זה הכי חשוב גוגל איט

כנראה שגם היועץ רוצה בסוף ביטוח מנהלים...

מהכסף של החוסך חיים טוב הבנקים ,חברות החיסכון לפנסיה, קחו את הכסף מהמעביד תיקנו כסף זר , נכסים, עסקים , מפני שמכספיכם אחרים מתעשרים כי הכסף מאבד ערך , כיום 24,1,2012 על מליון שח צריך פנסיונר לקבל מינימום 4000שח תמלוג פנסיה או נכס במליון הנותן תגמול של כ-5000 שח והנכס עולה בשווי אז במקומכם אחרים קונים נוסעים במפואר טסים בעיסקי וצוחקים כל הדרך ליעד,.?!

אין ספק כי סדרת הכתבות של כלכליסט בדבר דמי הניהול היא בעלת חשיבות רבה. התגייסות התקשורת כולה להעלאת הדיון על החיסכון הפנסיוני על סדר היום הציבורי בהחלט ראויה לשבח. עם זאת, השטחיות והפופוליסטיות בה מוצגים הדברים עשויה להטעות את ציבור החוסכים. קיימים כל כך הרבה משתנים שעל בסיסם עורכים יעוץ פנסיוני אובייקטיבי ומקיף ופה בכתבה מושמטות כל ההנחות שעל בסיסם נעשו החישובים ונתנו ההמלצות! מה גובה השכר? האם הוא יעלה עם השנים? מה עם המקדם שביטוח מנהלים מבטיח? מה התשואה שנלקחה בחשבון? עלות כיסויים ביטוחים? מצב רפואי? חוסן החברה המנהלת את הכספים? ועוד. גם אני מחפשת עבור לקוחותי איך ניתן להוזיל את דמי הניהול. אולם רבותי, דמי ניהול הם לא חזות הכל! מעבר בין תוכניות פנסיוניות צריך להיעשות בצורה שקולה ומעמיקה. ביטוח מנהלים ככלל הוא אכן מוצר יקר, אולם חשוב להבין מדוע הוא יקר ובמקביל, מדוע קרן פנסיה היא יחסית זולה.

יש אתרים כמו אינבסט, עושים שקלול של הכל. חשוב לבדוק טוב טוב ולא ליפול לאיזה טריק שיווקי

ים

tguva5@gmail.com מה יש להגיד?, אנא צור קשר... [כולם מוזמנים להצטרף] נתחבר ונשב לדבר ניב

אם לא הבנתם מה רומזים בכתבות האלה, אז המעבר לקרן פנסיה הוא הצעד הכי משמעותי. ושלא יבלבלו אתכם עם הבלוף של מקדם ההמרה, כי החברות ביטוח משתמשות בזה להטעות אנשים. נכון שהם לכאורה מבטיחות מקדם מראש, אבל הכסף שישאר לך לחלק במקדם הזה לקביעת הקיצבה הוא נמוך יותר ולכן יניב קיצבה נמוכה מאשר בקרן הפנסיה, אשר שם המקדם תלוי בכלל העמיתים. אבל כדי שהמקדם בקרן פנסיה יעלה כל כך, תוחלת החיים צריכה לעלות ל120 שנה. ואז כל חברות הביטוח כבר יעשו תספורת - עם כל הכבוד לחוזה שלהם.... מה שבטוח שהמנהלים ובעלי השליטה כבר חלבו אתכם שנים על גבי שנים עם בונוסים אדירים נופשים לחול ודיבידנדים. ומי אשם- המדינה. ועדת בכר במקום להוסיף לבנקים מתחרים החליפה את אלה באלה.

האם יש אדם או גוף.....שיכולים לתת יעוץ לגבי תכניות שקימות בדשותי או ברשות האזרח הקטן....ושאותו אדם יהיה בלתי תלוי....ויתן יעוץ מקצועי לחלןטין....

