אתר זה עושה שימוש בעוגיות על מנת להבטיח לך את חוויית הגלישה הטובה ביותר.
קראו עוד סגור

הפז"מ דופק: איך לפדות קרן השתלמות לפני שש שנים?

37 תגובות לכתיבת תגובה לכתיבת תגובה

פרסם תגובה בטל
32.
תשובות לכל השואלים מטה,לפי סדר השאלות.
ל5-ניתן להחיל וותק פעם אחת בלבד.ולכן התשובה היא לא.. ל12-פעם היה ניתן מ2011 כבר לא ניתן. החלת וותק של קופה וותיקה מול קופה צעירה בלבד.. לא ניתן להחיל וותק של קופה אחת כנגד מספר קופות ל17-זה קורה כי עצמאי יכול לפתוח במקביל מספר קופות בניגוד לשכיר . אחד התנאים להחלת וותק הוא איסור על הפקדה חופפת בין הקופה הוותיקה לצעירה. אצל עצמאים לא ניתן לדעת... ל20- כן ובלבד שלא היתה הפקדה אחת (או יותר) חופפות בכל התקופה. ל22- תיאוריית ניתן, המחיר של זה הוא שהקופה הוותיקה תקבל את הוותק של הצעירה ואז אתה נדפק.. ל30- אין משמעות לפעיל/לא פעיל במשיכה
 | 02.07.13
15.
לא הבנתי את הפסקה האחרונה
"...אפיק חיסכון ייחודי המאפשר לקבל סכום הוני חד־פעמי פטור ממס של 25% על הרווחים הריאליים." מתי? למה זה כ"כ כדאי? אם יש לי 2 קרנות השתלמות שכבר נזילות, האם עדיף להוציא את הכסף ולפרוע קצת את המשכנתא (כמו שאני חושב לעשות) או שבגלל ההטבה הזאת (שאני לא מבין) זה לא כדאי?
נונו | 02.07.13
10.
יש פיתרון יותר פשוט אך הדורש עירנות
אם התחלת לעבוד בחברה, נאמר לפני שמונה שנים, ואחרי תקופה זו פןטרת, לא עלינו, או החלטת להתפטר מרצונך לעבור למקום עבודה חדש, ובמרום העבודה שלך הפרישו לא רקלקרן השתלמו, אלא גם בעיקר לקרן פנסיה וקופת גמל (שני דברים נפרדים הנהוגים בהרבה מקומות עבודה) מחובתך והדגש הוא מחובתך לדרוש מהמעסיק שלך אישורים בדבר וויתורו על כל תביעה בהקשר לקרנות אלו והעברת כל הזכויות בהן אליך.זה מגיע לך עפ"י דין. במקום העבודה החדש הברירה בידך שוב על פי דין לדרוש מן המעביד החדש שלך שימשיך להפריש לקרנות שבבעלותך. ע"י כך נשמרות לך כל זכויות הוותק המפורטות בחוקים ובתקנות השונים. זה הפתרון האופטימלי אפילו אם במועד יותר מאוחר, עפ"י ייעוץ פנסיוני, תחליט להעביר קרן זו או קופה זו למנהל חדש זה או אחר. כל זכויות הוותק עוברות ללא דופי. אבל בשביל זה צריך להיות ערני ולפעול, גם אם צריך, לפי ייעוץ (כגון במקרה של מענק פיצויים וההיבט של מס הכנסה).
שועל זקן | 02.07.13
6.
זה לא חדש. הנה כלל אצבע
כחודש לאחר פתיחת קרן ההשתלמות, מבקשים מהמעסיק להחליף קרן תוך שמירת הכספים בקרן הקיימת. ניתן לבצע זאת פעמים נוספות רק כדאי לבצע זאת ברצף (חודש אחר חודש) וכמובן אם המעסיק לא מתעצבן עליך. לאחר 6 שנים ומספר חודשים יש לך: 1. מספר קרנות השלמות עם סכום קטן ביותר (הפקדה חודשית) נזילות. 2. קרן אחת עם סכום רציני. מאותו רגע ואילך, שתפתח קרן חדשה ותבצע הפקדת כספים יש לך אותה נזילה בשל הפעולות שנקטת 6 שנים לפני.
מיקו | 02.07.13
4.
עשיתי את זה
כשבאתי לקנות רכב, הייתי צריכה בבת אחת סכום גדול יחסית, שכמובן לא היה לי, אך ידעתי שקיים בקרן ההשתלמות שלי. אבל... הסתבר שהיו לי 4 קרנות שונות (3 מהן מאותו מעסיק משום מה). למזלי אחת מהן היתה ותיקה, אז חיסלתי את הקטנות, ומהותיקה הוצאתי רק חלק מהכסף, ולא שילמתי שקל מס...
 | 02.07.13
3.
אל תמהרו למשוך קרן השת'...
אם האלטרנטיבה היא הלוואה מהבנק אז ברור שכדאי למשוך. אבל אם אתם יכולים, כדאי דווקא להשאיר את הכסף בקרן. זה אפיק ההשקעה היחיד שפטור ממס רווחי הון והתשואות ודמי הניהול שם טובים הרבה יותר מהאלטרנטיבות (קרנות נאמנות, חשבון מנוהל וכו,). כמובן שחשוב לבחור בחברת ניהול טובה.
רמי | 02.07.13
תודה, קיבלנו את תגובתך ונשתדל לפרסמה, בכפוף לשיקולי המערכת