יש מושלם , יש פלטינום , יש ביטוח בריאות קולקטיבי שנמשך כבר 14 שנים , יש ביטוח בריאות פרטי נוסף מלא מגבלות שמשלם עבורו 5000 שח לשנה (אגב הוא כבר מלא מגבלות הנובעות מהגיל . איזה סוג של מומחה יכול לטפל בשינוי המצב ? נחום

כי הטכנולוגיה הרפואית מתפתחת מהר מאוד. ביטוח בריאות מלפני 30 שנה לא יכלול בדיקה פשוטה כמו MRI ולא את רוב ההשתלות המורכבות דהיום, למשל. לכן דווקא מבחינה זו הביטוח הקולקטיבי המתחדש הוא טוב, ובלבד שהקולקטיב שומר על אטרקטיביות דמוגרפית עבור חברת הביטוח, למשל מקום עבודה גדול שכל הזמן מצטרפים אליו עובדים צעירים. להבדיל נגיד מביטוח סיעודי של מועדון זקנים שלא מקבל חברים חדשים, ואז ברור שאחרי 5 שנים הוא יהפוך ללא רווחי דמוגרפית וחברת הביטוח לא תסכים להמשיך את הביטוח וכולם יפסידו. לכן צריך לבחור קולקטיב בעל פרופיל דמוגרפי צעיר לטווח הארוך.

הטענה היא שרוב התרופות מצילות חיים כן נמצאות בסל התרופות. קחו בחשבון שביטוחי קופות החולים לא מכסים תרופות מחוץ לסל בשעה שהביטוחים הפרטיים כן מכסים אותם. אבל האמת האיומה היא שאפילו תרופות שנמצאות בסל לא באמת נמצאות בו. תרופות נכנסות לסל לעתים קרובות עם מילת הקסם "התוויה". המשמעות היא שתרופות שנמצאות בסל לעתים ינתנו רק ל"התוויה" מאוד מאוד מצומצמת. זו האמת האיומה - ואני מאחל שאף אחד לא יפגש בה בזמן אמת וימצא את עצמו זקוק לתרופה בשווי של אלפי שקלים בחודש. לפחות תגנו על עצמיכם עם ביטוחים פרטיים שהם "משלים למשלים" ומכסים את מה שאין בביטוחים המשלימים של קופות החולים.

אכן, לביטוח קולקטיבי מעלות רבות - אולם !! יש לו שני חסרונות שלא הוזכרו בכתבה: א. חסרון חשוב, אך משני כרגע - הביטוח יכול לשנות תנאיו ואין לפרט כל שליטה על כך. זה חשוב לאורך זמן. ב. אבל החסרון הקריטי הוא שהזכאות להשתתף בביטוח קולקטיבי של מקום עבודה במקרים רבים פגה לאחר עזיבת מקום העבודה. ואז אדם מוצא עצמו בגיל מאוחר, עם בראיות לקויה, מקדמי גיל ופרמיה רעים - צריך למצוא ביטוח פרטי שיהיה יקר מהותית וכנראה מוגבל (מחריג). לחסרון שלעיל משמעות קשה. יש שלושה פתרונות אפשריים: א. להתעלם ולקוות לטוב. הידד. ב. לוודא שהביטוח הקולקטיבי יהיה תקף עבורי לטווח ארוך גם אם אעזוב את מקום העבודה, אפוטר, וכדומה. לרוב זה לא יהיה כך. ג. לפתוח בגיל צעיר ביטוח פרטי, לשלם במקביל, הפרמיות תהינה זולות מהותית ומקובעות, לצבור זכויות ורגיעה נפשית. שכל אחד יעשה את חישוביו, אבל להתעלם או לא לדעת על כך - בוודאי שלא נכון.