שלא תתבלבלו פשוט צריך מישהו אמין שמבין באמת ויודע מה הפיתרון הטוב ביותר לרוב דמי ניהול זהו משהו קבוע שלא ניתן לשחק איתו זה קבוע לפי התנאים המפעליים ככל שהמפעל גדול יותר הסוכנות ביטוח יכולה לדאוג לדמי ניהול זולים יותר למבוטח באחריות של חשבי השכר לדאוג לעשות מיכרז מול הסוכנוית לא ניתן לעבוד ישירות מול חברת הביטוח ואם היה אפשר ממש גם לא כדי זה סיוט לעבוד מולם יש מיליון תפקידים שם: אחד שמטפל בעדכון כתובות השני מטפל בגבייה שלישי מטפל בפדיונות....... שיש סוכן מעביר אליו הכול והוא צריך לעשות מה שאני רוצה אני רק מודה שזה מה שקורה!! ומי שיתן את ההצעה עם הדמי ניהול הטובים ביותר ושיש לו ניסיון מוכח וגדול בדאגה ללקוחות חשוב שתיהיה סוכנות גדולה כי לעבוד מול חברות הביטוח גם לסוכנויות זה סיוט והרי הרבה מנושא הזה זה שירות ויעוץ פנסיוני עלינו כמבוטחים לדעת ולהבין וזה התפקיד של הסוכנים אם לא נשאל ולא נבין לא נחסוך וטיפ חשוב לכל מי שעובד במפעל גדול סביר להניח שדמי הניהול שלו נמוכים אז שהוא עוזב שווה לו לעשות ריסק (פוליסה זמנית המשמרת את הביטוח והכיסויים שבו)

השיטה לעקוף את עלויות דמי הנהול היא פשוטה: לא להתפתות לביטוח מנהלים מכל סוג שהוא, במקום לשים את החיסכון הפנסיוני בקרן פנסיה למשל מקפת או מבטחים החדשה או קרן פנסיה גדולה אחרת. בקרן זו דמי הניהול משמעותית יותר נמוכים החיסכון יותר סולידי וניתן לבחור מסלול ללא מניות ואג"ח קונצרני וכך מקבלים השקעה סולידית. את ה-כסף של הפיצויים לשים בקופת גמל, לוותר מראש על האופציה למשוך את הפיצויים לפני גיל 60 ולצבור שם את הכסף רצוי לבחור קופת גמל שמשקיעה במט"ח, בשקלים ובזהב זו השקעה סולידית למדי עם דמי ניהול נמוכים יחסית. לבסוף לעשות בחברת ביטוח באופן פרטי תוכנית הכוללת ביטוח בריאות + אובדן כוושר + ריסק + חיסכון בגובה הריסק . יש לנסח חוזה ביו העובד והמעביד המסדיר את הכללים הבאים: המעביד יעביר את חלקו בכל אחת מהקופות, וכן את חלקו של העובד. הטבות המס יינתנו באופן שוטף. דמי הניהול יהיו שקופים ובהירים. יקבע מראש סכומים מינימלים לתשלום בכל אחד מן המסלולים למקרה של הפסקת עבודה..

1500NIS annualy to run your insurance, thieves like US american

אני פנסיונר שחסך כל חייו עבדתי כ- 32 שנים ומקבל פנסיה זעומה לפני כ-8 שנים פוטרתי ועבדתי כעצמאי . לקחתי הלוואה קטנה ומשכנתא וקניתי דירה את המשכנתא מחזירים השוכרים לאחר שנה קניתי עוד דירה חלק מומנה מפוליסת המנהלים שפרעתי ומשכנתא היום יש ברשותי 3 דירות מניבות והראשונה כבר נקיה ממשכנתא חבל שלא ידעתי כי את הכסף שנלקח ממני לפנסית המנהלים רובו נשדד ע"י חברת מגדל בהשקעות לא נכונות ודמי ניהול

איך לעזעזאל הוא חישב סכום כזה של דמי ניהול?? בהנחה שהוא חוסך 1500 שח בחודש הוא משלם 3.5 אחוז מתוכם שזה 45 ש"ח לחודש שנגיד ל 40 שנה זה יוצא בערך 21600 ש"ח בנוסף 1.25 מהצבירה ,נגיד אבל קשה להאמין שצבר מיליון שקל 1.25 זה 12500 שח סך הכל אני מגיע ל 12500+21600=34100 שח דמי ניהול, מאיפה הקריצו את ה 800000 אלף שקל???

דווקא סביר מאוד. (קודם כל נשארו לו 32 שנה לעבוד כי הוא בן 35) בשנים הראשונות אולי לא ישלם 1500 שח, אבל בהמשך כשיגיע ליתרה צבורה של מיליון וחצי שח, וישלם 1.25 אחוז מהצבורה זה יוצא יותר מ1500 שח לחודש. וזה רק מהצבורה. תוסיף עוד 3.5 אחוז מכל הפקדה וזה עוד 100-150 שח בחודש. בממוצע בהחלט יכול להיות 1500 שח. מה שכן מגוחך זה לחשוב שסוכן הביטוח ימליץ לעבור לתכנית שתוריד בעמלות. מהעמלות האלה בדיוק הוא מתפרנס. לכן חייבים יועצים פנסיוניים עצמאיים

