37. אני יכול למשוך אחרי שלוש שני וחצי גם אני יכול למשוך אחרי שלוש שני וחצי גם אם אן לי קרן נזילה? Scissors | 20.07.16 (ל"ת)
36. פרעון משכנתא - תלוי בריבית ובתשואה בדרך כלל הריבית על המשכנתא היא נמוכה משמעותית מהתשואה של הקרן - כך שפרעון מוקדם לא כל כך כדאי - אבל כדאי לבדוק פרטנית את התשואות של הקרן שלך והריבית של המשכנתא. אופיר | 09.12.13 (ל"ת)
35. ל 12: כמה קרנות צעירות זה לא חד משמעי הוראות האוצר לא הכי ברורות, ויש נהלים שונים בחרות שונות. אני הצלחתי לבצע החלת ותק של קרן ותיקה על כמה חדשות, אבל רק לאחר שהצגתי לקרן מקורות לפיהן הדבר מותר. אופיר | 09.12.13 (ל"ת)
34. מה עם תשובה ל- 15? גם אני מתלבטת באותו נושא. כדאי לקחת קרן השתלמות כדי לפרוע (חלקית) משכנתא? מה זאת ההטבה המיוחדת שדיברו עליה? מירב לוי | 03.07.13 (ל"ת)
33. ל-30 ו-31 ניתן להשליך על 2 צעירות. אין קשר אם פעיל או לא-העיקר שלא משכו... רון,סוכן ביטוח | 02.07.13 (ל"ת)
32. תשובות לכל השואלים מטה,לפי סדר השאלות. ל5-ניתן להחיל וותק פעם אחת בלבד.ולכן התשובה היא לא.. ל12-פעם היה ניתן מ2011 כבר לא ניתן. החלת וותק של קופה וותיקה מול קופה צעירה בלבד.. לא ניתן להחיל וותק של קופה אחת כנגד מספר קופות ל17-זה קורה כי עצמאי יכול לפתוח במקביל מספר קופות בניגוד לשכיר . אחד התנאים להחלת וותק הוא איסור על הפקדה חופפת בין הקופה הוותיקה לצעירה. אצל עצמאים לא ניתן לדעת... ל20- כן ובלבד שלא היתה הפקדה אחת (או יותר) חופפות בכל התקופה. ל22- תיאוריית ניתן, המחיר של זה הוא שהקופה הוותיקה תקבל את הוותק של הצעירה ואז אתה נדפק.. ל30- אין משמעות לפעיל/לא פעיל במשיכה | 02.07.13 (ל"ת)
31. לכבוד אייל-סמנכ"ל מקצועי בהלמן אלדובי ראשית הרשה לי לברכך על מאמר כה חשוב לציבור הרחב. ברשותך אשמח אם תוכל לענות על השאלה הבאה: אם יש לי 2קרנות צעירות ואחת וותיקה-האם ניתן להחיל וותק על 2 הצעירות? בתודה מראש שיר שיר | 02.07.13 (ל"ת)
30. קרן ותיקה הי, מה קורה במצב בו הקרן הותיקה אינה פעילה? האם עדיין ניתן לבצע החלת ותק על הקרן הצעירה? יוסי | 02.07.13 (ל"ת)
29. מנסה לקבל דיווח מהכשרה לגבי קרן פעמיים עד שמישהו הואיל לחזור אלי. בטלפון אין על מה לדבר. פעמיים אחר כך ביקשתי דיווח בדואר. כלום. האם אני אמור לפנות למפקח על הביטוח כדי לקבל דיווח? נראה לי שאין לי ברירה. דני האדום | 02.07.13 (ל"ת)
28. 23 צודק. בד"ש פשוט לא חוזרים ולא עונים ואי אפשר לבצע פעולות המפקח על הביטוח חייב להתערב שון | 02.07.13 (ל"ת)
26. ל-13, אתה טועה ומטעה - זה פשוט לא נכון. מותר לך לפדות כמה קרנות שתרצה, כל עוד אחת מהן (הותיקה) היא נזילה. מרגע שפדית - מתחילה ספירה חדשה של שש שנים. איתן | 02.07.13 (ל"ת)
25. ל-5 לענות לשאלתך - התשובה היא לא. ברגע שלקחת חלק מהסכום בקרן הותיקה ומשאיר חלק, לא תוכל לעשות החלת ותק יותר. צריכים להחליט לקחת באותו הזמן מהקרנות ביחד נפתלי | 02.07.13 (ל"ת)
23. מישהו מצליח לפדות קרן בד"ש. אני מנסה כבר כמעט חודש והם מסננים אותי זה ממש לא סביר, בטלפון עונה "מענה אנושי" שמבטיח שיחזרו אליי תוך יומיים - שלושה. ככה כבר 3 פעמים. ואין עם מי לדבר. במייל - אין תגובה. מה עושים? אני מניח שאיני היחיד ומדובר במדיניות. אבל למה? סימון | 02.07.13 (ל"ת)
21. לרוב עמישראל יש קרן נזילה ופטורה ממס כל הזמן קוראים לה אבא ואמא. זו קרן יחודית לעמישראל שבלעדיה מחירי הנדל"ן היו הרבה יותר שפויים. דודו | 02.07.13 (ל"ת)
20. איך לפדות קרן השתלמות לפני שש שנים? מה קורה כאשר אתה שכיר ועצמאי ויש לך גם קרן השתלמות לשכירים וגם לעצמאים . האם גם במקרה זה אפשר להחיל וותק את הקרן הוותיקה ואז להוציא את שניהם. יוס | 02.07.13 (ל"ת)
