא, אייך יקחו אם אני לא חותמת? בקיצור לא לחתום על הדבר הזה את הכסף שלי אני אבחר אייך לבזבז ולא חברת ביטוח קיקיונית כזו או אחרת שתפסיד את הכסף (שאני קורעת את התחת כל יום) שלי! ועדת בכר- בכייה לדורות .

גם לי היועץ אמל איזה טיפש אתה שאתה חוסך ריסק (אני עוד הגדלתי את הריסק) את צעיר אתה לא נשוי בשביל מי אתה עושה ביטוח אף אחד לא תלוי בך. נשמע נכון, הגיוני. אבל יש כאן בעיה שעליה היועץ שכח לספר, כאשר תקים משפחה במזל טוב, כאשר תהיה יותר מבוגר חברת הביטוח תשלח רופא לבדוק אותך ואח"כ הם יוסיפו לביטוח הריסק שלך כל מני מקרים שהם לא מכסים, אז כן לפעמים כדאי לקבוע את סכום הביטוח כאשר אתה צעיר, בריא ולשלם עוד כמה שנים סכום נוסף לביטוח.

ידעתי שבסוף נקרא עליך בכלכליסט :) שיהיה בהצלחה עד הפנסיה ואחריה

Retirment Annuity in SA The managment fee 0.9% only

אני סוכן ביטוח פנסיוני, ואנסה להסביר מעט מה קורה: 1. מהכסף שאנחנו והמעביד משלמים כל חודש, יורדים דמי ניהול , במקרה הזה, 3.5 או 4.5 אחוז. 2. לדוגמא: בנאדם מרויח 10,000 ש"ח חודש, ומשלם לביטוח עם המעסיק בערך 2000 ש"ח, ישלם דמי ניהול חדשיים, של נניח 4% סה"כ 80 ש"ח לחודש. 3. בשלב הבא, מורידים לבנאדם את עלות התשלום עבור ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה, נניח שמסתכם ביחד ב 250 ש"ח, לצעיר, וב 750 ש"ח למבוגר. 4. צעיר מעביר כל חודש לחיסכון סך של 1670 ש"ח, ומבוגר 1170 ש"ח. 5. על זה משולמים דמי ניהול מכלל החיסכון המצטבר, נניח בגובה של 1%. 6. אם הצעיר הספיק לחסוך חצי מליון ש"ח, הוא ישלם 5000 ש"ח דמי ניהול לשנה, מחולקים ל 12 יתנו 416 ש"ח + 80 ש"ח סה"כ דמי ניהול חדשיים של 496 ש"ח מהפקדה של 2000 ש"....בערך 25%... 7. המבוגר חסך 1.5 מש"ח, שמשתקף ב 15000 ש"ח דמי ניהול לשנה, 1250 ש"ח לחודש, + 80 ש"ח, סה"כ 1330 ש"ח מתוך 2000 ש"ח...66%... 8. אני חושב שהמדינה וחברות הביטוח משיגות את כל השוק האפור בתספורת לציבור...

למה מותר ליבא מוצרי חלב על מנת להוזיל את מחירם ואסור להפקיד את כספי הפנסיה אצל מי שנותן תמורה הוגנת יותר בחו"ל? האם זו דרכה של הממשלה למימון הטייקונים ?

רק שהתקרה שנקבעה מאפשרת לשדוד את חסכונות המבוטחים. תגידו תודה לממשלות הליכוד/קדימה שדואגות למחלקי דיוודנדים ועושי התספורות ומפקירה את האזרח בידי מושחתים.

אני סומכת רק על הלמן אלדובי וזו לא פרסומת רק עליהם אני סומכת ויודעת שהם לא יעבדו עליי

הצגתי לסוכן שלנו את האפשרות שלי לעבור לקרן פנסיה בעלויות זולות הרבה יותר בהשוואה לאלו שאני משלם היום והא דאג לי לתוכנית חלופית זולה יותר. ביטוח המנהלים הוא המקום שבו ניתן לחסוך בצורה משמעותית בעלויות. קרן הפנסיה מראש זולה יותר. אני משלם לביטוח מנהלים במגדל 4% מההפקדה ו 1.25% מהצבירה.

ואת הכסף לחסוך ולנהל לבד, הרי גם ככה כל קרנות הפנסיה משחקות עם הכספים שלנו בבורסה, ואם הבורסה תיפול גם הפנסיה שלנו תיפול או תישחק, כמו שקורה עכשיו. אז עדיף לחסוך לבד ולהפריש את החלק של המעביד לתוכנית חיסכון סולידית בבנק, שכל עובד יבחר בעצמו, בלי להמר על הכסף בבורסה ובלי לשלם דמי ניהול מופקעים.

בבקשה תכתבו איך יכול שכיר לחסוך לפנסיה ולקבל את הפרשות המעסיק+הטבות מס ולנהל בעצמו את קרן המנהלים והפנסיה שלו. זה לא עוזר אם אתם לא נותנים לנו אלטרנטיבה.

הרי קרנות הפנסיה עושות בכסף שלנו כבשלהם ואין מי שעוצר בעדם. אז למה זה מסתכם רק ב 800 אלף ? האם יש גבול שקבעו לעצמם כדי לא להרגיז יותר מדי את הציבור ? לא מובן לי. הייתי מצפה מהגופים האלה להתנהגות חזירית (כי בישראל אין תרבות של התחשבות באחר) ומהממשלה הייתי מצפה לשים גבולות נוקשים מאוד לחזירות הזו. אז סה"כ מי שלא בסדר היא הממשלה שלא מפקחת כראוי.