באף אחת מהכתבות הללו אני לא רואה התייחסות למכפיל שזה אחד הפרמטרים הכי חשובים בתכנית הפנסייה - זה המספר שקובע מה היחס של סכום החיסכון הצבור לקצבה שמשולמת כל חודש. ככל שהמכפיל גבוה יותר, הקצבה גבוהה יותר. ככל שעוברות השנים המכפיל יורד בגלל תוכלת החיים שעולה. לי יש תכנית די וותיקה (מלפני הרפורמה של 2003) ולכן המכפיל שם גבוה, וכל סוכן שהתייעצתי איתו המליץ לי בשום אופן לא לעבור לתכנית אחרת שבהכרח יהיה בה מכפיל נמוך יותר. אשמח להתייחסות/הסבר לגבי הנקודה הזאת.

ושאלה נוספת: אם יעבור תוכנית, יחסוך 400,000 שקל? ז"א, ישלם 100,000 שקל על ניהול התוכנית, במקום 500,000 שקל? איך אני יכול לדעת כמה אני משלם? איך אני יכול לשנות את זה? ואיך יכול להיות מצב, שיכול להחסך סכום כזה (כשלא מדובר על הזמנה מ-eBay)?

למה לשלם דמי ניהול ? הכסף בחברות הביטוח שיבצעו מהלכים נכונים וירויחו כסף ומזה אפשר להפריש לחברות הביטוח.למה יש דמי ניהול קבועים?רק דמי ניהול מישתנים ובפרומיל האחוז.

הייתי שומע עוד דיעה. מה עם המקדם? למה לא להגדיל אחוזי חיסכון ולרכוש ריסק בנפרד? תיזהרו לא לעשות נזק לאנשים ולבלבל את המוח.

למי ניתן לפנות על מנת לקבל יעוץ טוב לגבי ההשקעה בפנסיה ובקרנות נוספות ללא החשש שאותו יועץ ירצה לגנוב אותי?

דמי הניהול הוציאו את העוקץ מהחיסכון הפנסיוני שהייתרון הייחידי שבו הוא הנכוי ממס הכנסה. מי צריך בעלי בית על הכסף שלך. תשקיע אותו בחיסכון פשוט או קרנות סולידיות ותראה פרי לעמלך. ושקרנות הפנסיה ייתפוצצו!

כמו כל דבר כאן וונדמה שאין כבר צורך להבין בשיטה שהרווחים לגופים הגדולים סובבים סביב העיקרון של "עשוק וגזול ככל שתוכל " ולמדינה אין מילה להגיד כי היא חלק מהשיטה . שוו בנפשיכם אדם עובד כל חיו ומפריש כסף לעתידו הכלכלי בא גוף ושיהיה מקצוען ככל שיהיה ולוקח 20-25% דמי ניהול . זה שוד לאור היום החזירות של הגופים האלה בגיבוי הממשלה הוא דורסני ואין לו מקום בחבררה נורמאלית . הגרוע מכל שאם תסתכלו סביביכם כמעט ולא תראו אף ח"כ שנרתם ומתאמץ לבדוק ולראות היכן העוול ומה עושים כדי לשפר . בואו נראה פואד ,שיטרית דליה איצ הכבל הקרוע ועוד שורה ארוכה אם נעקוב אחרי הצעות החוק שלהם נמצא שהם פופוליסטיות שתכליתן להאדיר את הח"כ ולהוציאו מהאפור לתודעה הצבורית ובד"כ החוקים האלה יש להם מכנה משותף של "אינוס" הכיס של האזרח . ונדמה לי ששינוי לא נראה באופק כל עוד אנחנו הריבון האזרחים לא ניקח את המושכות לידינו ואנו במו ידינו נמסור את השלטון למפלגה הראויה ולא באמצעות מרכזי המפלגות ששם בעצם נרקמים כל הדילים ושם מככבים במסתרים אנשי ההון על חשבון כולנו . זה ממש על הקצה לא ניתן מכאן לפרט את מלא הרעיון שכבר כמה שנים אני אוצר בקרבי

המקום לתגמל יותר את האנשים שבונים ויוצרים במו ידיהם את הכלכלה ואת המדינה מנהלנים פרזיטים לוקחים את הכסף לכיסיהם. לא מדובר רק בפנסיה אלא למדיניות שיטתית שמעבירה את הכסף מהציבור לבעלי ההון הגדולים בארץ.

עפ"י התחשיבים לאיש עוד 37 שנות עבודה (עד גיל 67) ז"א אם נחלק את הסכום בס"ה חודשי העבודה יסתבר שהוא משלם כ-1500 ש"ח לחודש רק עבור דמי ניהול ? מגוחך