17. כששני החשבונות במעמד עצמאי, אי אפשר להחיל ותק - כרגיל, דופקים אותנו, למה??? ירון | 02.07.13 (ל"ת)
15. לא הבנתי את הפסקה האחרונה "...אפיק חיסכון ייחודי המאפשר לקבל סכום הוני חד־פעמי פטור ממס של 25% על הרווחים הריאליים." מתי? למה זה כ"כ כדאי? אם יש לי 2 קרנות השתלמות שכבר נזילות, האם עדיף להוציא את הכסף ולפרוע קצת את המשכנתא (כמו שאני חושב לעשות) או שבגלל ההטבה הזאת (שאני לא מבין) זה לא כדאי? נונו | 02.07.13 (ל"ת)
14. אז הכתבה היא מדריך להגדלת המינוס? כי גם ככה אנשים לא עומדים בתשלומים עם המשכורות הנוכחיות שלהם וכל גוף ממשלתי וגם כלכליסט עד לפני יומיים כל הזמן מדברים על חיסכון וזהירות בהוצאות, מזל שיש אתכם כדי שנוכל להוציא עוד כסף שנצטרך ביום מעונן כזה או אחר... ברק | 02.07.13 (ל"ת)
12. כמה קרנות צעירות האם ניתן להחיל ותק של קרן ותיקה על כמה קרנות צעירות למשיכה משותפת? תודה. ג.כ. | 02.07.13 (ל"ת)
10. יש פיתרון יותר פשוט אך הדורש עירנות אם התחלת לעבוד בחברה, נאמר לפני שמונה שנים, ואחרי תקופה זו פןטרת, לא עלינו, או החלטת להתפטר מרצונך לעבור למקום עבודה חדש, ובמרום העבודה שלך הפרישו לא רקלקרן השתלמו, אלא גם בעיקר לקרן פנסיה וקופת גמל (שני דברים נפרדים הנהוגים בהרבה מקומות עבודה) מחובתך והדגש הוא מחובתך לדרוש מהמעסיק שלך אישורים בדבר וויתורו על כל תביעה בהקשר לקרנות אלו והעברת כל הזכויות בהן אליך.זה מגיע לך עפ"י דין. במקום העבודה החדש הברירה בידך שוב על פי דין לדרוש מן המעביד החדש שלך שימשיך להפריש לקרנות שבבעלותך. ע"י כך נשמרות לך כל זכויות הוותק המפורטות בחוקים ובתקנות השונים. זה הפתרון האופטימלי אפילו אם במועד יותר מאוחר, עפ"י ייעוץ פנסיוני, תחליט להעביר קרן זו או קופה זו למנהל חדש זה או אחר. כל זכויות הוותק עוברות ללא דופי. אבל בשביל זה צריך להיות ערני ולפעול, גם אם צריך, לפי ייעוץ (כגון במקרה של מענק פיצויים וההיבט של מס הכנסה). שועל זקן | 02.07.13 (ל"ת)
7. עצה גרועה ביותר. עדיף להשאיר את הכסף בקרן ההשתלמות ולקחת הלוואה. היום הריבית נמוכה חוסך ותיק | 02.07.13 (ל"ת)
6. זה לא חדש. הנה כלל אצבע כחודש לאחר פתיחת קרן ההשתלמות, מבקשים מהמעסיק להחליף קרן תוך שמירת הכספים בקרן הקיימת. ניתן לבצע זאת פעמים נוספות רק כדאי לבצע זאת ברצף (חודש אחר חודש) וכמובן אם המעסיק לא מתעצבן עליך. לאחר 6 שנים ומספר חודשים יש לך: 1. מספר קרנות השלמות עם סכום קטן ביותר (הפקדה חודשית) נזילות. 2. קרן אחת עם סכום רציני. מאותו רגע ואילך, שתפתח קרן חדשה ותבצע הפקדת כספים יש לך אותה נזילה בשל הפעולות שנקטת 6 שנים לפני. מיקו | 02.07.13 (ל"ת)
5. שאלה למומחה שאלה: אם הבנתי נכון, ניתן למשוך כספים בקרן ותיקה ולהשאיר שם שקלים בודדים, ואז הקרן הזו לעולם תחשב לותיקה? כלומר אם יש לי אחריה קרן חדשה, ניתן לעשות החלת ותק? אורי | 02.07.13 (ל"ת)
4. עשיתי את זה כשבאתי לקנות רכב, הייתי צריכה בבת אחת סכום גדול יחסית, שכמובן לא היה לי, אך ידעתי שקיים בקרן ההשתלמות שלי. אבל... הסתבר שהיו לי 4 קרנות שונות (3 מהן מאותו מעסיק משום מה). למזלי אחת מהן היתה ותיקה, אז חיסלתי את הקטנות, ומהותיקה הוצאתי רק חלק מהכסף, ולא שילמתי שקל מס... | 02.07.13 (ל"ת)
3. אל תמהרו למשוך קרן השת'... אם האלטרנטיבה היא הלוואה מהבנק אז ברור שכדאי למשוך. אבל אם אתם יכולים, כדאי דווקא להשאיר את הכסף בקרן. זה אפיק ההשקעה היחיד שפטור ממס רווחי הון והתשואות ודמי הניהול שם טובים הרבה יותר מהאלטרנטיבות (קרנות נאמנות, חשבון מנוהל וכו,). כמובן שחשוב לבחור בחברת ניהול טובה. רמי | 02.07.13 (ל"ת)
הפז"מ דופק: איך לפדות קרן השתלמות לפני שש שנים?
37 תגובות לכתיבת תגובה