Retirment Annuity in SA The managment fee 0.9% only

גם אחרי קריאת הכתבה, קריאת הנתונים וההסברים באתר הקרן, וקריאת החוקים באתר הממשלתי אני לא מבין כלום ושום דבר. גם בכתבה מה שהסביר המומחה לא היו מובנים לי. האם אני דיסלקט או שכול הדיבורים הגבוההים האלו הם מכוונים? (בספר הטאו של פו- כתוב שמי שמשתמש בשפה גבוהה ומילים מפוצצות כנראה שלא מבין כלום). כמו כן למגיב 6 מה שאתה מציע היה בעבר, עד שהגיע גנביבי והכריח אותך ואותי לתת את הכסף לקרנות פרטיות (תמיד טוב לעזור לחברים) שפשוט תופסות טרמפ על החוק המחייב אותך להשקיע בהן ולכן גובות סכומי ניהול אסטרונומים, גם בשנים שהן מפסידות כסף (כמו השנה, שכול אזרח הפסיד במומוצע 8000 ש"ח מהפנסיה- כמובן בנוסף לדמי הניהול).

המון חברות במשק מחליטות חד צדדית שהן יעבירו את כל ההפרשות של העובדים דרך סוכנות ביטוח. הסוכנויות האלה מכונות "מנהלי הסדרים". הסוכנות חוסכת לחברה את הצורך לטפל בעצמה בהעברת הכספים לקרנות ולקופות השונות של העובדים - תמורת עמלה שמנה כמובן. את העמלה משלם העובד, ולא החברה. כך שגם אם העובד רוצה לעבור לקרן פנסיה אחרת או לקופת גמל אחרת, עדיין הוא לא יקבל שום הנחה בדמי הניהול מאחר שתמיד הכספים שלו עוברים דרך "מנהל הסדר". זאת אחת השחיתויות הכי מטורפות במשק כיום. למה אתם לא כותבים על זה כלום?!

יופי שאפשר לחסוך. אבל יש כמו ערן הרבה. והיה נחמד אם הייתם אומרים מה הדרך לחסוך ולא להגיד רק "אפשר".

כל כמה שבועות שולחים לי מכתב מהבנק: דמי הניהול בקרן התייקרו בככה וככה. בתקופה האחרונה זה כבר ממש מוגזם

שודדים אותנו דמי הניהול בביטוח המנהלים עומדים על 3.5% מההפקדה ו־1% מהצבירה. דמי הניהול בקרן הפנסיה עומדים על 4.5% מההפקדה ו־0.25% מהצבירה, מדהים.

פשוט מדהים שאנחנו צריכים לשלם למישהו כדי להבין את זכויותנו, ועוד יותר מדהים שעדיין הוא לוקח לנו פחות כסף מהמדינה, אם לא היינו נעזרים בו.

הסכום שהוא יפסיד כולל לא רק את מה שהוא ישלם באופן ישיר, אלא גם את הריבית שהוא היה יכול לצבור על הכסף הזה. מכיוון שמדובר בבחור צעיר, כל שקל שהוא משלם היום היה יכול להפוך ל-3 שקלים ביום היציאה לפנסיה. כל זה תלוי בשיעור הריבית שאין אפשרות לחזות, כך שהמספרים הם רק הערכות.

כמה שניסיתי אני לא מצליח לרדת מתחת ל-5%, אני במקום עבודה קטן ולא ממש שמים עליי.

שאפילו אם הבחור היה בוחר בתוכנית החסכונית ביותר (במונחי דמי ניהול), עדיין היה משלם כ-600,000 ש"ח על ניהול הכסף שלו לאורך השנים. יש פה כשל ועושק בסיסי. לא ייתכן שהנורמה עבור חוסכים לפנסיה תהיה ברמות הללו. המדינה מחייבת אותנו להשקיע בפנסיה, וגופים כאלה ואחרים פשוט מבצעים גניבה לאור יום בחסותה. הגיע הזמן להציע פתרון שפוי לאנשים שרוצים לחסוך לפנסיה, ללא ויתור על חלק משמעותי מהחסכון. שהמדינה תציע תוכנית פאסיבית שעוקבת אחר תיק השוק, בשילוב עם אג"ח מדינה בתמהיל לפי סיכון שיבחר החוסך, בדמי ניהול אפסיים. קדימה - תרימו את הכפפה.

לא מבין את החישובים האלה אם הוא בן 25 יש לו 42 שנים לחסוך שזה 504 חודשים 800000 לחלק ל504 שווה 1500 ש"ח. זה מה שהוא משלם בחודש דמי ניהול במשך 42 שנה ?? מישהו יכול להסביר במילים פשוטות ?

HP משתמשת בכוח שיש לה (כמה אלפי עובדים) בשביל לארגן הנחה משמעותית בדמי הניהול לכל מי שהוא עובד אצלה. למרות שכל עובד יכול לפתוח פנסיה/קרן השתלמות איפה שבא לו, ב-HP דואגים להבהיר לעובדים איפה יותר כדאי להפקיד עם פירוט על דמי הניהול מהתיק ומההפקדה. כאשר יש שתי חברות (כלל ועוד חברה) שגובות דמי ניהול ממש מגוחכים. על מנת לעשות את הכתבה יותר אפקטיבית, כדאי שתביאו עובדים שלא משתייכים לחברות גדולות.- עובדי היי טק בסטארט-אפים, עובדים רגילים בחברות ובעסקים קטנים ותלוו אותם בתהליך ההתמקחות מול הסוכן. בסך הכל מדובר ביוזמה ברוכה מאד, כל הכבוד!

ואיך יפריש המעסיק לתיק שאני רוצה לנהל אותו? האם אהנה מכל הזכויות במס הכנסה כמו קופת הגמל שמתוחזקת ע"י סוכן?