בפקדונות הרגילים שהבנק מציע לכולם (שבועי, חודשי, שנתי וכו')? איך אפשר להרוויח על פיקדון כזה יותר מהמפקיד עצמו (אני לא מתייחס לרווח של הבנק) ? אני משער שרוב הכסף אמור להגיע מהמק"מים.

החל מהיום 1.1.2013 לפי תקנה חדשה לבנקים אסור לגבות דמי ניהול או משמרת עבור החזקת קרן נאמנות כספית - אתה מוזמן לבדוק את הנושא בתעריפון הבנק. באוצר החייל זה כבר מעודכן.

אני מסכים עם תגובה 6 הכי פשוט יהיה להחריג את הקרנות הכספיות מחוק הייעוץ ובכך לקדם אותם אולם הבעייה העיקרית של החוסך הממוצע זה שהוא נרתע מקרנות נאמנות בכל צורה קיימת הוא רוצה כמו בפקמ לקבל תשואה ברורה ומובטחת כך הוא יכול להשוות בקלות ולקבל החלטה מושכלת מבחינתוו ולכן הכיוון צריך להיות מוצרים עם תשואה מובטחת של בתי ההשקעות

זה כמו בפיזיקה.... נניח שיו"ר ני"ע יצליח ויעביר 5 מיליארד מהבנקים למקום אחר תוך עשירית השניה - הבנקים יתכנסו ויחליטו (בגיבוי איגוד הבנקים) להתחיל לקחת ריבית של פריים + 10% מחשבונות ביתרת חובה כלומר: יחזירו חזרה את כל 5 המיליארד ועל הדרך יקחו עוד מיליארד או שניים לכיס. ככה זה עובד......לוקחים מכאן? מוסיפים משם ! והשיטה היחידה להוריד את עלויות הבנקים היא באמצעות תחרות מסחרית אמיתית - כמו בשוק הסלולאר. לא באמצעות תקנות, או החלטות....

אז בשביל מה צריך את זה?

יש את דודו זקן, עודד שריג, דויד גילה, היה את טרי ואת גושן ויש את שמוליק האוזר שמבצע את תפקידו על הצד הטוב ביותר.

צריך להחריג בחוק שגם על קרן כספית וגם על המוצר החדש הבנקים לא יוכלו לגבות דמי ניהול תיק, כמו שהם לא גובים על פק"מ. זאת משום שבקיזוז העמלה הזו של הבנקים, התשואה המתקבלת לעומת פק"מ בנקאי כמעט זהה.

מקורות קצרים ובלתי יציבים מגבילים מתן אשראי בנקאי. עכשיו צריך להתאים את תקופת האשראי לתקופת הפיקדונות של הקרן כלומר 60 יום. מי שרוצה להציג תוכנית עסקית לטווח ארוך ילך לכסף של המוסדיים גמל ופנסיה.

הבעיה היא שקרן כספית היא מוצר שמצריך ייעוץ. פשוט תחריגו אותה וזהו. רוב הלקוחות באים להתייעץ עם יועץ השקעות אבל לא מוכנים לחתום על הסכם ייעוץ ולמלא שאלון צרכי לקוח, לכן היועץ נאלץ על פי חוק לדבר איתם על פק"מ בלבד, לא יכול להציע את המוצר המקביל. אין דבר כזה לקוח שמפקיד פיקדון אצל הטלר, זה לא קיים. אצל הטלרים מפקידים צ'קים. יושבים עם רפרנט החשבון על השקעות, אינו יכול להציע כלום מעבר לפקדונות, ופה מתחילה הבעיה. אם תחריגו מחוק הייעוץ את הקרנות הכספיות, יועצי ההשקעות עצמם יהוו ערוץ שיווקי למוצר הזה - יסבירו לפקידי הבנק (שהפכו לבורים בתחום של ני"ע שכן הם לא יכולים לדבר עם לקוחות על התחום הזה, רובם בכלל לא מכירים את המוצר הזה) ובנוסף יוכלו לנתב את הכספים בעצמם. בכל אופן אין סיבה להקים פלטפורמה נוספת זה סירבול ועבודה קשה - קחו את הכספית, מוצר מנצח לכל הדעות, ותחריגו אותה מחוק הייעוץ.

די לסירות של המוסרים גם אני זכאי להתקדם ולהרוויח

בושה וחרפה.