לא רק בבריאות: גם בקרן הפנסיה משלמים פעמיים על ביטוח
מעסיקים ועובדים משלמים אלפי שקלים לרכיב אובדן כושר עבודה בקרנות הפנסיה וביטוחי מנהלים כאשר פעמים רבות הם משלמים פעמיים. העובד רוכש ביטוח עד 75% מהשכר ובנוסף המעסיק רוכש ביטוח קולקטיבי עבור העובדים - אשר לא יכול לגדיל את גובה הכיסוי
קראו עוד בכלכליסט
מעסיקים רוכשים ביטוח אובדן כושר עבודה קולקטיבי עבור העובדים משתי סיבות. ראשית, כדי להרחיב את הכיסוי הביטוחי של קרן הפנסיה ושנית מכיוון שבעבר היו להרבה עובדים ביטוחי מנהלים עבורם יש לרכוש כיסוי אובדן כושר עבודה – ולכן המעסיקים רכשו כיסוי בעלות מוזלת לכל העובדים.
"המצבים העיקריים שהביטוחים בקרנות הפנסיה לא מכסים הם מצבים של הגדרת עיסוק וכל מה שמכוסה במסגרת חוקי המדינה", אומר מולי הורוביץ, מנהל המטה המקצועי במבטח סימון. לדבריו, הגדרת עיסוק זה מצב שבו אדם מאבד את היכולת לעסוק בעיסוק שלו אבל כן יכול לעסוק בעיסוק אחר.
כך למשל אדם שהיה למשל חשמלאי ונפצע בצורה כזאת שאינו יכול להמשיך לעסוק במקצועו עדיין יכול לעבוד בעיסוק אחר, למשל בתור קופאי בסופר. במקרה כזה הביטוח בקרן הפנסיה לא יכסה את אובדן היכולת לעסוק במקצוע, אבל ביטוח רחב יותר כן יכסה זאת. בנוסף, כל מה שמכוסה במסגרת חוקי המדינה כמו חוק נפגעי איבה וטרור, חוק המילואים או ביטוח לאומי - גם כן לא מכוסה בקרן הפנסיה. כך, מסביר הורוביץ, אם אדם מקבל קצבה ממקור שהוגדר כחוק מדינה, הוא לא יקבל קצבה נוספת מקרן הפנסיה. לדבריו, בפוליסות הביטוח הנוספת שרוכשים מעסיקים – לרוב אותו אדם כן יהיה מכוסה.
הורוביץ אומר כי בפוליסות שמעסיקים רוכשים, העובדה שלעובד כבר יש כיסוי בקרן הפנסיה, מתומחרת במחיר המוזל שהמעסיק מקבל לאובדן כושר עבודה. עם זאת, המצב היום הוא שמעסיקים ועובדים רבים משלמים ביטוח כפול. "אני מניח שבעתיד, ככל שלרובד רחב יותר מהאוכלוסיה תהיה קרן פנסיה כמוצר חיסכון, אז מעסיקים יוכלו לרכוש מטריה ביטוחית שתכסה רק את המקרים אותם לא מכסה קרן הפנסיה והוא יהיה מוצר מוזל", אומר הורוביץ. המוצר הזה, לדבריו, המוצר הזה קיים היום אבל רק בעלויות אישיות, והוא לא נחשב כהוצאה מוכרת עבור מעסיקים. "אני מניח שבעתיד יהיה מוצר שיתאפשר לרכישה גם על ידי המעסיקים", אומר הורוביץ.
29 תגובות לכתיבת תגובה